突发!“央妈”出手了
作者 | 燕大
今天,央行降息!
但离 期待的大招仿佛差了亿点点。
(资料图片)
昨天我才发了篇《房地产又要放大招了?》,没想到来得这么快,今早就看到官宣降息。
贷款基础利率LPR,一年期从之前的3.65%下降10个基点,报3.55%;5年期以上从之前的4.3%降10个基点,报4.2%。
新房首套,政策面严重鼓励,再加上因城施策、部分城市取消了首套房贷利率下限,本次降息之后有些城市的首套利率或可达到3.6%。
存量房贷,5年以上等于关联存量房贷利率,存量利率同步下降。
能省多少钱?
等额本息30年期限100万房贷,降低10个基点,30年可以少还2万多块,平均每天省2元巨资!
你还别嫌少,好歹雨露均沾,蚊子腿也是肉。
万分期待的大招,先来的是只降了10个基点的利率,也算是有招胜无招吧。
这次降息之前就有明确信号。
六月初,各大商业银行开启下调存款利率,接着六大行下调存款利率,定存告别“3时代”,有些个土豪连夜跨省跨市存钱就为定存利率高一些。
十天前,央行行长易纲在上海调研,对货币政策进行表态,要“推动实体经济综合融资成本稳中有降”。
降息几乎是板上钉钉,现在降了10个基点基本上是在预期之内。
对于已经预判的东西,市场反应相对比较平淡,超出预期的事务才会引起波澜。
话说回来,很多数据稳步向好,为什么还要降息?
像5月份社会消费品零售总额同比增长12.7%,1-5月固定资产投资增长4%,其中基础设施投资和制造业分别增长7.5%和6%,5月份,我国进出口总额同比增长0.5%,等等。
这些数据相对好看,但贴近居民生活层面的CPI即消费者物价指数和体现工业产品出厂价格的PPI就不这么好看了。
这俩数据持续下降,前者说明居民购买力在变弱,或者说钱不够、没钱消费;
后者说明企业经营压力大、效益差,间接的也导致就业问题。
降息目的是什么?
倒逼资金流入市场,降低企业和个人融资成本,增加就业, 提振居民购买力,推动楼市回暖,等等。同时,降息有利于债券市场交易价格上涨,进一步有利于化解地方债务。
总而言之,降息是宏观上的常规操作,雨露均沾,而非针对性的定向放出大招。
这也是为什么对绝大多数人来说降息并没什么感觉的原因,因为相比之前的存量房贷利率和加点,这么点降幅实在有些看不上眼。
道理很简单,相比动辄几十上百万的利息,谁会在意一天省2块钱呢?!
我个人觉得,较小的降息对消费和楼市改善的作用其实并不大。
真正有意义的大招应该是针对性的定向出方案,就如昨天我在《房地产又要放大招了?》文中所讲:降低存量房贷利率,以及给房企更多卖房自主权。
既要赚高息和加点、不允许去化较差房企稍大降幅促销,又要让居民敞开消费。
甘蔗也没有两头甜,既要又要,显然有自相矛盾的成分。
缺少定向发力,即使有更多想成为接盘侠的人也有心无力,毕竟相对来说,一个人的收入基本是固定的,但你却让他持续扩大支出,本身就不现实。
再加上基本生活物资的涨价,存钱就会成为越来越多人的生活习惯,逐渐倒逼出低预期、低欲望的生活态度。
但理智判断,从目前的风向看,降低存量房贷利率呼声虽高,可能性却很小。
吃到狼嘴里的肉,再想从狼嘴里夺肉显然风险极大。
截至2023一季度末,金融机构各项贷款余额是225.45万亿,个人住房贷款余额达38.94万亿,住户经营贷20.32万亿,住户消费贷余额18.23万亿。
光是个人住房贷款就占约17.3%,这种体量,显然存量房贷已成为金融体系的主要压舱石之一。
政策面,“稳”是主流,稳中带升是大方向,在这个总前提下,压舱石的结构不会轻易改动。
即使要改动也不会突然大面积施行,而会先试水再用长时间逐渐铺开,用时间换空间把风险降到最低。
再 回过头来看,其实 在 降息周期 中, 这四五年每次只降一点点 也是走的是这个路数。
而不是像英美一样短时间暴力加息降息。
稳,既是主基调 也 是特色。
至于下半年或者明年还会不会再降息?
我想,继续降息的概率更大,但即使降,幅度也不会大,必然以稳为主。
停止降息或者加息,除非国际环境出现重大转折、大家又能和和气气的做生意赚钱了。
-End -
希望和你一起共鸣!
weixin-queen2019
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