【天天热闻】大数据告诉你:男要保死,女要保病
作者| 猫妹
来源| 大猫好规划
(相关资料图)
保险公司赔出去近2500亿元。
2500亿可不是个小数目。怎么赔出去的,赔给谁了?理赔大数据,能告诉我们的挺多。仔细琢磨琢磨,你会发现,大数据还能告诉你更多,比如,最该买啥保险。
2022年,大约2500亿元的赔付总额,是74家保险公司的,但每家赔款数量有高有低,这跟公司的规模关系很大。其中,有6家保险公司的赔款总额超百亿,分别是:中国人寿515亿、平安人寿398亿、人保健康202亿、太保寿险187亿、平安养老156亿、新华保险135亿。中国人寿、平安人寿,自不必说,国内的Top2。这里猫妹想说一下人保健康。这家健康险公司,202亿赔款中,有167.9亿是医疗险赔的。医疗险赔款167.9亿这个规模,只比中国人寿的199.82亿少一些,可以说,人保健康找准了自己的主航道。在健康医疗险领域,人保健康的“好医保”百万医疗险,口碑一直不错。百万医疗险,虽然兴起的时间不长,但是它实用,能让更多人病有所医,不至于因病返贫、因病致贫,也是猫妹一直推荐大家投保的产品。现在的百万医疗险市场百花齐放,除了好医保,医享无忧、尊享e生,也都经得起时间考验。而且针对不同人群,还细分出特色产品,比如专门针对儿童的铁甲小保2号。
除了医疗险,在健康领域,重疾险也是赔款大户。重疾险现在保的病种达百种以上,但讲真,重疾保障的重中之重,还是老三样:恶性肿瘤、急性心肌梗死和脑中风后遗症。
从表格中可以看出,恶性肿瘤在“三大重疾杀手”中是最狠的一个。除了长生人寿的数据跟其他公司偏差较大,其余保险公司的数据均显示,恶性肿瘤的理赔妥妥占比在5成以上,甚至在有些公司可以占到9成以上。这也给我们在买重疾险的时候指明了方向,如果想加强保障,但是预算有限的情况下,除非有特别明确的指向性,比如地域、家族心脑血管病高发,否则,恶性肿瘤多次赔的优先级可以更高一些。另外,猫妹也提醒大家,预算有限的前提下,保额优先、保额优先、保额优先,重要的事情说三遍。比如买50万保终身,不如买80万保到70岁;买50万多次赔,不如买70万单次赔。
为啥这么说呢?大家可以看看,重疾险理赔金额高达155.53亿的中国人寿的重疾险赔付金额分布情况。居然,有高达58%的人只拿到5万元及以下的重疾赔款。跟当下的医疗费用相比,杯水车薪有没有?大家买保险,一定不能只看眼前的医疗费用水平,医疗通胀年年有,而且涨价速度还很高,所以立足长远,大家一定要尽可能把保额买高点,千万别多年以后生了病,保险却赔了个寂寞。
重疾险、百万医疗险、意外险、定期寿险,一直是猫妹最推荐的产品。但其实,男女有别,大数据显示,不同性别人群,侧重点可以有所不同,简单说就是“男要保死,女要保病”。我们来看看,重疾理赔的性别占比。
很明显,女性赔付远远大于男性。所以,女性真的要侧重重疾险、百万医疗险更多一点。我们再来看看,身故理赔的性别占比。
很明显,男性赔付远远大于女性。之前有保险公司发了定寿理赔数据,也是很明显,男性的理赔要远高于女性。男性的平均寿命低于女性,所承受的压力,猝死、交通意外风险等等,都要更高些。所以,男性要侧重定期寿险、意外险保障,尤其是含猝死保障的意外险,保额可以更多一点,毕竟中年男性,大多是家庭顶梁柱,身上承担的责任和义务更多些。理赔大数据,只是在我们买保险的时候给大家一点提示,具体到买什么保险、买多少保额上,大家还是要根据自身的情况、家庭经济状况等综合考虑,有时候想买什么和能买什么,中间还隔着健康告知、职业限制等,如果需要帮助,可以联系猫妹小助手,她会帮大家做好规划。
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