天天亮点!养老星球周报丨个人养老金理财产品增至18只,养老目标基金全面拆解
近日,《每日经济新闻》记者获悉,个人养老金理财产品从7只进一步增加到了18只,其中子份额除了有L份额,还增加了B份额。
此外,商业银行已开立个人养老金资金账户进一步增加,已经超过了2400万户。
从这一期开始,我们还将围绕养老目标基金的产品,进行逐一拆解,希望能让投资者有更清晰的了解。
(资料图)
1、个人养老金理财产品增至18只
犹记得2月初时,在个人养老金产品目录中,理财类产品还只有7只,而近日,理财类产品已经增加到了18只。
具体来看,中国理财网公告的个人养老金理财产品名单显示,截至2023年2月24日,个人养老金理财产品共有18只,具体如下:
从这18只产品来看,工银理财有6只、中银理财有5只、农银理财有4只、中邮理财有3只。其中工银理财6只产品中,4只不涉及子份额,2只设置B份额,而中银理财、农银理财、中邮理财都是设置L份额。
2、个人养老金资金账户超过2400万户
银保监会相关信息显示,商业银行已开立个人养老金资金账户超过2400万户;银行保险机构正在有序推出储蓄存款、理财产品、商业养老保险等多种可供参加人投资购买的金融产品。
3、产品解析
从这一期开始,我们将进一步对纳入个人养老金的公募产品进行详细解析,每期将重点剖析1~2只产品。
根据截至去年底的规模排序,规模最大的是华夏养老2040三年持有混合Y,规模超过2亿元。由于该产品是入围的第一批产品,成立时间在2022年11月11日,距今超过3个月。
基金经理为许利明,2011年6月加入华夏基金,历任机构投资部投资经理、华夏成长等多只基金的基金经理。2018年开始管理FOF产品,目前在管的FOF产品,除了华夏养老2040三年持有混合这一只,还有华夏养老2045、华夏养老2055等。
从许利明管理的产品来看,整体规模在养老产品中还算比较高。其中,华夏养老2040三年持有混合A份额截至去年底的规模超过了10亿元,而该产品之所以被投资者认可,主要也是业绩在同类产品中排名靠前,截至2月23日,近3年回报超过18%。
再从华夏养老2040三年持有混合截至去年底的前十大重仓基金来看,并没有明显表现为内部FOF或是外部FOF,多家基金公司的产品都在列。
其中,该产品的权益投资基本选取了ETF,前四大分别为华夏恒生科技ETF、华夏恒生互联网科技业ETF、国泰中证军工ETF、富国中证军工龙头ETF。而从去年底以来港股市场明显反弹,显然是踩准了节奏,这使得该基金今年以来的表现能保持在同类产品的前二分之一。
不过需要指出的是,按照目标日期型基金下滑曲线模型,在2030年之前,该基金权益资产的曲线中枢为50%,上限为60%,下限为35%,目前正处于权益仓位较高的阶段,波动比较大。比如近一个月该基金的回撤就非常明显,因此整体而言,比较适合于能够忍受较大波动的投资者。
此外,从基金经理的选择来看,权益投资上越来越倾向于赛道型指数投资,一方面整体投资更透明,但从另一方面来看,也比较考验基金经理的行业选择,以及投资时机的把握,而且更换的频率可能也会比较高。
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