热头条丨网传银行每天交易限额5000元,网友不解:我用自己的钱也要被限?
银行的“断卡行动”正在持续推进
这两天有北京地区银行机构传出
(相关资料图)
对Ⅰ类账户设置了交易限额
非柜面所有渠道的交易额度
每天上限为5000元
相关消息冲上热搜
不少网友在社交平台上留言
自己的个人账户交易被限额了
很多人不能理解,“如果是每天5000元的交易限额,那实在是太少了,也很不方便。毕竟日常生活中要买一些贵的商品,比如电脑、奢侈品包包可能就超过这个限额,更不用说买房、买车了,实在不是很能理解,用自己的钱为什么还要搞这么多限制。”
有机智的网友现场解答
对此,不少银行从业人员表示:“我们也不想这么麻烦,但是有些人不听劝,出了事我们工作人员要负连带责任。”
什么是Ⅰ类户?Ⅱ、Ⅲ类账户?
为什么要限额?
2016年,央行发布相关规定,个人在银行开立账户,每人在同一家银行,只能开立一个Ⅰ类户,如果已经有Ⅰ类户的,再开户时只能是Ⅱ、Ⅲ类账户。
通常来说,银行Ⅰ类账户是属于全功能账户,支持办理存款、购买投资理财产品等金融产品,还提供转账、消费和缴费支付、存取现金等服务;而银行Ⅱ类账户属于限制功能账户,在进行转账交易的时候有限额。
比如,你在某一家银行的支付平台做网上交易,不管是转账还是买基金、买理财,如果是Ⅱ类账户的话,单日限额可能是2000元(每个银行对于限额的规定不同)。换句话说,你想给别人转账1万就得分5天才能转完。
近年来,全国范围内开展“断卡行动”,严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪。在此背景下,多家银行加大了对Ⅰ类账户的交易限制。
比如,今年2月16日,一家国有大型银行上海分行发布公告,其中提到:
我行将按照“银行账户功能与账户风险等级相匹配”的原则,调整部分个人银行结算账户非柜面渠道支付限额。
客户可通过柜面及电子银行渠道查询当前账户非柜面支付限额情况,如有调额需求,可持本人银行卡/折凭证及有效身份证件至我行任一网点进行申请,我行将根据核实结果,为您调整相关业务功能及限额。
其实早在去年,多家银行相继发布公告表示,将调整个人银行结算账户线上业务限额,当时主要涉及Ⅱ、Ⅲ类账户(也就是上面网友提及的限额2000元、1000元的情况),如今加强对Ⅰ类户的限制(很多银行选择的限额是5000元),主要是为了反洗钱、防范电信诈骗等。
分析人士表示,这种调整举动对于银行来说,可以在一定程度上防范大额诈骗,为银行客户的资金安全筑起一道防线;而对于持卡客户来说,可能会在日常消费、交易等方面产生不便,但也在一定程度上有助于预防及减小潜在的资金风险。
而除了对银行卡的管理越来越严格,新办卡流程上也增加了报备和审核等环节。
记者在上海某大型银行网点了解到,当前新办银行卡需先扫码登记信息,并签署不参与电信网络诈骗犯罪承诺书方可办理。“这是现在新办卡前的必需环节。”该银行网点大堂经理表示。
另一国有大行电话相关人员也指出,当前开卡凭身份证在线下网点办理即可,但同时因反洗钱相关要求,部分客户银行需进行尽职调查,要求提供身份证以外的证明,具体以银行网点要求为准。
据了解,现在用户进行新开卡需要进行“五问”“两查”和风险提示。
“五问”包括:
1、询问开户意愿,账户是否为本人使用,观察是否有受他人操控开户的表现。
2、 询问开户原因,账户用途是否与本人身份、金融属性相符。
3、询问客户职业信息,并进行核实。
4、询问客户居住地址,如常住地址与网点距离较远,进一步询问开户原因。
5、询问客户联系方式,并进行核查。
“两查”包括:
1、查询客户名下账户情况,重点询问是否频繁开销账户等。
2、 查询客户历史交易明细等。
据人民银行上海总部近日发布的通报,违反征信管理和反洗钱管理规定仍是银行被处以罚款最多的业务。两类业务罚款金额分别占比44.6%和42%。单个案件最高处罚金额为1694万元,为银行业金融机构违反征信管理规定。
部分素材来源于:华夏日报 、21世纪经济报道、网友评论
编辑:严萍
责任编辑:程晨
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