昨天，金融圈被一篇文章刷屏了。

(资料图片)

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有记者计算了一下，在这篇短短3500多字的文章中，16次点名金融，其中，不乏“破除‘金融精英论’‘唯金钱论’‘西方看齐论’等错误思想，整治过分追求生活‘精致化’、品味‘高端化’的享乐主义和奢靡之风”等表述。这种信号意义极为具体且明确的文章较为罕见。

金融民工们摸了摸还完房贷、车贷、各种贷之后略嫌单薄的钱包，再摸摸日渐稀疏的发际线，难免陷入沉思：

金融行业，还是一个好选择吗？

01

金融行业还是好选择吗？

过去一二十年，金融行业绝对处于职业链的顶端，很多家长和年轻人都挤破头想进金融行业。各大高校的金融专业的录取分数总是最高的几个。

但这个逻辑越来越不是绝对真理了。

未来十年，很多金融行业的员工都面临很高的失业风险：

比如说，银行柜员、大堂经理这些传统基层岗位就会大量消失。像中国四大行这几年已经裁了近8万人，为什么？因为银行实现网点智能化，各种智能机器现在已经可以承担90%以上的业务。

原来最风光的信贷员也面临下岗风险。像阿里巴巴旗下的网商银行，一年服务上千万家小微企业（2018年是1227万），使用的全是基于大数据和人工智能技术的零人工干预的放贷流程，可以做到3分钟内完成申请，贷款10秒钟内到账。整个银行没有一个信贷员。

还有，投行交易员，甚至数据分析师也要失业。高盛用软件工程师替代交易员，大约1个软件工程师能代替4个交易员。现在这个趋势还在蔓延，有研究估算，从2020年到2025年的5年内，华尔街大约有10%的岗位要消失掉。

这些都不是个案。很多人没有意识到，金融其实是人工智能替代概率很高的行业。

牛津大学的Frey和Osborne两名学者做了一项研究，他们将不同行业可能被人工智能替代的概率算了出来。根据他们的数据排名，金融行业的人工智能替代概率平均高达69%。除了信贷员以外，金融行业里有不少工作，比如预算分析师、保险承保人、会计师、税务稽查员，这些职业被人工智能取代的概率都超过了90%。

相比之下，服务业被人工智能替代的概率平均才不过43%。

02

金融行业的职位

大多是“可编码”工作

流水线工人被机器人取代，这好理解，但为什么像金融这样高学历、高门槛的行业也会是人工智能时代的高危行业呢？

这其实就是人工智能这次技术革命很不一样的地方。之前几次技术革命大多是以机械取代人力，完全没有涉及我们人类最引以为傲的“脑力”活动。所以，基于“读写算”这些能力的职位大多是上个时代大家心目中的“白领高端工作”。

但是“人工智能”的出现开始入侵到人类脑力活动了，看看最近的ChatGPT就知道。

比如说资料阅读、记忆、复述、数据分析、总结——这些本来都是高门槛的人类技能，但在人工智能的冲击之下，这些技能会迅速贬值，相关职业的技能护城河会被转瞬冲垮。

很不幸，金融行业大量岗位都是这种“可编码”的工作。柜员、理财经理、信贷审核员这些职业，工作内容都是看材料、查报表、打电话、审核信息、按照模型评估风险这些高度“程序化”和“流程化”的工作，人工智能对他们的冲击，比我们想象的大得多。

03

金融民工和育儿嫂

谁更有前途？

人工智能对金融业工作的冲击，可以用一个极端的例子来表述。

如果我问你：金融民工（例如银行文员）和育儿嫂，哪个职业前景更好？

传统观念上讲，大家肯定觉得银行文员比育儿嫂好，伺候人的工作怎么能跟白领比呢。

但是，银行文员的主要工作打印资料、整理银行账目等等，这些工作未来很容易被计算机软件实现，因为这些工作“可编码”。

那育儿嫂呢？我告诉你，我家育儿嫂2008年来北京的时候，起薪是1000元/月，现在是8500元/月，加上各种福利，涨幅在800%以上，平均年涨幅超过20%。

同期中国城镇居民的平均收入的涨幅知道是多少吗？8.6%。

有些我们眼中再好不过的工作，如北京各大高校海归教授的薪水涨幅，虽然有所不同，但平均涨幅不到5% 。

还有更扎心的数据：我们团队对全国各个职业的招聘工资研究后发现，2019年全国育儿嫂的平均招聘工资是6009元，美容美发师的平均招聘工资是6280元，而秘书/行政文员的招聘工资呢？只有4650元。

很明显，技能型蓝领的工资已经开始反超“可编码型”工作的白领。这个趋势未来会更加明显。

很多白领工作贬值是因为“可编码”，那为什么技能型蓝领的收入会大幅上涨呢？这个答案要到人工智能时代最有前途的三项技能中寻找。

04

社交智慧型职业、创意型职业、

感知和操作型职业

根据科学家们的研究，难以被人工智能取代的技能主要有三类：“社交智慧”（social intelligence）、“创造力”（creativity）、“感知和操作能力”（perception and manipulation）。

“社交智慧”包括社交洞察力、谈判能力、同情心等社交和情感能力，“创造力”包括原创力和艺术审美能力，“感知和操作能力”主要指手指灵敏度、协调操作能力和应付复杂工作环境的能力。

这几种技能主要包括“和人打交道”的能力，或者是那种抽象的能力，非常动态和不可预测 。而这正是人工智能的命门——所以任何对这三种能力要求高的职业，被人工智能取代的可能性都极低。

比如说育儿嫂为什么值钱？我们通常认为育儿嫂是个“伺候人”的职业，但其实这是一个典型的“社交智慧”型职业：

她们的工作不仅仅包括机械式地洗衣做饭，更重要的是要与孩子交流，好的育儿嫂更可以帮助孩子在动作技能、智力开发和人格发展方面进行早期训练。更何况，中国式家庭里，育儿嫂经常还需要和家庭中几代人同时相处，这都需要高水平的社交智慧。

你们去市场上观察一下，那些优秀的育儿嫂都处于高度供不应求的局面，薪资也在飞涨，而且这个趋势还在继续。育儿嫂被人工智能取代的概率仅为8.4%，远远低于秘书/行政文员的96%，甚至低于专业经济学家的43%。

除了育儿嫂，教师也是社交智慧型职业，教师的作用不仅仅是传授知识，更重要的是“育人”，培养学生的能力、品行和三观，这些都是机器人难以做到的。

“创造力型”的职业包括自然科学家、艺术家、研发工程师等，软件应用开发工程师也是典型的创造型职业，需要根据用户需求设计新软件，开发软件新功能。

美容美发师、急救医务人员、飞行员，这些则是属于对“感知和操作力”要求很高的职业。

医护人员则是典型的“全能型”职业：他们需要与患者及家属沟通，给予患者人文和心理关怀，需要社交智慧；在工作中面对着巨大的不确定性，他们需要根据患者不同的情况作准确判断，针对新病例思考新的诊疗方法，需要创造力；在手术、理疗过程中，医护人员还需要大量精细操作，也很考验“感知和操作能力”。

05

人工智能为“好职业”助力

总结起来，这些职业都是未来十年，甚至二十年有潜力的职业。

这里面还有一个更有意思的地方：这些职业不但不会被取代，人工智能反而会给它们提供助力。

因为一个富于创造性的职业，其实也包含着大量的重复性劳动：一个医生要写病历、看片子、做常规手术；一个北大生物学博士生一天中有大量时间在刷试管、洗瓶子、准备实验材料；一名人民教师经常要熬夜批改学生的作业。而人工智能，可以将人类从烦琐的程式化劳动中解放出来，让人类把精力集中于需要创造力、判断力、社交力的部分，提高这些“不可编码”技能的溢价，这无形中又为这些职业提高了价值，让它们如虎添翼。

人工智能时代，什么技能更有前途？社交智慧型职业、创意型职业、感知和操作型职业，或者以上都要具备的全能型职业。

所以，就像霍金在谈到人工智能时说的那样，“我们站在一个美丽世界的入口。”

在这个入口前，不要害怕，张开怀抱拥抱它。

希望了解具体的职业和被人工智能替代概率的同学，可以添加香帅课代表领取。

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关键词： 人工智能 技术革命 软件工程师