新网银行、众邦银行被指涉嫌违规高息揽储
(资料图片仅供参考)
“你好,我们银行最近存款有优惠活动,1年定期专属存款收益可以达到4.25%,需要了解一下吗?”储户姚玲(化名)最近开始陆续收到一些中小银行“揽储”的电话,存款收益都非常高。据报道,新网银行等一些民营银行以白名单、邀请注册、返现奖励等更加隐蔽、擦边球的方式进行高息揽储。
2023年开年以来,国有大型商业银行继续将存款利率维持在低位,以中国银行为例,一年期定期存款(整存整取)年利率为1.9%,三年期为3%,五年期为2.65%,均低于去年同期水平。在市场利率维持低位下,却有部分民营银行借“开门红”阶段,推出花样繁多的补贴、利息优惠等活动,试图承接大行低利率下溢出的部分客户。
据报道,目前市场上中小银行隐蔽性高息“揽储”主要有两个招式。第一,并不会直接在官网上标注最高存款利率,要邀请注册,通过开设白名单、联系客服等方式才可开通。第二,是利用VIP专属福利、积分豆的方式,设计各类补贴类营销活动,提高客户的实际收益。
以新网银行为例,据该行客户反映,在1月初该行采取的是VIP制,只有通过老客户邀请才可注册为该行的VIP并享受专属的优惠存款。在姚玲提供的截图中显示,该行2月份1年期产品可做到4.25%的收益,其中2%是银行利息,2.25%是VIP专属福利,其中在醒目位置标注该产品受到《存款保险条例》保护。不过,2月10日记者以投资者身份与该行客服沟通时,被告知目前该行没有VIP或白名单。
与之类似的还有另一家民营银行众邦银行,打开该行APP,针对新用户首页重点推荐“新人大满贯”的活动。这个活动贯穿整个2023年1月份,新客户存款并保有30天,可获得不同Bang豆的奖励。以存入30万元6个月期限计算,大额存单利率为1.9%。但同时可一次性获得20000Bang豆奖励。根据其官方介绍,Bang豆属于该行推出的一项长期性奖励回馈计划。使用Bang豆可以在积分商城兑换加油卡、话费券等各类权益商品。记者还发现,Bang豆直接和微信立减金挂钩,100Bang豆可兑换1元微信立减金。如以这个兑换比例计算,新客户存入30万可获得200元的权益。针对老客户,该行也采用同样的激励方式,在该行的“踏春行动”活动中,2月较上月日均提升额在10万元以上的客户,可获得不等金额的Bang豆奖励,最高可以达到20万Bang豆。
此外,据该行资深用户婷婷(化名)介绍,1月份针对新人还有实际利率高达4.45%的7天通知存款,存入不低于5万元本金,除1.45%存款利率外,还可获得3%利息奖励。但目前记者查询时,发现产品并未直接写出额外利息。该行客服回复记者,该款7天通知存款产品收益率为1.45%,并参与用户成长计划。需购买成功后,在持仓页面才能看到满期权益。有银行业内人士指出,这些活动本质上都是高息揽储,相较于直接标注高利率,通过bang豆等激励计划,虽然对客户来说具有一定理解成本,但相对隐蔽,监管被查风险较小。截至发稿,目前部分银行已暂停VIP福利等部分储蓄福利渠道。
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