浙江义乌，朱彬在银行存入400万定期，1年后到期取钱，却被柜员告知，他的存单是伪造的。朱彬大吃一惊，经仔细核对，存单确为伪造，该笔资金已被挥霍，朱彬要求银行赔偿400万本息被拒，多次协商无果后，双方对簿公堂！法院会如何判决？

朱彬（化名）是位生意人，曾投资过餐饮、零售等行业，最终选择在小商品上深耕，经多年奋斗积蓄颇丰，但近几年由于特殊原因，生意不大景气，尤其是货物出口更是遭遇难关。

(资料图片)

几名合伙人为此焦头烂额，相互间也产生分歧，有人觉得应继续经营，熬过难关之后，前途更加光明，朱彬却有不同意见，最终他选择将股份全部转给别人，共收回资金400多万。

朱彬觉得经济不景气，猛然多出一大笔钱，他也不想胡乱投资，反复思考后觉得，钱还是放在银行最安全，存个定期还能拿笔利息。

多次比较后，朱彬选择了一家存款行，离他所住小区很近，利息相比其他银行，也要更高一些，于是朱彬将400万现金，全部带到该银行，并在柜台办理业务。

接待他的柜员是刘丽（化名），长相甜美、能说会道、业务熟练，朱彬表明来意后，对方很快清点完现金，并为他出具了一张400万的定期存单，约定存款期限1年，利息为3.3%。

拿到存单后，朱彬核对了一下基本信息，金额、年限和利率均无误，出于信任他没有细看其他，当天就拿着存单回家，锁进保险柜里妥善保管。

时光飞逝，1年时间很快过去，此时朱彬感觉经济好转，400万存款也已经到期，他决定去银行取钱，开始自己的新一轮投资计划。

可万万没想到，当朱彬拿着存单到柜台取钱时，柜员却告诉他，这张存单是伪造的。

朱彬大吃一惊，认为柜员搞错了，要求对方再次查询，柜员反复确认后，有点不耐烦的告诉他，存单确实是假的，朱彬抓破脑袋都想不到，存单为何会是假的。

一年前，就在这家银行，他存入400万后，办理的这张定期存单，刘丽亲手交给他时，他也仔细核对过，之后小心翼翼的在保险柜中锁了1年。

保险柜的密码，只有他一人知道，没人知道存单在里面，家中也没有任何失窃迹象，按理说这张存单，中途没有经过任何人的手，不可能被人掉包。

思来想去，朱彬觉得，问题应该出在存款行，于是和柜员反复理论，而柜员见朱彬纠缠不休，以为他是想诈骗或借机生事，果断选择报警。

民警很快赶到现场，对双方询问后，认为朱彬不会无缘无故拿假存单来取钱，于是找到刘丽了解情况，并把她列为重点怀疑对象。

通过查看监控，1年前，朱彬确实在该行存入了400万，办理业务的正是刘丽，面对警方重点调查，事情真相很快水落石出。

原来，朱彬的假存单，是银行内部人员监守自盗！

该行的会计主管李波（化名），和当时办理业务的刘丽，两人合谋犯下此案，他们在给朱彬办理存款的过程中，私自将400万存入他人账户，然后将假存单从柜台窗口交给朱彬，这400万很快被两人挥霍一空。

显然，李波和刘丽构成犯罪，涉嫌有两个罪名，两人合谋伪造巨额假存单，并将朱彬400万财产转移走，属于秘密窃取他人财物，构成盗窃罪。

根据《刑法》第264条，盗窃数额特别巨大的，应处10年以上有期徒刑或无期徒刑，并处罚金或没收财产。

同时，两人还构成吸收客户资金不入账罪，根据《刑法》第187条，数额特别巨大的，应处5年以上有期徒刑，并处5-50万罚金。

两人因为证据确凿，很快被判处刑罚，但不法分子虽落网，朱彬的钱却无法要回，为此他多次向银行索要400万本金和13.2万利息。

但银行认为，两名员工属于犯罪，这完全是他们的个人行为，不属于职务行为，朱彬的损失和银行无关；并且朱彬的400万，银行并未实际收到，因此双方没有储蓄合同关系。

那么，朱彬能否向银行要回400万存款本息？

1.首先，李波、刘丽的行为，和银行密切相关。

虽然两人并非职务行为，但作为银行员工，利用客户信任和工作便利监守自盗，银行至少存在失管失察责任，也就是说银行具有过错，需要为此付出代价。

2.其次，朱彬本身并无过错。

朱彬拿到存单后，仔细核对过基本信息，确认金额、期限、利息无误后，才将存单取走，已经尽到审慎义务，作为普通公民，不具有识别存单真伪的能力，因此朱彬无需担责。

3.朱彬和银行间成立合同关系。

朱彬出于信任，将400万存入银行，员工收到款项后却私自截留，朱彬在双方订立合同过程中，完全履行了自身义务，银行没有收到款，是他自身过错导致。

因此，朱彬和银行之间，成立储蓄合同关系，朱彬足额存款后，银行应到期还本付息。

综上3点理由，朱彬无过错，而银行有过错，法院审理后判决，银行应支付朱彬413.2万本息，并继续按3.3%的年利息支付到实际给付之日止。

不过，银行在赔偿朱彬损失后，可以根据《民法典》第1191条，向李波和刘丽追偿。

工作人员监守自盗，储户400万不翼而飞，银行却毫无察觉，你认为银行是否该为此担责？

关键词： 监守自盗 合同关系 数额特别巨大