中新经纬4月26日电 (魏薇)未来的银行是什么样子？走进2023中国国际金融展，或许能寻找到一些答案。一位银行的数字员工主动上前介绍自己、引导客户办理业务，“AI信贷审批员”可以为小微经营者提供更匹配的信贷服务，走累了还能花1元数字人民币买咖啡，科技正在以迅猛之势改变金融服务。

2021年底和2022年初，中国人民银行和银保监会相继发布了《金融科技发展规划(2022-2025年)》和《银行业保险业数字化转型指导意见》(下称意见)，两份文件对金融机构的数字化转型提出了要求。意见指出，到2025年，银行业保险业数字化转型取得明显成效。

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一年来，金融机构纷纷开启数字化转型。在近期上市银行公布的2022年年报中，“金融科技”成为其中的关键词之一。

六大国有行的金融科技投入金额均超百亿元，工商银行、建设银行、农业银行、中国银行、交通银行、邮储银行金融科技投入额分别为262.24亿元、232.90亿元、232.11亿元、215.41亿元、116.31亿元、106.52亿元。多家银行的金融科技员工人数超万人，截至2022年末，工商银行的金融科技人才达3.6万人，建设银行、中国银行和农业银行也均超1万人。

金融机构在资金和人力方面都在下大力气投入，而科技对金融业态的改变也逐渐显现。在中国国际金融展上，网商银行信贷产品部总经理宋晓对中新经纬透露，随着消费持续回暖，小微经营者信贷需求增加，“百灵智能风控系统”服务用户数已超600万。

“得益于金融机构的下沉，小微企业的信贷覆盖率逐年提升。然而，由于其数字化程度不高，其信用刻画仍然不够准确。在遇到经营环境变化，比如开新店、拓新渠道等节点，往往会遇到贷款额度不够的问题。‘百灵系统’通过识别用户提供的碎片化信息，还原其真实经营情况，从而给予精准的授信。”宋晓说。

金融机构数字化转型还远远没有到达终点。在业内人士看来，数字化转型并不会一蹴而就，而是曲线前进的路线。

“一个新概念或技术提出来会经历一段火热期，在发现很难落地后会逐渐降温，之后会慢慢开始落地。在我看来，现在是数字化转型的落地期。”网商银行信息安全部总经理张园超在接受中新经纬采访时指出。

伴随数字化转型的逐渐落地，金融机构面临的挑战才刚刚开始。张园超谈到，在数字化转型后，安全性和服务效率体验的矛盾会越来越突出，随着企业线上服务的暴露面更大，所面临的威胁等级、影响面会扩大。他举例说，银行在数字化转型过程中，有几类比较难解决的威胁：一是0day漏洞，即系统里潜在的未知漏洞；二是软件供应链的漏洞后门；三是社会工程学攻击，利用员工进一步侵入系统。

张园超指出，随着数据安全法和个人信息保护法的出台，金融机构不仅要防范外部攻击者的攻击，还要进一步保证用户的数据在合理范围内使用。保护用户数据安全、避免数据被滥用或将成为行业未来两三年都会关注的话题。(更多报道线索，请联系本文作者魏薇：vivi1257@163.com)(中新经纬APP)

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责任编辑：罗琨 李中元

【编辑：王永乐】

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