美国金融界,迎来一个劲敌_动态焦点
公众号改了推送规则,想要每天看到我们最新鲜的原创文章,记得花3秒钟点亮“星标”⬆️
要想活得好,要学支付宝!
(资料图)
日前,苹果官宣,酝酿已久的Apple Card高收益储蓄账户正式上线,该账户系苹果与高盛合作推出,产品年利率能达到4.15%(截至2023年4月14日),高出美国平均水平10倍以上。
所谓的Apple Card更像初代版本的“余额宝”,钱包可以绑定传统银行账户,往Apple Cash余额中存入资金赚取利息。
据悉,Apple Card储蓄账户功能需要装有iOS 16.4或更高版本的iPhone,且只支持美国本土用户使用。而在刚过去不久的3月28日,类似“花呗”的苹果分期付款服务也正式推出。
银行激战,苹果坐收渔利
在当下时间点,苹果推出该业务,不得不让人联想到,是否在趁机抢银行的饭碗。
然而,可以预见的是, 当下时点对于苹果来说 是有利的。
一边,3月10日,硅谷银行陷入危机的消息传开后,美国民众的恐慌情绪高涨,在而后的很长一段时间里,为了寻找更安全的地方,存款在中小型和大型银行之间来回切换。
另一边,储户也在寻找更高利率和流动性更充裕的产品,货币基金成了一个蓄水池。《商业周刊中文版》援引EPFR Global的数据,货币市场基金大部分收益超过2%,有的甚至在3%、4%或以上。
事实上,早在2022年,美国的银行就发现存款有外流的迹象,当时的主导因素是通胀高企不得不消耗居民更多的存款。
根据巴克莱分析师的观点,在硅谷银行事件爆发之前,该分析师谈及存款利率低的问题时称,在加息周期的早期阶段,所谓的存款贝塔系数,即储户对存款利率相对于美联储政策利率的敏感度,在历史上往往较低。
一开始,储户不会主动寻求更高的利率,银行利用其特许经营的力量赚取更大的净息差。然而,随着时间的推移,银行最终开始转嫁更高的利率,以争夺存款。
反观苹果推出的这项业务,从安全性和利率上似乎都拿捏住了用户的小心思:要相对安全、要利率高!
作为存款的一部分,苹果储蓄账户对于资金存入下限无要求,存款额度上限为25万美元,并受到美国联邦存款保险公司(FDIC)的保护。
利率上面,根据穆迪的消息,联邦存款保险公司的数据,美国全国的储蓄账户的平均年收益率仅为0.35%,苹果提供的4.15%收益率要高许多,就连高盛为其Marcus客户提供的年息仅为3.9%。
美国信用卡增速已经进入衰退期,更加灵活的授信产品和方式,或将激活行业活力。
此前在2022年WWDC大会上,苹果宣布将为 iOS16推出Apple Pay Later 功能。今年3月28日,这款服务正式在美国上线,允许用户在一定额度内分期购买苹果产品,没有利息与额外费用。而且是先买后付,即允许用户在购买商品时6周内分四期付款。
为了支持该业务的发展,今年三月,苹果收购了一家做信用评估的公司,用于加强信用审查,目前苹果将整个贷款流程暂时掌握在自己手里。
切入此项业务,苹果的诉求也很简单:构建起属于自己的金融系统的同时,站着就把钱赚了。 苹果认为Apple Pay Later能够为其带来超过500亿美元的营收。毕竟,作为苹果的当家花旦,2022年四季度, 苹果来自iPhone的收入才657.75亿美元。
金融市场搅动者
在美国,开展“余额宝”业务的不仅仅只有苹果。号称“移动支付鼻祖”的PayPal早在2021年,就公布了PayPal Savings的设想,一款可提供高收益率储蓄产品。
直到2022年,PayPal CEO说了大半年的超级App第一代钱包问世,包括直接存款、账单支付、数字钱包、点对点支付、加密货币、购物等。不过推出时,PayPal所谓的的高收益储蓄账户仅有0.4%年收益。
做具备银行性质的金融大概率是一门极具确定性的生意, 互联网金融的蓬勃发展业态在我国得到了体现。
而在美国,尽管互联网公司遍地丛生、科技手段多点开花,但此前受限于电商的发展,以及人们消费习惯的影响,美国在数字支付领域的发展相较中国,依然处在探索完善期,电子钱包的使用上更不能同日而语。
不过,疫情作用、海外电商的加速出海,正在一步步培育起美国民众使用电子钱包的习惯。
根据《2022美国电商市场报告:成熟市场的新机遇》的统计, 卡支付是美国主要的在线支付方式,占所有电商交易的 40%左右, 电子钱包支付占所有在线交 易的25%左右,并且在民众中 的接受度度正 进一步 提升。
更何况,苹果在美国的支付领域是有群众基础的。资料显示,Apple Pay 2014年在美国推出,如今全美百强商家,74家都添加了对Apple Pay的支持,全美65%的零售商均支持这一支付方式,Apple Watch、Mac、iPad等设备上都可以用。
不可否认,苹果对这一有着良好发展前景业态的布局,是一个明智之选,且这项业务在一定程度上具备盈利上的确定性。
第一波美国银行冲击刚刚过去,第二波冲击已经又有了苗头。
4月25日,第一共和银行股价暴跌近50%。该行一季度营收同比下降13.4%。市场更有消息称,寻求出售资产的尝试落空,极有可能步硅谷银行的后尘,被政府接管。
如果美国政府此时不对苹果这款高收益产品作出回应,似乎会被市场解读为一种默许。在被逼无奈之下,美国民众也很难不心动了。
后面,苹果业务会不会演变成像支付宝一样的互联网理财平台,不好说,但对苹果来说,做金融的确诱惑很大,且这样做的结果,必然会对美国金融市场带来搅动。
回顾苹果的主营业务智能手机,在整个行业周期放缓的大趋势下,苹果的业务同样面临一定的干扰。去年过得还行的苹果,到了2023年一季度,转眼就失去了全球手机份额第一的殊荣,被三星反超。
结语
《北京商报》援引业内人士观点,科技公司发力金融业务确实是大势所趋,因为金融业务可以为公司带来更多的收入来源和用户黏性,同时也可以为用户提供更多的便利和增值服务。
不过与做花呗的蚂蚁不同,苹果的金融业务并不是主营业务,因此其风险相对较小。但若苹果的金融业务发展过于迅速,可能会面临监管风险和信用风险等问题,需要谨慎把握。
【免责声明】本文仅代表作者本人观点,不构成任何投资建议。
关键词:
- 美国金融界,迎来一个劲敌_动态焦点(2023-04-26 16:59:00)
- 全球快资讯:揭秘“中国时间银行”:创新养老收益名义下的“庞氏骗局”(2023-04-26 16:49:21)
- 注意!迈普医学将于5月18日召开股东大会|世界报道(2023-04-26 16:41:38)
- 在线教育成行业大势,郑州中佳在线教育在洪流中寻找机遇_观察(2023-04-26 16:51:51)
- 五一小长假助推消费需求集中释放,食品饮料板块明显走强_报道(2023-04-26 16:53:11)
- 久旱逢甘霖?亮眼业绩撑起光储满屏涨停 原材料跌价再添利润扩张空间 全球热消息(2023-04-26 16:59:38)
- 黑蚁资本何愚谈创投:什么是优秀的创业者? 全球消息(2023-04-26 16:44:44)
- GPLP投融资:新迪数字获过亿元 派宝机器人获数千万元_世界热头条(2023-04-26 16:39:39)
- 天风证券:快递行业将进入格局切换的关键时点 推荐顺丰控股、圆通速递(2023-04-26 16:22:44)
- 中美博弈变了,迹象表明美欲对华“迎头痛击”,未来90天十分关键 全球新消息(2023-04-26 16:25:12)
- 镑美反弹暂停,机构揭秘背后三大原因!-天天讯息(2023-04-26 16:13:15)
- 天天通讯!失业保险金能领多久的?失业保险金一个月能领多少钱?(2023-04-26 16:07:49)
- 场记板app安卓_场记板(2023-04-26 15:47:57)
- 淄博“烧烤贷”火了!信贷经理“每天都忙不过来”,有银行贷款利率低至3.2% 天天微动态(2023-04-26 15:55:51)
- 环球关注:兰州银行旗下两款APP涉及违规收集个人信息等问题,被监管通报(2023-04-26 15:47:16)
- 【世界播资讯】AdvanTrade爱跟投:黄金盘整仍有处上涨趋势(2023-04-26 15:59:16)
- 世界速讯:践行金融 逐梦荣马|烟台银行助力泰祥·2023荣成滨海马拉松开跑(2023-04-26 16:00:04)
- 穷人难以翻身的根本原因,列举四大重要因素,找出自己穷的原因(2023-04-26 16:03:07)
- 优质地块“优”在哪里?(2023-04-26 15:54:15)
- 芍药出菏泽记:盒马让消费者像“买菜一样买花”,村民种花收入翻番(2023-04-26 15:53:36)
- 焦点观察:一类股具备中线低吸潜质!(2023-04-26 15:53:53)
- 天天短讯!京东概念(2023-04-26 15:40:08)
- 环球新资讯:江南布衣(03306)股价业绩遭遇“双杀”:深蹲之下,靠什么起跳?(2023-04-26 15:38:59)
- 2023中国物业服务百强企业名单重磅发布(2023-04-26 15:16:11)
- 联盟第一!历史第一!全联盟都被他骗了,季后赛得分王果然很无敌(2023-04-26 15:18:59)
- 专家称金价盘整,但其趋势仍向上! 环球速讯(2023-04-26 15:18:39)
- 观焦点:鍒╃┖缇庡厓锛侀摱琛屼笟鍗辨満鍚庢灉澶э紝姝e缇庡浗缁忔祹浜х敓缂撴參娣辫繙褰卞搷(2023-04-26 15:03:13)
- 手机wifi限流怎么解决_如何解除wifi限制网速_天天新资讯(2023-04-26 14:55:53)
- 全球消息!2023年纯存款利率3.9%的三家银行,银行名字告诉你,你会存吗?(2023-04-26 14:57:54)
- 四大国有银行2023年存款利率来了,哪家银行利率最高|天天快讯(2023-04-26 14:52:03)
-
场记板app安卓_场记板
1、表扬钻研精神。2、场记板同步的是摄影机的画面和录音机的声音,背景音乐完全没有关...
-
淄博“烧烤贷”火了!信贷经理“每天都忙不
本报(chinatimes net cn)记者刘佳见习记者王兆轩北京报道“火炉小饼加蘸料,烧烤灵...
-
环球关注:兰州银行旗下两款APP涉及违规收
近期,兰州银行旗下两款APP因违规收集个人信息、超范围收集个人信息等问题被甘肃省通信...
-
【世界播资讯】AdvanTrade爱跟投:黄金盘整
AdvanTrade爱跟投表示,随着美联储准备最后一次加息,然后维持利率不变直到通胀得到控...
-
世界速讯:践行金融 逐梦荣马|烟台银行助
齐鲁网·闪电新闻4月26日讯4月30日,来自肯尼亚、英国、韩国、日本、比利时等6个国家以...
-
穷人难以翻身的根本原因,列举四大重要因素
穷人难以翻身的根本原因在当今社会,贫富差距越来越大,许多穷人往往难以改变自己的命...
-
优质地块“优”在哪里?
王丽新截至目前,今年多个城市首轮土拍已收官,土地市场企稳回暖是大趋势。以上海为例...
-
芍药出菏泽记:盒马让消费者像“买菜一样买
本文来源:时代财经作者:李婷近日,位于山东菏泽的芍药鲜切花示范基地进入采摘旺季图...
-
焦点观察:一类股具备中线低吸潜质!
创业板方面,指数早间低开震荡走高,午盘前冲高略有回落;午后指数再度冲高回落,尾盘...
-
天天短讯!京东概念
根据京东数科官网介绍,京东数科是一家致力于以AI驱动产业数字化的新型科技公司。公司...
- 滚动
- 综合
- 房产