多家银行:下调!
近日,广东、河南、湖北等地多家银行下调存款利率引发关注。
业内专家在接受记者采访时表示,此次部分银行存款利率下调与减少净息差压力,为银行贷款端维持较低成本有关。从长远来看,仍会有部分中小银行进一步下调存款利率,但并不意味着会全面下调。
广东等地多家银行下调存款挂牌利率
(资料图)
4月以来,广东、河南、湖北等地多家中小银行纷纷宣布下调存款利率。
根据广东南粤银行官网信息,自4月4日起,个人存款利率中,活期存款利率从0.385%下调至0.3%,整存整取的利率下调0.02%~0.15%,按官网信息统计,这是自2017年11月4日以来,广东南粤银行第一次进行存款利率调整。
广东南粤银行官网截图
广东澄海农商银行也表示,自4月1日起调整人民币存款挂牌利率,整存整取1年期、2年期、3年期、5年期的利率有所下调,其中3年期下调幅度最高为0.15%。
广州银行某支行工作人员向记者表示,今年以来,广州银行在3月和4月两次下调存款利率,先后将三年期、五年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调至3.25%、3.20%,每次下调幅度为0.05%,其他期限挂牌利率保持不变。
记者注意到,4月8日,河南省农村信用社发布关于调整人民币存款利率的公告显示,自4月8日起,活期存款挂牌利率为0.25%,将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别调整至1.9%、2.4%、2.85%。
河南省农村信用社官网截图
同日,河南淮滨农商行、舞阳县农信社等均发布了相关调整公告。其中,河南淮滨农商行在公告中表示,按照河南省农信社安排,决定自4月8日起将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别下调恢复至1.9%、2.4%、2.85%,其他期限挂牌利率保持不变。
记者调查发现,2023年春节前夕,河南多家银行曾阶段性上调存款利率以揽储。例如,舞阳县农信社今年初曾开展“开门红”存款利率上浮活动,叠加本次调降存款利率,当前的存款利率实际上是恢复到春节前的水平。
此外,湖北省内的湖北武穴农商行、湖北黄海农商行、湖北罗田农商行等银行也于近期发布公告称,自4月8日起将存款产品利率进行调整。
缓解净息差压力为调降主因
“减少净息差压力,为银行贷款端维持较低成本是银行降低存款利率最重要的原因之一。”上海金融与发展实验室主任曾刚在接受记者采访时表示,在过去一段时间内,贷款利率调降幅度高于存款利率,导致银行净息差压力骤增,一定程度上影响银行整体运行的可持续性。
据银保监会公布的《2022年商业银行主要监管指标情况表》显示,2022年一季度、二季度、三季度、四季度整体银行业的净息差分别为1.97%、1.94%、1.94%、1.91%,较上一年同期的2.07%、2.06%、2.07%、2.08%明显收窄。
招联金融首席研究员董希淼对记者表示,存款利率下降有助于降低银行负债成本,进一步推动银行降低实体经济实际融资成本。
同时,董希淼进一步指出存款利率调降具有多方面积极意义。一方面,约束银行对存款的不理性竞争行为,克服负债业务“规模情结”和“速度冲动”,增强发展的稳健性和可持续性,更好地防范金融风险;另一方面,中长期存款利率下降,有助于减少短期存款与中长期存款之间的“价差”,也有利于减少套利行为,使银行存款期限结构更加合理。
多位分析人士认为,此次降低存款利率是去年9月存款利率“降息潮”之后,中小银行的跟进补降。
“去年银行系统先后有过两次存款利率下调,第一次是4月市场利率定价自律机制鼓励中小银行存款利率浮动上限上调;第二次是在8月LPR调降后,9月绝大多数国股大行自发下调了存款利率上限。”开源证券分析师陈曦在研报中表示,在过去几次存款利率下调中,部分中小银行出于揽储压力并未跟进,因此近期中小银行依据利率自律机制,下调存款利率上限。
另外,国信证券研报指出,预计未来一段时间还会有部分中小银行下调存款利率,但并不意味着会全面下调存款利率。
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