多家中小银行调降人民币存款利率
有银行美元存款利率高达5.5%
(资料图片)
近日,多家中小银行发布关于部分期限定期存款挂牌利率下调的通知。广州银行3年期和5年期(5万元以上)的产品利率均下调了0.05个百分点,广东南粤银行整存整取利率下调0.02个-0.15个百分点不等。与此同时,美元利率不断走高,记者从多家银行了解到,美元定期存款年化利率普遍在4%以上。
■新快报记者 杨依泓
银行降息降低负债成本
“三年定期存款,3.30%最后一天,又要降啦!”3月31日,广州银行某客户经理在朋友圈“吆喝”。记者在各大银行走访发现,今年以来,广州银行定存利率“一降再降”,2月上旬该行5万元以上3年期整存整取利率为3.35%,3月降到了3.30%,自4月1日开始3年期和5年期(5万元以上)的定存利率又下调0.05个百分点,即5万元以上3年期利率为3.25%。
无独有偶,广东南粤银行亦在官网发布称,自4月4日起,个人存款利率中活期存款利率从0.385%下调至0.3%,整存整取利率亦下调2BP(基点)-15BP不等。
近期,多地中小银行密集开启存款利率下调模式,河南、湖北多家农商行均于4月8日当日发布了调整人民币存款利率的公告。
“目前这轮存款降息,发生在全国多地的地方中小行,个人认为是各银行根据资金供需情况自我调节的结果。由于理财产品净值下跌等影响,去年资金流向存款的现象比较普遍。银行存款增长较多甚至富余,基于降低负债成本,缓解息差下降压力的诉求,一些中小银行选择下调存款利率。”零壹智库特约研究员于百程在接受新快报记者采访时表示,中小银行因为实力和品牌等因素在吸收储蓄能力上较大型银行弱,因此其存款利率较大型银行利率会有所上浮。相对来说,中小行此次利率下调后,依然会比大行要稍高。
换汇再存美元可能亏本
记者留意到,随着美联储的频繁加息,今年以来,多家银行的美元存款利率不断走高。记者了解到,目前多数银行的美元定期存款年化利率普遍在4%以上,个别银行已高达5.5%。
“目前我们行20万美元存一年的利率是4.7%,如果有需要可以申请更高一点,最高到5.5%。”昨日,工商银行一客户经理对新快报记者表示。而建设银行广州地区一客户经理则表示,根据金额不同,该行美元定存利率一年期3.5%到5%不等。不过,某城商行客户经理表示,该行目前美元资金量到线加点业务第一季度已到期,暂无法办理,只能按照挂牌利率一年期0.8%购买。
“最近美元利率是比较高,但前来办理的客户比较少,结合汇兑成本和汇率风险,如果是用人民币换成美元后再存款,有可能产生亏本。”有银行客户经理告诉新快报记者,“一般来说,银行购汇和结汇的价格是不一样的,卖出外汇的价格比从投资者手里买回的价格要高,这就是汇兑成本,再加上汇率变动等因素,美元存款更适合手中本来就有美元的投资者。”
“美元存款利率的上升,主要是受美联储连续加息的影响,目前来看,加息进程可能已经进入尾声,本身有美元的投资者可以存款。如果手里没有美元,不建议普通投资者去换汇进行存款套利,因为汇率波动往往更大,以防汇率损失超过存款套利的收益。”于百程表示。
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央行数据显示,3月份社会融资规模增量为5.38万亿元,比上年同期多7079亿元。从货币供应看,3月末,我国广义货币(M2)余额281.46万亿元,同比增长12.7%,增速比上月末低0.2个百分点,比上年同期高3个百分点;狭义货币(M1)余额67.81万亿元,同比增长5.1%,增速比上月末低0.7个百分点,比上年同期高0.4个百分点。
此外,一季度人民币贷款增加10.6万亿元,同比多增2.27万亿元。分部门看,住户贷款增加1.71万亿元;企(事)业单位贷款增加8.99万亿元;非银行业金融机构贷款减少791亿元。一季度人民币存款增加15.39万亿元,同比多增4.54万亿元。其中,住户存款增加9.9万亿元,非金融企业存款增加3.18万亿元。
据初步统计,2023年一季度社会融资规模增量累计为14.53万亿元,比上年同期多2.47万亿元。其中,对实体经济发放的人民币贷款增加10.7万亿元,占同期社会融资规模的73.6%,同比高4.5个百分点;对实体经济发放的外币贷款折合人民币增加606亿元,同比少增1144亿元。
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