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就在三月底民生银行的年度业绩会上，民生银行表示，要加快推动泛海的资产处置，并对部分子公司提起诉讼。因为钱，银行和地产公司这对表面兄弟的遮羞布，终于还是被扯下来了。这就好比咱耍朋友，曾经有多恩爱，分手的时候就有多痛恨。在地产扩张的年代，地产和银行真的是比老婆还亲，地产大哥愿意出钱入股银行，从而更方便获得融资，银行大哥也愿意入股地产，从而更容易赚钱。

咱就拿民生银行来说，泛海集团其实是民生银行的发起股东之一。泛海的大哥卢志强到今天还是民生银行的副董事长，而泛海集团又是民生银行最大的客户。真就是我自己开个银行，然后给我的地产公司贷款，最后212亿贷款无法偿还，民生银行只能把亲兄弟泛海集团告上法庭。兄弟实在是没办法，死一个总比死两个好吧，相较民生银行的做法，更多的银行其实还是比较讲义气的，别担心兄弟我来抢救你。

去年底，六大国有银行宣布向17家房企提供了1.2万亿的贷款额度。2022年新增地产坏账最多的中国银行不仅没有去告人家，反而向十家房企提供了六千亿的贷款额度。很多人不理解，这玩意儿都还不上钱了，咋还给人家放贷呢？这就好比我欠了好几万花呗，马云不仅不告我，还给我花呗提了10万额度，这很不科学。所以有人就认为这是地产绑架了银行，你拉我一把，我还有可能还钱，你去告我，那就剩一些烂尾楼，你自己看着办吧。

这种说法我是不认可的。从本质上来说，地方政府是爹，银行是爹的钱袋子，而地产公司顶多算儿子，甚至没有血缘关系的干儿子。我们把爹绑了要赎金，那叫绑架，我们直接绑钱袋子吧，那叫抢劫。客观来说，地产没有能力抢劫银行的，更没有资格绑架爹，银行不遗余力的要拯救地产，只有一个原因，那就是爹点头了。爹认为拉干儿子一把的收益比代价要大，所以愿意打开钱袋子。这个收益呢，当然是地产回暖带动卖地收入，地方就业和消费，这个代价就是钱袋子会干瘪一点。

从公开的2022年银行业成绩单来看，银行整体的净利润，还是保持正增长的，说明钱带子的充裕。但建行等六家上市银行的营收都出现了负增长，招行等五家上市银行的坏账攀升了。光2022年，六大国有银行和七大股份银行加起来就新增了1000多亿的地产贷款坏账。光看金额感觉不是很多，但你要知道呀，二一年的地产贷款坏账只新增了五百五十亿，一年就翻倍了。这个增速还是可怕的。

而站在爹的角度，给地产输血，获得收益的前提条件是地产能够回暖。但是数据端来看，2022年是近十年个人按揭贷款新增最低的一年。居民购房意愿不够强烈。一方面，房价上涨的预期没有了，谁都不敢贸然去接盘？另一方面，宏观经济增速放缓，大家都有点慌，消费动力不足，住房这东西动辄上百万的投入，又不是给我点赞随手就能点，所以楼市回暖这个美好预期恐怕很难那么轻松就实现。不仅预期没有实现，对于银行来说，一味的偏爱地产也让它很难做。比如利率的变动，原本是引导老百姓买房的，但最后却掀起了提前还贷的浪潮。以民生银行为例，2022年发放了700亿个人按揭贷款。但提前还贷受理了714亿，最后整个按揭贷款余额还出现了下降的情况，这种情况持续下去银行的生意就会越来越不好做。

同时个人按揭贷款原本是风险最低的业务，毕竟买房的不到万不得已都不会违约，但是因为经济下行和烂尾的问题，个人贷款坏账的增速度也非常吓人，2021年只有二十亿，2022年就达到了470亿。提前还贷让人慌张，彻底不还那更慌张。所以今年是大爹站在十字口的时刻，让银行抛弃地产，那地产肯定没救了，让银行继续输血地产，有可能地产银行继续肩并肩挣钱，但也有可能银行被地产拖着一起摔跟头，从死一个变成死两个。这种选择注定是艰难的，换做你是大爹，你会怎么选？

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