美国硅谷银行破产到底收割了谁?
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美国政府表态,不会拿纳税人的钱去救助银行,于是可以直接印钱的机构,美联储就直接下场了。他们此次使用的新招,确实是一招就可以阻止银行破产。但是从此美联储就背上了这个锅,未来它怎么卸掉呢?
美联储新的政策就是,银行持有的美国国债和抵押贷款支持证券,因为美联储加息而价格大跌。那么当银行需要变现来维持流动性时,过去只能向硅谷银行在市场中出售,自己来背负实际的亏损。现在不需要了,银行可以按照当初购买的面值,直接向美联储进行贷款,美联储按照面值发放贷款。这样的做法银行掩盖了实际的亏损,帐面亏损不算亏了,都可以一股脑的搬到美联储那边。只要手中有钱,银行就可以维持下去。但是债券的面值远远高于其实际市场价值,那美联储未来怎么办?其实就两种办法,一种是将来逐步降低美债的利率,不加息了慢慢来降息,让这些债券的市场价格提升。一种就是美联储多印钱,来去不断的对冲这些债券的亏损价值。现在大家看到清楚了吧?美联储变成了全球最大的金融操控者,以前还用所谓的经济学说,市场规律来掩盖。而现在赤裸裸的下场去干预市场了,最终的买单者,要么是全球的民众继续分担美元滥发贬值的损失,要么是美国民众承担通货膨胀。
特朗普发言,硅谷银行的倒闭以及一些小银行的经营困难,这是一次经济大萧条的前兆。那么现在的拜登总统就是当年的胡佛总统的翻版。如果从这么理解的话,是不是暗示着特朗普就是胡佛总统后面的罗斯福总统呢?反正特朗普不会放过任何一个机会,吹捧自己,踩踏他人。不过民主党反击的力量也很厉害,民主党参议员伯尼·桑德斯表示,正是特朗普在2018年颁布了法令,导致对于银行业的管制放松。银行业开启了所谓的创新历程,最终缺少管制的银行业,产生了硅谷银行,埋下了今天破产倒闭的种子。到底谁对谁错,已经不重要了,重要的是如何去评析愈演愈烈的美国银行倒闭浪潮。现在美国中小银行持续倒闭,在硅谷银行倒闭前一个月已经关门了一家。今天又关门了一家签字银行,传说连美国最大的银行,富国银行都出现了危机。如果美联储不采取一些有效行动,有可能真的会引发新的一场金融危机,比2008年还严重。美国政府现在袖手旁观,已经明确表态不会救助任何银行。但是未来如果情况严重下去,他还能坐得住吗?美联储的这招确实高,但是也撕开了他们所谓市场经济的伪善面纱。
如果真的要说收割了谁?那恰恰是储户收割了银行,因为美联储加息到5%,原来储户存款利息是0.25%,首先是硅谷科技公司优质资产存款的189亿要求放弃原来利息,转存其他银行拿5%利息,进行钱生钱,导致硅谷银行无法支付,造成违约,因为硅谷银行拿着这笔钱买进理财债券吃利息1.46%赚钱,减去利息差纯赚,银行仍然不满足加杠杆5倍,达1000亿美元买入,企图赚足14亿美元,因为抛售其他资产挤兑造成28亿美元损失,消息泄露后股价一夜跌去60%,引发银行连串反应下跌,股市动荡。这都是美联储加息造成的后果,随着加息深入很多问题都将暴露出来,因为银行这样逐利行为,引发同业类似问题的假想,储户开始不相信那些没有实力的小银行了!
金融雪崩来了,或者金融海啸来了!依据华尔街金融成熟经验,扑灭这场火也不容易,非得用上流氓手段,发明了一个什么叫“债期延展”,就是到期也不还,等到好时机才还,这一招非常管用,当年就是用这招熄灭金融暴雷事件的。当然,美国银行都买入保险,破产时每一个储户最高保额是25万美元,超越25万美元存款的公司就没有那么好运气了,能否全额退款就很难了。
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