热点聚焦:深度揭秘“建行云”:缘何而生?向何发力?
21世纪经济报道 杨希 北京报道
(资料图片)
今年1月,作为国有大行之一的建设银行率先发布金融业云服务品牌“建行云”,并宣布首批推出三大类10个云服务套餐,为行业数字化转型提供一站式解决方案。
建设银行董事长田国立在发布会上表示,建设银行不断研究、丰富和打磨“建行云”这一新型基础设施,依托数字新基建在全国进行算力布局,规划环京、中西部等四大数据中心集群,以“技术+业务+应用”为驱动,逐渐成长为云计算领域最具专业性的金融集团之一。
田国立介绍,“建行云”走过商业软件、互联网、信创、全面融合等技术阶段,如今已进入自主可控、全域可用、共建共享的新发展阶段,成为金融科技战略代表性成果之一,以信息化数字化助力中国式现代化。
“金融科技战略代表性成果之一”,这一用词无疑是对“建行云”的肯定,也彰显了“建行云”在建设银行集团发展中的重要意义。这不禁引人发问:“建行云”为何能够代表一家大行的金融科技战略成果?未来又将如何伴随建行金融科技战略走向纵深?
事实上,于行业而言,当前金融科技、数字化转型对于商业银行的重要程度已不言而喻。央行及银保监会也先后发布了《金融科技发展规划(2022—2025年)》与《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,为商业银行数字化转型“指路”。
于建设银行而言,在住房租赁、普惠金融、金融科技“三大战略”总规划之下,该行在金融科技方面的投入持续加大,近年来以科技和数据向业务、客户和社会赋能也取得了诸多成效。
在这样的大背景下,“建行云”品牌的发布就有了“划时代的意义”。建设银行首席信息官金磐石表示,对银行业来讲,“建行云”的发布让中小银行有服务可享,大行科技也有了新的方向;对金融云计算产业发展来说,“建行云”的发布提出了金融云解决方案的实践,回答了金融云应该怎么服务,提供什么服务的问题。给行业带来参考,同时标志着建行科技输出迈出关键性一步。
对内“武装”,对外赋能
“我们打造了以‘建行云’为代表的金融科技硬实力,实现了从单一的自身业务保障向搭建平台、培育生态、赋能社会的历史性跨越。”金磐石表示。
事实上,建行始终处于国内金融行业IT基础设施建设及金融科技能力建设的第一梯队。
2011至2017年,建行建设了新一代核心系统,形成了国内领先的大型金融企业级技术平台,证明了自己可以做到应用系统核心技术自主可控,具备了开展底层核心技术的研发能力,拥有全面自主领先的企业级架构设计能力。
历经六年半建设周期的“新一代”核心系统累计投放了一万三千多项创新及优化功能,让建设银行的产品创新更迅速,营销目标更精准,客户体验更优良,业务运营更高效,风险管理更全面,财务报告更准确。显著增强了建行在互联网时代的核心竞争力,为建行稳健发展注入了新的动能、新的活力。
2018年建行提出“金融科技战略TOP+”,聚焦ABCDMIX(人工智能、区块链、云计算、大数据、移动互联、物联网,以及5G、量子计算等前沿技术),形成了技术规模化应用的支持能力,有效提升整体技术能力水平,以技术赋能业务创新。
2021年又对TOP+内涵和外延进行了深化拓展,提出了“TOP+2.0”,技术上保持ABCDMIX,并进一步拓展“X”的内涵,深化多种前沿技术的融合。新战略强调在核心技术方面把科技驱动深化为驱动与引领并重,坚持技术和数据作为金融科技的双要素。
经过多年建设,建设银行建设起完善的云计算基础设施,并在此基础上探索形成了金融云整体解决方案,即“建行云”。建行云坚持标准引领,合规经营,积极践行自主能力提升,搭建成为符合行业监管和金融级标准要求的金融技术底座。截止目前,累计申请专利7800件,累计授权专利1248件,获得软件著作权840项,保持国内银行业领先。
“一方面,建行用科技武装自己;另一方面,包括云计算在内的多项产品和服务也可以输出,作为一种新的商业模式对外赋能。这也契合了新金融的属性,即科技属性、普惠属性和共享属性。”金磐石表示。
金磐石称,服务建行集团是“建行云”的职责所在,也是“建行云”成长、积淀的源泉。在服务集团多年的历练下,“建行云”总结沉淀十大套餐,正式发布,也是将自己成熟可信的能力对外赋能。未来,“建行云”将在服务集团稳步发展的情况下,将服务不断赋能于社会,打造智慧金融和智慧生态相辅相成的模式。同时,建行通过“云霄”生态合作伙伴计划,打造数字经济共享生态平台,对外输出金融科技能力,助力中小金融机构数字化转型。
保证用户云上安全
当前,以金融科技促进行业发展、提升生产效率已经成为行业共识。科技对于各行各业,包括金融机构的重要性已毋庸置疑。于商业银行而言,金融科技是做好银行经营管理的有效手段之一。但并非所有银行都有实力参与这场高投入的金融科技“军备竞赛”。
目前,我国有超4000家各类型商业银行,其中地方性城商行及农商行面临的挑战相对较大,其传统地域优势在互联网时代中已不复存在,同时还面临着各方面的竞争。在后疫情时代,银行业两极分化趋势加剧,城商行及农商行正直面数字化转型难题。
金磐石指出,在银行1.0时代,银行更多是依托传统网点服务客户。在2.0时代,商业银行借助ATM、网上银行等自助化渠道服务客户。在3.0时代,商业银行通过智能手机、移动通信技术等移动化手段服务客户。在这几个阶段,银行的科技部门主要是做银行体系内部的业务支撑工作。到了银行4.0阶段,银行业就进入到用云计算、大数据、物联网、人工智能等新技术打造无所不在的智能服务新生态。
据介绍,建设银行将云原生能力对外开放,首批精选出核心银行、金融级云上数据中心等10个云服务套餐,助力行业数字化转型发展水平整体提升。
“未来我们要在‘建行云’上做什么?首先,对中小商业银行来说,是提供可以支持其业务发展的系统。其次,未来我们可能会推出更多的应用产品,给大家创造一个好的基础设施,承担更多的社会责任。”建信金融科技公司董事长朱玉红说道。
朱玉红表示,在新金融理念下,只有各方都参与到平台中来,并从平台生态中获利,才能获得可持续的商业模式。建信金科将始终秉持“共享”的理念对外提供金融产品和服务。
灵活应对市场反馈
目前,“建行云”输出的产品相对标准化。另一个担忧是,中小银行的系统需求更加个性化,这也意味着投入的加大与成本的上升。“建行云”该如何进一步平衡投入与效益?
朱玉红表示,“建行云”推出的云服务套餐,能够以开箱即用的方式支持用户充分复用建行的金融科技能力。通过“建行云”集约化运营,资源弹性精细化供给和管理,提升单位资源的产出效益,更好平衡投入和产出。
朱玉红介绍,在接触中小银行的过程当中,“建行云”团队也一直在向市场学习,并积极应对。“我们的底层已经足够稳定,在应用灵活的基础上,可以进一步降低资源消耗”
据悉,“建行云”后续将围绕“IAAS金融技术底座+PASS基础平台+SAAS行业精品应用”展开金融云的探索实践,以服务云化为目标,产品化为补充,组装式应用为手段,拉通线上线下,不断融合政策行业监管要求、行业通用能力、典型场景应用,作为云原生能力对外开放,与生态伙伴和用户“众创共建共享”,建行云不断迭代演进,丰富场景,提升云服务能力。
金磐石进一步补充了建信金科的优势所在。首先,建信金科拥有良好的体制机制,以科技团队直面客户,进而促进产品研发;第二,建信金科作为国家队的一员,承担国有大行责任担当,将在建行系统内积累的成功经验对外输出赋能,实实在在解决行业痛点难点,助力行业数字化转型。
未来,建设银行将通过核心银行套餐,更好推动中小银行上云,更好实现从IaaS到SaaS全栈云计算服务提供,更好做厚“建行云”,做大“建行云”的价值。通过灾备云、研发云等套餐,更好推动各类中小金融机构获得更稳定、高可用性基础设施技术底座,更好适应各类金融业务全面云化的数字化转型需要。
(实习生李嘉欣对本文有贡献)
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