银行5月罚单出炉!厦门国际银行收千万罚单,基金代销业务成监管重点|焦点热文
在防风险基调下,银行业金融监管仍以“严”字当头。
(相关资料图)
根据同花顺iFinD数据统计,5月(以罚单公布时间为准)国家金融监督管理总局、央行、证监会以及外汇管理局4家监管机构对银行业(不包含个人)共计下发了143张罚单,与4月持平。
不过由于5月千万级巨额罚单仅一张,因此当月罚没金额较前一月大幅下降,合计罚没9374.32万元,环比下滑52.3%。尽管如此,5月银行业百万级别罚单仍有19张,较4月增加3张,显示出银行业违法违规行为仍有待改善。
而从处罚原因来看,监管方面也有了新的发力重点。银柿财经统计发现,今年前五个月,因基金销售业务违规被罚的银行多达18家,远超去年同期的4家。
厦门国际银行收月内唯一千万罚单
分银行类型来看,5月城商行以3485.26万元的累计罚款金额占当月银行被罚没总金额的“大头”,其中,城商行累计罚款金额的四成来自厦门国际银行。农商行和国有行则分别以2474.76万元和1800万元的罚单金额分列第二三名。
数据来源:同花顺iFinD
具体到各家银行,厦门国际银行是5月唯一收到千万罚单的银行,工商银行(601398.SH)和邮储银行(601658.SH)则分别以698.9万元和439万元的罚没金额排在第二三名。
数据来源:同花顺iFinD
国家金融监督管理总局5月19日披露,厦门国际银行因21项违法违规行为,被厦门银保监局没收违法所得15.74万元,处以罚款1381.49万元。
值得一提的是,这21宗罪中除了包括其他银行也经常踩坑的“贷款资金违规挪用”“虚增存贷款”等问题,还包括“划型错误,违规收费”“向会计师事务所出具不实回函”这种非典型错误。
事实上,这并非厦门国际银行年内首次接到大额罚单。今年2月,厦门国际银行北京分行因12项违规,被北京银保监罚款810万元。而在更早之前的1月份,厦门国际银行龙岩分行、漳州分行、龙海支行等分支机构合计收到了445万元的罚单。
不过有媒体报道称,厦门国际银行方面表示这张千万的大额罚单是基于监管部门2020年对该行现场检查中发现的问题作出的,所涉及的业务均发生在2020年3月以前,目前已整改完成。
尽管罚单具有滞后性,但需要注意的是,厦门国际银行作为国内唯一还未上市的万亿级城商行,该行在合规方面仍存在很大的改善空间。与此同时,该行近两年在业绩表现不佳,资产质量也持续承压,上市之路恐将十分坎坷。
厦门国际银行披露的数据显示,该行不良贷款率由2020年的0.84%上升至2022年的1.26%,拨备覆盖率也由2020年的259.8%一路消耗至2022年的168.42%,拨备水平已经偏低。该行在业绩上的颓势直到2023年也仍未得到改善。今年一季度,该行实现营收35.7亿元,同比下降15.11%;净利润13.23亿元,同比下降3.43%。
监管重拳打击基金代销乱象
从罚款原因来看,5月银行业罚单依然主要集中在贷款三查不到位上。不过除此之外,监管方面似乎也有了新的发力重点。
5月,云南、宁夏、江苏等地官方先后发布公告称,中信银行昆明分行、邮储银行宁夏分行、昆山农商行等银行因基金代销业务违规,被分别采取了监督管理措施。其中昆山农商行因涉及四方面违规行为,被暂停接受新投资人开立交易账户申请六个月。
银柿财经梳理罚单后发现,今年以来,关于银行基金代销违规的罚单频现,年内已有18家银行被罚。其中,“无证上岗”、基金销售宣传不合规等是违规的重灾区。
而从受罚银行的类型来看,国有大行、股份行、城商行和农商行无一幸免,均有银行踩到了红线。其中,中信银行被罚次数最多,其长沙分行、天津分行和昆明分行均因从业人员资格管理、内部控制等原因在今年领到罚单。
数据来源:同花顺iFinD
在业内人士看来,银行频繁因基金代销业务被罚,背后的原因是,在银行转型需求和基金市场的不断发展下,基金代销收入逐渐受到银行重视,而部分银行相关风控系统建设、人员管理等方面存在不少问题且未及时完善,因而容易造成违规销售。
值得一提的是,除证监系统不断强化对基金销售业务的合规风控管理外,中基协今年4月底也表示,将聚焦基金销售业务问题,进一步完善基金销售业务自律管理体系,推动建立销售业务发展与投资者利益同提升、共进步的行业生态。
有分析人士表示,监管部门“严打”基金销售乱象,不断强化对银行代销机构的合规风控管理,意在督促银行代销业务逐步向规范化方向发展,有助于推动行业健康发展。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示,银行在开展基金代销业务方面确实存在专业人员配备不齐、业务风控管理制度不够健全和规范、部分销售人员综合素质有待提升、投资者适当性管理方面不足、投资者风险评估不够科学等问题。
对于如何补齐银行基金代销合规短板,周茂华认为,银行需要严格落实落细基金代销业务监管要求,加快补齐内控制度短板,配备专业、综合素质高的销售人员,健全风控体系,落实好投资者适当性管理要求。
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