夏日:中国银联借记卡市场首超Visa,未来仍有增长空间
中新经纬6月2日电 题:中国银联借记卡市场首超Visa,未来仍有增长空间
作者 夏日 安邦智库研究员
5月28日,尼尔森报告显示,2022年中国银联(China UnionPay,下称银联)的全球借记卡交易份额首次超过美国维萨卡(下称Visa)。据悉,这是银联首次在借记卡市场超越Visa。
(相关资料图)
报告显示,2022年,美国Visa的银行卡交易额为141.09亿美元,而银联支付系统的银行卡交易额为162.27亿美元。银联的借记卡交易占比为40.03%,而Visa卡为38.78%。
银联何以首次反超Visa?
成立于1974年的Visa,是全球知名支付品牌之一。作为一家全球性国际卡组织,其本身并不直接发卡,而是通过组织内700个会员金融机构发行各种Visa支付工具,包括信用卡、借记卡、公司卡、商务卡及采购卡。目前已覆盖全球200多个国家、地区的清算网络。
银联成立于2002年,是当时中国国内唯一一家银行卡跨行交易清算机构,央行赋予银联“组织银行制定规则”的权力。
虽然两家机构成立与发展起点不同,但几年银联的借记卡交易占比在逐步提升。从2011年到2021年,Visa借记卡交易的全球市场份额已从近80%下降到39.53%,而银联借记卡交易份额则从微乎其微增长到38.68%。
对此,业内首先形成的一个共识是:造成以上状况的主因是由于亚太地区经济发展,以及美国国内生产总值(GDP)增速放缓带来的影响。
银联系统在中国和亚太地区其他国家最为普及。近年来,这些国家经济飞速增长,反过来促进了银联卡交易量上涨。随着亚洲国家经济持续复苏,非现金交易量也会快速度增长,银联支付系统将成为这一趋势的主要受益者。
比如在日本,银联卡整体受理覆盖率已达到80%,其中50余万家商户支持银联移动支付服务。目前日本全境超半数出租车、部分城市巴士均支持银联。一些便利店和银行的ATM也支持用中国银联卡直接取出限额内的日元。
其次,自2022年3月5日,MasterCard(万事达卡)和Visa暂停在俄罗斯的业务之后,俄罗斯民众对银联卡的需求与日俱增。这对中国支付系统在全球市场份额增长起到一定推动作用。
目前,多家俄罗斯银行表态将“转向中国银联”,它们提出计划将发行银联新卡或MIR-银联双标卡。
再次,从过去银行卡发展历史来看,欧美信用卡市场成熟发展较早,民众支付更偏好使用信用卡,且Visa本身发行也以信用卡居多。
反观之下,近年来,国内银行卡数量高速增长,借记卡数量持续增加。无论是线上线下,国内用户转账、储蓄和理财等都离不开借记卡,借记卡交易额也一直在上升。
客观来看,银联在很多银行卡数据上已经领先Visa。不过,从综合清算网络构建、商户覆盖度、持卡人交易量、卡品牌数量等多个关键维度看,Visa依然是全球最被认可的卡品牌之一。目前,Visa与银联合作,在中国发行了双币信用卡及多币信用卡。
在央行积极推动清算市场对外开放,鼓励国外卡组织入华背景下,Visa在中国正试图获得银行卡清算牌照,但至今仍未获批。如果Visa拿下国内银行卡清算牌照,就可在中国发行Visa单标卡进行本币清算业务,其自身获得发展空间外,一定程度也会加剧国内银行卡业竞争。
银联卡在境外发行量有望继续增加
尽管Visa比银联早诞生28年,目前在全球发卡量和交易量上,银联均处在第一的位置。这既与中国银行卡产业快速发展有关,也离不开银联的主动国际化布局。
近年来,越来越多游客、商旅人士和留学生将银联卡视为跨境消费的首选支付工具。
英国咨询公司RBR报告显示,亚太、欧洲、北美银联卡受理率分别达95%、80%、80%,非洲50个国家可使用银联卡。
银联国际(中国银联负责运营国际业务的子公司)公布的数据显示,2022年境外新增发行银联卡超过2500万张,境外累计发行银联卡规模突破2亿张。
目前已有181个国家和地区支持银联卡,78个国家和地区发行银联卡,境外受理商户数、新增发卡规模较银联国际成立之初分别增长超4倍、10倍。
这为更好地支持中国企业和居民走出去,增进中外经贸双向交流,推动中国金融基础设施走向全球,提高中国金融支付产业国际影响力发挥了积极作用。
另外,在境外市场,银联数字化转型步伐也在加快。境外已有超170个钱包产品支持绑定银联卡,分布在东北亚、东南亚、南亚、中东等30多个国家和地区。
随着疫情政策优化,商务往来、旅游等需求增多,银联卡在境外发行量预计还将持续增长。
对银联而言,要想真正成为全球第一大银行卡品牌还任重道远。
因为尽管增速喜人,但银联卡的实际客户仍大多集中在中国民众,除中国用户外,银联在国际市场的份额不超过1%-2%,仍有巨大上升空间。(中新经纬APP)
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