利率下调、产品下架|通知类存款“风光不再”投资者或转战互联网理财
存取灵活、收益率一度超过2%,近年来,银行推出的通知存款一直吸引着很多投资者的青睐。近日,多家银行表示对通知存款等金融产品收益率给予下调,部分银行甚至对“智能通知存款”产品暂停销售。记者注意到,通知存款利率下调后收益不敌多数互联网理财产品,一些投资者认为,在灵活性投资产品中,目前“宝宝”类产品更具吸引力。
(相关资料图)
通知存款自律上限迎调整
有银行7天通知存款利率下降0.58个百分点
“银行最近调整了两种通知存款的利率,目前,1天产品利率为1%,7天产品利率为1.55%。”在哈市道里区一商业银行营业网点内,工作人员向记者介绍了该行通知存款产品利率近期调整情况。据该工作人员介绍,调整前7天产品利率最高能达到2.03%,该行7天通知存款利率下降了0.58个百分点。随后,记者走访了哈市部分国有银行、商业银行等了解到,近段时间,多数银行对通知存款利率进行了调整,且均为下调。
记者了解到,日前监管部门向金融机构发出了“关于调整协定存款及通知存款利率上限的通知”,要求各银行控制通知存款、协定存款利率加点上限。根据“通知”要求,中、农、工、建四大国有银行协定存款及通知存款利率上限为基准利率加10BP,其他银行上限为基准利率加20BP。按照当前1天通知存款0.8%、7天通知存款1.35%的基准利率计算,国有银行通知存款利率上限为1天通知存款利率为0.9%,7天为1.45%;其他银行1天通知存款利率上限为1.00%,7天为1.55%。记者看到,哈市多数银行将通知存款利率调整为新标准下的最高利率。
部分银行暂停智能存款签约功能
存量产品自然到期
除了利率发生变化以外,多家银行此次还暂停了智能通知存款功能。这也是此次“关于调整协定存款及通知存款自律上限的通知”中的一项内容,即“停办不需要客户操作、智能自动滚存的通知存款”,并要求存量产品自然到期。
智能通知存款是通知存款的“升级版”,两者的区别在于,通知存款需储户事先指定“1天通知存款”或者“7天通知存款”,如果存款时间超过7天而选定的是“1天”类型,收益就会有所损失。而“智能通知存款”会自动为客户选择“1天”或者“7天”最合适的类型,无需客户进行预设指定。也就是说,智能通知存款会根据储户存款规模、存款时长匹配到最优的存款利率,以鼓励储户的存款积极性。
记者了解到,近期中信、平安等多家银行发布了公告、通知,暂停销售“智能通知存款”产品,此类产品在银行线上渠道及线下渠道均不再支持新增签约。另外,一些国有银行虽未在官网公告暂停发售相关智能通知存款,但在手机App端,此类产品已显示暂停销售。在一国有银行App中显示,该行存款专区中的智能通知存款产品“双利丰”的页面显示停止签约,已签约客户不受影响。据介绍,该产品收益高于活期,且自动建立通知、自动转存,一度受到很多投资者喜爱。记者了解到,智能通知存款实际上将“通知”操作省略,同时自动转存又将原本类活期的通知存款“定期化”,这在一定程度上增加了银行的付息成本。
通知存款利率不敌“宝宝”类产品
部分存款资金或流向其他领域
此次监管调整通知存款和协定存款自律上限,可以有效地降低银行的成本,促进资金的流动,但存款产品利率的下调也会让一些银行出现客户流失的情况。
“之前存的通知存款产品利率能达到2%,现在只有1.55%,不如去投资互联网产品。”通知存款、智能通知存款产品除了期限短、灵活性较好等特点外,利率相较其他同类产品高的优势,让其受到更多的投资者喜欢。而此次产品利率的下调,让一些投资者的目光转向了“宝宝”类投资产品。2日,记者查询余额宝、微信理财通、京东小金库等互联网理财产品看到,其7日年化收益率大都超过了1.8%,个别产品收益率能够达到2.3%。对此,融360数字科技研究院分析师刘银平认为,银行下调各类存款利率、缓解息差压力大势所趋,预计未来较长一段时间内,存款利率都将维持低位运行。在去年投资环境不景气的条件下,居民存款意愿上升,住户存款大幅增长。但随着经济逐渐复苏,未来如果投资理财市场也开始回暖,不排除会有部分资金流向其它领域。
当存款产品利率下行成为趋势,投资者如何打理好自己的“钱袋子”?理财专家认为,投资者应结合自身的风险偏好、流动性需求、投资理财水平及经验来配置资产。对于资金流动性要求不高的投资者,应尽量投资长期类产品,锁定相对较高的收益率;对于产品有流动性有要求的投资者,也要看好产品的风险度,不要一味“追高”。
记者:李佳琪
编辑:刘奕萱
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