最近多家中小银行发布公告，调整银行的基准存款利率，结合在今年年初股份制银行也调整过一次基准利率，去年下半年六大行也调整过一次基准利率。

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可以说，在这一年间，我国的银行业整体基准利率在下调，但是对于储户来说，存款要搬家吗？未来的存款利率还会下调吗？

德先生长期研究银行发展，对于我国存款利率市场变动趋势还是很内行的。可以比较负责任的给储户讲：我国的存款利率在近期和中期基本稳定下来了，未来继续下调的可能性不大。

从2019年到现在，存款利率已经下滑了近4年。2019年当时，普遍的定期存款利率都在3.5%以上，三年期以上的定期存款利率都在4.5%以上，最高光的时刻，5年期定期存款利率最高能达到6%。那么到目前缩水程度已经超过40%以上。

在2019年，德先生就给储户呼吁，要珍惜目前的高利率存款产品。因为我们的存款已经进入到利率下行通道。不过现在看来基本上已经稳定了，未来利率不会发生更大的下调，在短期内利率也不会再进一步下降。所以各位储户也不用再担心了。

美国加息后，存款利率也在有效上扬，全球一些主要国家的存款利率也在上升。我国的存款利率已经对比全球不算高了。后续只要不出现经济通缩的状况，现有的存款利率水平将基本保持稳定。

那么在这种情况下，储户也不需要太过为未来担忧了。同时记住，在目前不明确的前景下，即使存款的利息有所降低，但是也不要着急去做盲目的理财和投资，更不要快速的转化为消费。先看一看，等一等，之后再慢慢做决定。

储户如果不甘于现在的低利息，而去想着去做理财，可能还为时过早。基金产品和理财产品，目前市场还非常不稳定，赚钱的几率非常小，而损失本金的可能性仍然存在。所以在今年下半年之前，其实不适合做任何的理财。

当然如果投资于股市，长期来看可能是一个正确的选择，但是人人都认为未来会有牛市出现，但截止目前为止，还没有看出明显的迹象。股市热点散乱而且变换非常快，对于中长期价值投资是一个非常大的不稳定。我们的A股仍然是浮躁而且上升趋势非常不明显，建议大家谨慎介入。

购买各类理财型保险产品则更加不应该，德先生在过去已经有多篇文章和视频分析过，保险覆盖又不充分，理财专业能力又比不上银行和券商，大部分的理财型保险产品都是鸡肋。那么针对传统寿险产品，在4月份银保监会寿险部也曾经开过会，要求保险公司调整预定利率，超过上限3%的将不予报备，那么它的寿险保障功能进一步降低。

现在正处于一个投资和理财新旧交替的关键时期，所以储户千万不要着急存款去搬家，等一等看一看。同时各家银行只是下调了基准利率，但是在具体的特色存款产品发行时，还是有着特定的存款利率的，一般会高出基准利率不少。

各家银行对于存款增强的需要不同，在每一期发售特色银行存款产品时，都会有不同的利率显示，所以储户可以多比较，平时多收集信息，多去银行问一问，仍然能找到比较高利率的存款产品。

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