天天热门:湖南即将诞生首家万亿城商行,收官之年后新三年如何谋划
“三年翻一番,十年过万亿,领跑中西部,挺进十二强。”如不出意外的话,长沙银行即将提前一年多完成资产万亿的目标,而湖南也因此将迎来首家万亿城商行。
今年既是长沙银行2021-2023年战略发展规划的收官之年,也是新一轮发展规划的谋划之年。新的三年,长沙银行将如何应变?
或提前完成目标成湖南首家万亿城商行
(相关资料图)
2023年一季报显示,长沙银行总资产较上年末增长5.49%,达到9544.44亿元。按照一季度的增速,长沙银行距万亿大关只剩一步之遥,预计今年上半年即可跻身万亿城商行俱乐部。
A股目前共有17家上市城商行。按资产规模统计,北京银行、江苏银行位于第一梯队,资产规模均超过3万亿元,第二梯队是上海银行、宁波银行、南京银行,资产在2万亿之上,第三梯队是杭州银行,最新总资产为1.70万亿元,第四梯队则是成都银行、长沙银行,两家均在冲刺资产万亿目标,成都银行目前资产为9851.45亿元,相较或会更快进入万亿城商行俱乐部。
上述城商行之外,重庆银行以7091.17亿元的资产居于长沙银行之后,资产规模最小的是厦门银行,总资产为3653.58亿元。短时间内,除了成都银行与长沙银行,A股将不会诞生新的万亿城商行。
湘财Plus统计了长沙银行近八年来的总资产变化情况,2015年至2017年为快速增长期,资产规模增速一度接近35%,2018年上市后,资产进入平稳增长期,增速均维持在10%以上,当年总资产首次突破5000亿大关,到2022年再次突破9000亿大关,直至今年一季度以5.49%的增速再次快速向目标推进。
△长沙银行资产规模变化。
2015年,长沙银行定下的发展目标首次提及十年过万亿,如今或将提前一年多实现,湖南也因此将诞生首家万亿城商行。
长沙银行、湖南银行、长沙农商银行、三湘银行是湖南最有代表性的本土银行,以2022年年的数据口径,后三家银行资产规模分别为4790.38亿元、1678.63亿元、573.80亿元,长沙银行已是鳌头独占。
每4个湖南人就有1个长沙银行客户
长沙银行资产规模加速迈向万亿目标的的背后,经营业绩也持续稳健增长。2022年,该行实现营业收入228.68亿元,归母净利润68.11亿元,同比分别增长9.58%、8.04%。
资产质量方面,该行不良贷款率为1.16%,较上年末下降0.04个百分点,拨备覆盖率首次突破300%,较上年末上升13.22个百分点,达到311.09%。
2023年一季度,长沙银行业绩增长依然强劲,实现营业收入60.81亿元,同比增长12.88%,归属于上市公司股东的净利润19.79亿元,同比增长8.68%;吸收存款本金总额6041.96亿元,增幅4.42%,发放贷款及垫款本金总额4571.42亿元,增幅7.30%,不良贷款率维持1.16%,拨备覆盖率升至312.26%。
△长沙银行。
在年报的经营分析中,长沙银行将县域金融和零售业务放在了首位。2022年,该行将县域金融战略作为全行发展一号工程,成立了县域金融与乡村振兴委员会,并出台了长沙银行县域金融三年行动方案,结果三年规划业务首年告捷,实现了县域存贷款、客户数量快速增长。
截至2022年末,长沙银行县域存款余额1763.42亿元,较上年末增长21.37%,贷款余额1423.07亿元,较上年末增长26.47%,县域支行零售客群565.31万户,较上年末增加43.79万户。目前该行已开立县域支行86家,县域覆盖率达100%,实现了每4个湖南人中就有1个长沙银行客户。
在业绩说明会上,长沙银行表示,未来县域资产展望,我们非常看好,目前从湖南整个市场来看,湖南70%的人口在县域,县域市场GDP占全省GDP的55%,县域的空间是很大的,有利于发展资产端业务。
2022年,长沙银行全面发力零售业务,零售客户数达到1656.87万户,个人存款2718.79亿元,增长28.15%,占存款总额46.99%,个人贷款1720.42亿元,增长13.32%,占贷款总额40.38%。
另据年报披露,截至2022年末,长沙银行消费贷款余额555.75亿元,较上年末增长27.68%,其中快乐秒贷余额突破200亿元;信用卡累计发卡305.98万张,增长11.00%,信用卡消费交易金额746.25亿元,同比增长10.17%。
收官之年后,新三年如何谋划
2015年,长沙银行首次提出十年发展战略,即“三年翻一番,十年过万亿,领跑中西部,挺进十二强”,并每三年滚动制定三年战略规划,今年既是该行2021-2023年战略发展规划的收官之年,也是新一轮发展规划的谋划之年,如何应变,考验更多的是管理层。
△长沙银行。
在业绩说明会上,有投资者问及长沙银行新三年发展战略规划即将出台,新三年规划制订上有什么思路和想法?在战略方向、战略打法规划上有什么差异?在整体发展战略上有没有什么明确的目标?
长沙银行表示,在规划制定中将主要坚持四项原则:前瞻思考、精准定位;顺应变化、服务大局;凝聚共识、形成合力;保持定力、有效传承。
在具体的战略制订方面,一是战略目标将更加稳健和聚焦,要实现量的合理增长和质的稳步提升,在战略打法层面要更加聚焦;
二是会更加注重创新驱动和深耕本土,从传统信贷转向综合服务,从经验主义转向数字驱动,从单项交易转向生态赋能;
三是会更加注重管理提升和效能优化,大力推动管理赋能、敏捷转型、文化驱动;
四是要更加注重风险防控和合规经营。
在具体打法上,则是要做实“三个聚焦、三个不动摇”:一是聚焦深耕本土不动摇,积极对接省市战略,全力服务产业升级,深入推进县域下沉;
二是聚焦转型提质不动摇,转型重点是数字经营、零售转型和轻资本运营三个板块;
三是聚焦防控风险不动摇,着力抓好化存量、控增量、防变量。
统筹/新湘财撰文/湘财Plus
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