银行吼不住了!存款利率第三波下调,来了! 当前独家
据多家权威媒体报道,自下周一(5月15日)起银行协定存款及通知存款自律上限将下调,四大国有银行协定存款和通知存款自律上限下调幅度为30BP,其它金融机构降幅为50BP。
这也意味着存款利率自2022年以来出现了第三波大的下调。
(资料图片)
第一波是在2022年4月下旬,建行、工行、中行、农行2年期、3年期普通定期存款利率上限普遍下调10个基点。随后其它小行也随即下调存款利率。
第二波是在2022年8-9月,多家大行(工行、农行、中行、建行、交通银行和邮储银行)又一次下调存款利率。
今年湖北、河南、广东等地多家中小银行也出现了存款利率下调,但主要是局部下调。此次存款利率下调主要集中在协定存款及通知存款。据新京报贝壳财经了解的信息,有银行称至少下调50个基点,预计此前2%的通知存款即将下架。
协定存款和通知存款都属于类活期存款,比如通知存款是一种不约定存款日期,支取时需提前通知银行,约定支取日期和金额方能支取的存款,比如现在就有1天期和7天期通知存款。
这类存款的特征是既享受到存款的安全,又享受到较高利息,同时流动性还非常高,鱼和熊掌同时兼得,现在利率下调是对原来的修正。
此轮存款利率下调是有原因的。
一是银行实在吼不住了。存款规模持续在增加,2022年居民存款增加了17.8万亿,增长17.4%,显著高于居民贷款的5.4%,最新的数据也显示,今年4月居民新增贷款减少2411亿元。一方面银行的钱贷不出去,另一方面,存款越来越多,从银行角度那么只能降低存款利率,降低成本。
二是通胀率处于低位。根据最新的数据,2023年4月份居民消费价格同比上涨0.1%,环比下降0.1%。2023年4月份,全国工业生产者出厂价格同比下降3.6%,环比下降0.5%。
CPI不仅处于“1时代”,还处于罕见的低位。如果这个趋势没有控制有可能进入通缩的风险,怎么控制,最好的办法是降息,让钱更便宜,避免物价越来越低。而现在存款利率越来越低,它的实际作用也相当于降息。
三是存款利率走低可以引导储蓄资金入市。最近两年疫情,大家只存钱,不投资,表面上存款是增加了,但收入却是在降低,个人资产也在缩水(房价、股价)。这种局部必须改变,怎么改变,一方面股市反弹,楼市回暖;另一方面,存款利率下调。
经过3年疫情,我国宏观杠杆率显示上升,2022年我国宏观杠杆率共上升10.4个百分点,升至273.2%,宏观杠杆率是社会总负债率,273.2%意味着近3年不吃不歇才能还完欠下的钱。
解决这个问题最好的办法是增加股权融资比重,但前提是股市要活跃,而股市要活跃则需要引导储畜资金入市,在这种情况下,存款利率下调就很正常了...
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