利率下调逼出了 “特种兵式存款”
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(资料图片)
大家好,我系浪浪。
前段时间,“特种兵式旅游” 特别流行。
这种旅游方式,指的是像特种兵出击一样,一天到一个城市,打卡完5个景点。
然后第二天闪现到其他城市继续打卡。
一般5天下来,能打卡5个城市的几十个景点,一天发十个朋友圈,还不带重样的。
至于累不累我就不知道了,反正我一个刷视频的,我都看累了。
而没想到,最近我居然看到了“特种兵式存款”。
为了抢到利率高一点的大额存单,有人专程坐早上6点钟的高铁,赶在银行开门前,闪现到另一个城市存钱。
朋友们,你有试过飞奔千里,去另一个城市当天往返。
而且还不是为了找好py(朋友),只是为了存款吗。
这把我都给看傻了,我原本以为只有第二大脑才有这样强劲的动力。
没想到存款利率高一点也有,世道变了呀。
为啥会有这一波特种兵式存款呢?
主要还是一个降息焦虑,大家怕手里的钱打工的速度,跟不上自己拔剑的速度。
而近期刚好有很多银行都下调了存款利率,,主要是为了减少负债成本,提高净息差。
而银行下调利率,通常是会分区域下调的。
比如说某些区域先下调,过了一段时候之后,其他区域再跟上。
那么中间就有一个时间差。
很多人特种兵式的存款,就是看到当地的存款利率下调了,而其他城市的还没下。
于是赶紧跑过去,抢在下调利率之前,把款给存上。
这一波现象也不是偶然,其实每次银行下调利率,都会有一大批客户抢存大额存单。
而特别魔幻的是,本来下调利率的目的之一,就是为了把存款赶出去消费或者投资。
但没想到,这反而会倒逼很多短期的存款,去抢存更长期的存款。
比如说原本存着活期的,一看利率要下调了,立马换成5年期的大额存单。
这就变成一种有趣的双边博弈了。
银行下调利率,想驱赶超额储蓄出去刺激经济。
但大家也不傻,去外面一看,这钱也不知道该投哪啊,还是存银行安全。
而且这两年连续降息,都把人给整出降息焦虑来了。
为了怕利息越来越低,于是大家就索性把具有转化为消费或投资可能的短期存款,变成了长期存款,以此来达到锁定利率的目的。
而超过5年以上的储蓄,现在银行也是在推增额寿这类能终身锁定利率的产品,以此来满足很多客户的锁息需求。
不过通常会存在很多销售误导就是了,比如之前我提过的,玩得最凶的就是银行系了。
如果怕被骗的话,跟我时一样,让理财经理给你算清楚IRR就行了,直接明了。
而这一波特种兵式的存款,也说明整个环境的理财趋势转变了。
以前大家提到理财,首当其冲的就是通货膨胀焦虑。
似乎是手里捏着现金,不好好打理一下,购买力就会被轰成渣。
而近两年的天量放水,却没有造成大通胀,甚至还有人说会有通缩的风险,说明了一个事情。
在生产力过剩的时候,放水并不会造成通胀,反而如果需求刺激不上来,还会造成通缩。
而为了刺激需求,利率持续走低、维持稳定在一个低位,是一个大趋势。
最近新一期的凭证国债发行了。不知道大家有没有注意到,国债的利率也下调了。
现在3年期的国债才2.95%的利率,比银行3年期的存款都要低一点。
好家伙,国债利率都跟存款利率倒挂了,那还抢啥呀...
肉眼可见的,以国债、存款为代表的无风险利率,都在逐步下调,一个又一个的,紧张又刺激。
而无风险利率会影响大多数理财产品的收益,对大家来说,无风险利率的走低,也就意味着理财产品的收益率越来越低了。
所以现在大家一提到理财,主要还是一个降息焦虑。
不怕钱缩水,就怕手里的钱生钱,越生越少了。
这也是没办法的事,大家都要习惯低增长时代。
在低增长时代,稳健理财这件事,是越来越难了。
求收益,就得冒本金亏损的风险。
求安全,就得忍受被降息一刀一刀地割收益。
温水煮青蛙了属于是。
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