中小银行纷纷下调存款利率,谁还在存款?_世界独家
“固始农商行宣布一年期、两年期、三年期整存整取定期存款利率下调至1.9%、2.4%、2.85%……”
4月以来,部分中小银行持续调整存款利率。据不完全统计,湖北罗田农商行、焦作解放农商行等逾20家中小银行(包括地方农信联社)宣布调整银行存款产品利率,有的下调幅度达45个基点。此外,调研发现,部分国有大行也对部分存款产品利率略有调降。
业内人士表示,在监管部门引导长期限存款利率下行的趋势下,中小银行在“存款争夺战”中的价格优势或将逐渐被削弱。
(资料图)
调降10-50个基点不等
4月21日,聊城沪农商村镇银行发布公告显示,自4月22日起,调整人民币存款挂牌利率。其中三年期和五年期定期存款年利率均调降5个基点,7天的通知存款年利率调降50个基点。
固始农商行也宣布将一年期、两年期、三年期整存整取定期存款利率下调至1.9%、2.4%、2.85%。此外,对部分存款产品利率进行调整的还有湖北罗田农商行、焦作解放农商行等超20家中小银行。
图片来源:聊城沪农商村镇银行公众号
图片来源: 固始农商银行公众号
部分银行此前已经历过几次调整。例如,焦作解放农商行在去年11月发布了下调存款挂牌利率的公告,今年1月将1年、2年、3年期存款利率分别上调了30-45个基点。4月10日,该行再次发布公告,将上述期限存款利率恢复到去年11月水平。4月以来,下调存款挂牌利率的部分中小银行多为此类情况。
值得关注的是,部分国有大行亦对部分存款产品利率有调整。例如交通银行北京分行相关工作人员表示,从4月1日起,新资金1万元起存和5万元起存的3年期存款产品,利率分别为3.05%和3.1%,较之前分别下降了5个、15个基点。
发力提升客户黏性
长期以来,中小银行较高的存款利率是其吸收存款的重要手段之一。业内人士表示,此次中小银行跟进调降存款利率,会削弱中小银行的相对价格优势。
兴业研究金融行业高级分析师吕爽表示,此前,地方中小银行定期存款利率曲线较全国性银行更陡峭,在3年期以上的定期存款方面,较全国性银行有较明显的价格优势。但在长期限存款利率下行的趋势下,中小银行在“存款争夺战”中的价格优势或将逐渐被削弱。
不过,国泰君安首席固收分析师覃汉表示,相较于国有银行、股份制银行,中小银行在吸纳存款时仍然具备价格优势。
对比不同银行存款利率后发现,部分中小银行存款利率已调降,但仍具有相对价格优势。以河南省农村信用社为例,其调整后的一年期、两年期、三年期整存整取定期存款挂牌利率分别为1.9%、2.4%、2.85%,仍高于部分国有大行一年期、二年期、三年期1.65%、2.15%、2.6%的存款挂牌利率。
图片来源:河南省农村信用社官网
图片来源:某国有大行手机APP
相对价格优势弱化、净息差承压,都在一定程度上倒逼中小银行转变业务思路,加快数字化转型,从传统的价格竞争转型到以提升客户黏性等方式吸引客户存款,缓解揽储压力。
招联金融首席研究员董希淼表示,未来须加快推进和深化数字化转型,鼓励中小银行在省会城市等设立研发中心,鼓励中小银行加强与金融和非金融机构合作等。
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