普华永道:净息差收窄下,银行将扩大业务增量促进非息收入
普华永道 视觉中国 资料图
(资料图片仅供参考)
4月20日,国际四大会计师事务所之一普华永道发布的《2022年中国银行业回顾与展望报告》显示,2022年全球经济受到诸多超预期因素冲击,我国经济面临新的下行压力,在政策支持下趋于企稳回升。银行业在大力支持实体经济的同时经营压力加大,面临信用风险管理、资本管理等挑战。
在普华永道召开的银行业回顾与展望发布会上,普华永道中国金融业主管合伙人张立钧表示,2023年,全球经济恢复增长之路仍然困难重重,通胀压力难以在短期内缓解,加之金融环境趋紧,将增加全球金融体系的脆弱性。欧美国家近期发生的银行业危机还在演化,政策制定者需要在稳定经济增长和化解金融风险之间寻求平衡。我国全年经济增速目标设定在5%左右,扩大内需成为稳增长的首要任务。银行业未来将继续加大对重点领域的支持力度,促进经济高质量发展。
值得一提的是,报告提到,“银行的资产负债结构与收入结构或面临重构”。“我国经济进入高质量发展新阶段,企业、居民、政府资产负债表不断变迁;曾经支持银行快速扩张的资产来源,如房地产、政府平台、传统产业等,日益受到限制;新兴产业、绿色产业等发展迅速。” 张立钧解释。
根据普华永道报告,2022年,我国40家上市银行的整体净利润同比增长6.96%,受利息收入增速放缓影响,较2021年的增速明显回落。拨备前利润同比下降1.57%,信用减值损失计提总额同比下降11.15%,下降幅度较上年同期增加7.57个百分点。
贷款不良率持续下降,且疫情对经济的负面影响将逐渐消退,同时理财回表的减值计提压力在2021年底之前基本释放,因此银行减值计提压力有所减轻,信用减值损失同比下降。
普华永道中国内地金融业合伙人胡亮表示:“2022年上市银行净利润增速回落,盈利能力保持平稳。LPR下行带来贷款重定价压力,上市银行响应国家号召支持实体经济,降低融资成本,生息资产收益率持续下降,受存款竞争影响,存款成本保持刚性,叠加客户风险偏好下降,定期存款上升,付息负债成本率上升。受到贷款收益率下降和存款成本上升的双重挤压,上市银行的净利差、净息差进一步收窄。”
普华永道认为,在净息差持续收窄的情况下,银行将积极寻求扩大业务增量,促进非息收入。
普华永道报告指出,上市银行总资产增速回升,按政策要求优先安排信贷投向。上市银行总资产同比增速为11.63%,较2021年7.87%的增速有所回升。其中大型商业银行以12.84%的资产增幅领跑,为实体经济提供了重要的支持力量。股份制商业银行和城农商行增幅分别为7.63%和12.42%。
资产质量整体保持可控,但仍需关注后续信用风险暴露状况。上市银行不良贷款余额较上年末增长8.84%至1.81万亿元,不良率较上年末下降0.03个百分点至1.33%,逾期贷款余额较上年末增长12.59%至1.88万亿元,逾期率较上年末微增至1.38%;关注类贷款率微增至1.81%。
负债规模稳步增长,存款定期化趋势延续。上市银行负债总额为216.16万亿元,较2021年末增加23.88亿元,增幅为12.42%。负债结构方面,客户存款占比仍然最大,是上市银行主要的资金来源。大型商业银行由于低成本资金的竞争优势,其存款占比显著高于其他同业,占比持续超过80%。
资本充足率保持平稳,资本补充力度不减。大型商业银行及股份制商业银行的一级核心资本充足率仍保持自2020年以来的上升态势,截至2022年12月末,分别达到12.25%和9.75%;城农商行的核心一级资本充足率在2022年末下降至9.80%。
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