天天报道:26家险企SARMRA评分下降!四大问题暴露风险管理缺位!
作为“偿二代”第二支柱的重要内容,“保险公司偿付能力风险管理要求与评估”(Solvency Aligned Risk Management Requirements and Assessment,简称“SARMRA”) 是衡量保险公司偿付能力风险管理水平、促进保险公司提升风险管理水平的重要监管工具。而SARMRA的评估结果,亦给保险公司敲响了警钟。
【资料图】
4月12日,银保监会披露2022年度保险公司SARMRA评估结果,70家险企的平均得分为77.44分,较之前评估上升1.41分。其中,有40家险企评分上升,26家险企评分下降。这暴露出险企在风险管理要求与评估方面存在四大缺位。
面对风控缺位,加强险企的风险管理能力依旧任重道远。对于以上问题,银保监会表示,将进一步加强保险业功能监管和穿透式监管,督促保险公司加强体制机制建设,落实主体责任。
风险,是保险业存在的基础;风险管理,是保险业生存的必备利器。做好风险管理,不仅关系到公司发展,更涉及到整个行业的稳定、经济和社会的稳定。为此,无论是偿付能力体系的搭建,还是定期的风险排查,监管对于保险公司风险管控都更加严谨。
自2015年原保监会发布《保险公司偿付能力监管规则第11号》(简称“11号规则”)后,监管对于保险公司的SARMRA评估有了更细致的规定。
从“11号规则”看,SARMRA评估由9个评估项目组成,分别是风险管理基础与环境、风险管理目标与工具、保险风险管理、市场风险管理、信用风险管理、操作风险管理、战略风险管理、声誉风险管理,及流动性风险管理,以上9项评分为细分项目评分,加总才得到SARMRA评估总分。
需要注意的是,每一部分都从“制度健全性”和“遵循有效性”两方面进行评价,其中,“制度健全性”的权重为60%,“遵循有效性”的权重为40%。
近年来,依据SARMRA评估得分,监管对各家险企的风险管理情况也有了更深层次的了解。从2022年的SARMRA评估看,80分以上的险企有29家,占比41.4%;70分到80分的险企有34家,占比48.6%;70分以下的险企为7家,占比10%。
而且,保险集团的得分会比单独的财、寿、再保险等公司的得分高。具体来看,2022年,保险集团平均分80.37分,产险公司、寿险公司、再保险公司的平均分分别为74.89分、78.7分、79.73分。
银保监会也指出,部分险企在风险管理方面仍存在一些不足。具体表现为:部分公司风险管理制度简单照搬监管规定,未能结合自身情况“因地制宜”;董事长、总经理对风险管理不够重视,风控部门人员不足;非标资产穿透管理薄弱,实质性穿透不到位;风险管理系统建设不到位,风险管理工具运用能力不强等。
回首保险业过去十几年的发展轨迹,不难发现保险业的风险管控能力在不断完善中。
从2012年监管开启“偿二代”体系建设规划,到2016年“偿二代”正式实施,关于风险管控也从单一的定量监管扩展为由定量监管要求、定性监管要求和市场约束机制组成的三支柱框架。
如今,随着“偿二代(||)”的落地实施,风险管理再一次迎来了升级。例如,“偿二代(||)”调整定量资本要求,以强化“保险姓保”的行业定位和发展方向,防范化解行业风险,加强保险公司的资产负债匹配管理,引导其服务于实体经济。同时,优化定性监管要求,将风险综合评级评价由4个级别细分为8个级别,对保险公司的差异化风险管理标准更为明晰。
而作为“偿二代”第二支柱重要内容的SARMRA评估,当然也不可缺少。
有业内人士表示,SARMRA其实已经将保险公司的风险管理能力与资本要求进行了挂钩,如保险公司的风险管理能力越强,资本要求越低;风险管理能力越差,资本要求越高。这一操作有助于引导和激励险企不断提升自身的风险管理能力,夯实行业高质量发展的基石。
而一家险企的SARMRA评分越高,意味着公司的风险管理能力越强,则可以少计提最低资本,并提升偿付能力充足率。不过,随着险企业务规模的扩张,对于资本消耗也会增加,此时SARMRA评分也会受到影响。为此,为保障有足够的偿付能力充足率,很多险企开始寻求增资或发债。
而此次银保监会披露的2022年度保险公司SARMRA评估结果恰是2022年“偿二代(||)”全面实施后首个现场评估,从2022年7月起,24个银保监局对70家保险公司开展SARMRA评估工作,2022年10月底前完成现场评估。
这次评估并没有覆盖全部险企,而是占所有保险公司的近三分之一。按照“每三年各险企要接受一次现场评估”来看,仍有不少险企将在下一年接受评估。而为了获得更好的SARMRA评估分数,部分险企可能要调整控制风险最低资本。
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