理财的四个层次,你属于哪一层?
从风险与收益角度,我们可以把市场上的理财产品分成四类:
第一层次,收益率在1%-3.5%
(资料图)
这类产品的特征是低风险低收益,包括银行存款、货币基金、银行现金类理财、国债等。
1、银行存款。银行存款本质上是储户借钱给商业银行,商业银行开发一张借条,约定一定的利息。由于债权受法律保护,所以只要银行不倒闭,存款就没风险。
在我国,由于有存款保险制度,50万以内的存款在所有银行基本是无风险,超过50万部分在系统重要性银行也被视为无风险。
目前,我国系统重要性银行共有19家,按照系统重要性可以分为几组:
第一组9家,包括中国民生银行、中国光大银行、平安银行、华夏银行、宁波银行、广发银行、江苏银行、上海银行、北京银行;
第二组3家,包括中信银行、中国邮政储蓄银行、浦发银行;
第三组3家,包括交通银行、招商银行、兴业银行;
第四组4家,包括中国工商银行、中国银行、中国建设银行、中国农业银行;
收益率方面根据期限不同享有的收益也不同。下面是中国银行的存款利率。期限最短的是1天,1天通知存款的利率是0.45%。期限最长的是5年,利率是2.65%。
2、货币基金。货币基金本质上是基金,即客户把钱交给基金公司打理,客户自担风险。由于基金公司把这笔钱都投入到风险很低的资产,比如银行存款、央票、同业存单等。因此货币基金属于市场上风险等级最低的理财产品。目前,货币基金的收益率是2%,但流动性比银行存款要强很多,基本上是随时支取。
3、银行现金类理财。银行现金类理财可以理解为银行版的货币基金,只不过理财的主体是银行,也是风险到风险很低的资产。银行现金类理财的风险和收益与货币基金差不多。
现在银行理财产品那么多,怎么区分哪些是银行现金类理财?
很简单,打开银行APP,属于活钱管理类的银行理财基本都是。
4、国债。国债一般是储蓄国债,主要是3年期和5年期,收益率在3%-3.2%之间,基本无风险。
第二层次:银行理财、偏债型基金,这类产品收益率在3%-8%之间
银行理财、偏债型基金资金投向主要是债券市场,由于债券市场本身波动不大,所以银行理财、偏债型基金不会太高,但也不一定,如果遇到极端情况也可能导致本金出现损失,比如2022年底那一波银行理财下跌潮就是因为债券大跌导致。收益率方面,银行理财、偏债型基金会明显高于货币基金。
第三层次:股票型基金定投,收益率在8%-15%之间
股票型基金本质上就是一篮子股票的组合,它的优点是分散风险,避免出现单一个股爆雷而巨亏,不需要担心被套。
定投的优点是解决了买卖点问题,如果买在低位,基金持续上涨过程中,能享受到过程中的收益。如果买在高位,基金持续下跌,越跌越跌能够拉低持仓成本,一旦基金上涨,不需要涨回原来的点位就能回正。
基金定投的优点是一方面解决了选股的问题,另一方面也解决何时买入的问题。股票型基金定投只要坚持持续定投,收益率达到8%-15%之间只是时间问题。
第四层次:股票型基金、股票
股票型基金、股票都是高风险高收益的投资,买入股票就是上市公司股东,上市公司的未来存在很大的不确定性,所以股票型基金、股票的走势也存在很大的不确性,买入股票型基金、股票有可能获得高收益的同时,也要做好本金损失50%以上的心理准备。
总结:每个人的风险偏好不同,风险承受能力不同,应该根据个人的风险承受能力去匹配不同的资产。如果你本金损失5%,也坐立不安,那么最好考虑第一层次的稳健型产品;如果能享受资金50%以上的损失,在技术允许的情况股票型基金、股票也是可以考虑的。如果风险偏好适中,又想参考股票投资,最好是进行基金定股,只是你坚持持续定股,总有一天能实现8%-15%的收益率。
关键词:
- 理财的四个层次,你属于哪一层?(2023-04-12 19:58:29)
- 全球球精选!报复性出游来临?民宿爆满、特色专列、长途游井喷 五一假期成“香饽饽”(2023-04-12 19:37:04)
- 聚焦IPO|益大新材招股书遗漏环保罚单,经营持续性存疑问(2023-04-12 19:40:59)
- 即时:LYSYS-1PCR微生物实验室污水处理方案(2023-04-12 19:30:09)
- 世界球精选!快讯丨平安陆金所拟赴港上市;70家险企SARMRA评估平均77.44分(2023-04-12 18:56:18)
- 【世界播资讯】中小银行集体降息,究竟为哪般?(2023-04-12 19:05:01)
- 焦点报道:追事|生病了却被告知没续保?当事人与险企人保寿险达成和解(2023-04-12 18:55:14)
- 香港众安银行将提供加密货币法币兑换服务,内地用户暂不可用(2023-04-12 18:51:29)
- 天天快讯:中国人保:一季度原保险保费收入2497.34亿元 同比增长7.47%(2023-04-12 18:52:34)
- 世界热讯:民生加银权益基金2022年成绩单:平均回撤26%,收取管理费超3亿(2023-04-12 18:44:04)
- 天天视点!华原股份北交所IPO:发行市盈率15.98倍 引入3家战投共拟认购400万股(2023-04-12 18:45:43)
- 当前头条:慈文传媒:股票交易异常波动(2023-04-12 18:34:00)
- 天天观天下!中国人保(601319.SH)一季度原保险保费收入2497.34亿元(2023-04-12 17:53:26)
- 世界头条:一个粉丝,频繁交易害他亏损累累,100万元炒到只有8万元了!(2023-04-12 17:41:40)
- 工行带头,多家银行群发信用卡风控短信!(2023-04-12 18:05:03)
- 平安人寿又现多名员工售卖客户信息事件 三人共计获利近27万元(2023-04-12 18:03:08)
- 特定产品ETF日报 | 银华基金影视ETF(159855)4月12日上涨5.6%,年初至今累计上涨32.97%(2023-04-12 17:51:25)
- 每日热议!年薪1亿美元,周受资不是“网红”,是“打工界的天花板”!(2023-04-12 17:55:26)
- 中国生物制药(01177)绩后遭抛售,老牌药企“转型困难症”待解?(2023-04-12 17:38:59)
- 当前快报:南海银行招股书拆解(二):贷款减值准备计提或存不足风险,拨备覆盖率连续三年下滑(2023-04-12 17:53:48)
- 环球快看点丨卡地亚的银色是什么(2023-04-12 17:41:07)
- 八大机构前瞻加银决议:大概率维稳,降息不太可能!(2023-04-12 17:01:16)
- 头条:篮灌篮高手 德莱厄斯 紫金王朝_灌篮高手德莱厄斯紫金王朝(2023-04-12 16:47:50)
- 金融助力高质量发展|建行东莞分行副行长杨志勇:持续推进新金融行动,赋能东莞科创制造强市建设(2023-04-12 16:59:11)
- 【天天新要闻】冰球运动专项保险查询与购买方式(2023-04-12 17:04:35)
- 德银(DB.US)再度缩减俄罗斯IT业务以降低风险(2023-04-12 17:05:14)
- 环球新动态:黄金价格持续攀升,银行却不建议买金条?原来有行业里的小秘密!(2023-04-12 16:50:22)
- 天天即时看!已被许可!香港众安银行将提供加密货币、法币兑换服务|快讯(2023-04-12 16:42:18)
- 华为不造车,小米创维就适合吗?(2023-04-12 16:58:42)
- AI大火在游戏领域蔓延,相关板块估值空间有望打开(2023-04-12 16:38:52)
-
天天观天下!中国人保(601319.SH)一季度原
智通财经APP讯,中国人保(601319 SH)公告,公司2023年1月1日至2023年3月31日经由公司...
-
世界头条:一个粉丝,频繁交易害他亏损累累
一个粉丝,频繁交易害他亏损累累,100万元炒到只有8万元了!炒股,有3类人容易亏损,特...
-
工行带头,多家银行群发信用卡风控短信!
银行在忙着清理睡眠信用卡的同时,也开始群发风控短信了,将掀起一轮降额风暴。撰文|张...
-
平安人寿又现多名员工售卖客户信息事件 三
身为客服不好好接打电话,竟干起了售卖保险客户个人信息的勾当。近期,上海静安区人民...
-
特定产品ETF日报 | 银华基金影视ETF(159
2023年4月12日,上证指数收涨0 41%,报3327 18点。中证影视指数今日收涨5 68%,指数...
-
每日热议!年薪1亿美元,周受资不是“网红”
“生子当如孙仲谋”!这句古话如今已经很少有人讲了,现在的网友们更加希望的却是“生...
-
中国生物制药(01177)绩后遭抛售,老牌药企
3月31日,中国生物制药(01177)发布2022年财报,全年实现营收、净利双增。然而,良好的...
-
当前快报:南海银行招股书拆解(二):贷款
南海银行已于2023年3月2日“换道”注册制审核,首发申请获交易所受理。南海银行在更新...
-
环球快看点丨卡地亚的银色是什么
卡地亚的银色是卡地亚首饰中的银色系列,卡地亚是法国的奢侈品牌,主要从事钟表与珠宝...
-
八大机构前瞻加银决议:大概率维稳,降息不
北京时间4月12日2200加拿大央行将公布利率决议加拿大央行可能连续第二次将隔夜目标利率...
- 滚动
- 综合
- 房产