工行带头,多家银行群发信用卡风控短信!
银行在忙着清理睡眠信用卡的同时,也开始群发风控短信了,将掀起一轮降额风暴。
撰文|张浩东
(资料图片仅供参考)
出品|支付百科
在信用卡业务的发展过程中,监管的政策是动态调整风险的关键。当风向收紧时,银行就需要改变盲目扩张的打法,把重心转向风险控制。
今年以来,更多的银行在继续加强信用卡使用规范,无论是国有大行还是股份制银行,信用卡业务的各个环节都不敢有丝毫的松懈,保证信用卡业务的开展能够符合监管要求。
在银行的强压之下,持卡人使用信用卡时频频受限,不仅会因为风险交易收到银行发来的短信提醒,还会因商户消费存在问题直接被限制交易,导致刷卡失败。
01
逾期仍接近900亿
前不久,中国人民银行发布了2022年支付体系运行总体情况,数据显示,截至2022年末,信用卡逾期半年未偿信贷总额865.80亿元,占信用卡应偿信贷余额的1.00%。
观察最近几年的数据,信用卡逾期半年未偿信贷总额几乎一致没有跌破800亿,甚至有的季度还会突破900亿大关,居高不下的信用卡逾期总额,令各家银行都需要找出应对之策。
信用卡逾期半年对银行而言基本上就是坏账,想要追回很难。如果从对银行的年报影响上来看,就会体现在信用卡不良率这一项上。信用卡不良率越高,坏账越多。
一家银行信用卡不良率不断增加,意味着信用卡业务的风险也在随之增加。据「支付百科」了解,兴业银行信用卡不良率已经连续四年攀升,从不到2%到越过4%,信用卡不良率翻倍。
不过,也有一部分银行在信用卡业务风险的把控上做的比较到位,能够长期维持在1.5%左右的水平,在追求信用卡利润和控制风险之间找到平衡点。
接近900亿的信用卡逾期,与银行几年前过度发卡脱离不了关系。为了竞争市场规模,银行过度发卡、过度授信的情况十分普遍,这也引发了信用卡业务的后遗症。
银行过度发卡和过度授信主要带来了两方面的问题:一是大量信用卡处于未激活的状态,没有给银行带来实际的使用价值;二是动辄几万元和十几万元的额度,远高于很多持卡人的还款能力。
当初银行只想着获得更多的用户,也不在乎持卡人是否优质,有的银行员工在给用户办卡时,还会帮助申请者填写假的资料和收入,来完成任务和指标。发卡数量达到一定规模后,信用卡逾期势必会迎来爆发。
02
群发风控短信
信用卡业务作为银行零售转型的核心,能给银行创造源源不断的收入,包括信用卡年费、刷卡手续费、分期利息等等,这也造成了一部分银行只注重发卡而忽视了后端的风险管理。
自去年信用卡新规发布后,银行开始了一轮彻底的整改。除了清理睡眠信用卡,将睡眠卡比例降到20%以下外,明确信用卡资金用途、规范信用卡资金流向同样是银行的当务之急。
据「支付百科」统计,农业银行、中国银行、建设银行、招商银行、平安银行、广发银行、兴业银行、光大银行等二十余家银行相继发布了关于限制信用卡使用范围的公告。
此外,为了扩大覆盖面,银行在大面积向持卡人发送风控短信,不只是面向有违规操作的信用卡持卡人,有正常用卡的持卡人也收到了短信提醒。
工行风控短信中显示,根据监管规定,个人信用卡透支、分期付款等信贷资金只能用于个人消费领域,不得用于套现、生产经营、房地产(含自住房首付款等)、股市、投资等工行禁止和限制的用途。
农行风控短信称,信用卡存在疑似违规交易,提醒用户规范用卡,后续如未改善,农行将按监管要求采取降低额度、锁定卡片等措施。
浦发银行也在以群发短信的形式,提醒持卡人注意用卡行为,拉响信用卡风控,警报大量浦发银行信用卡持卡人都收到了短信,担心信用卡突然被降低额度。
短信内容写到,为避免对授信额度造成影响,请注意信用卡近期交易模式的规范与安全并保留信用卡正规消费凭证,信用卡仅适用于个人日常消费。
对于信用卡风控的方式,每家银行都有所差异,有不少银行针对信用卡使用状况不佳的持卡人直接采取了实质性降额甚至封卡措施,有的银行则是先发短信提醒或者取消临时额度。
「支付百科」了解到,银行系统群发的风控短信,相对来说风控力度还是比较小的,直接给持卡人降额封卡的概率也比较低,更多的是让持卡人注意日常的用卡行为。
在严厉的打击之下,银行释放了加强风控的信号,挪用信用卡资金也遇到了一轮严格的围剿,对于持卡人而言,养卡难度大大增加了。
关键词:
- 工行带头,多家银行群发信用卡风控短信!(2023-04-12 18:05:03)
- 平安人寿又现多名员工售卖客户信息事件 三人共计获利近27万元(2023-04-12 18:03:08)
- 特定产品ETF日报 | 银华基金影视ETF(159855)4月12日上涨5.6%,年初至今累计上涨32.97%(2023-04-12 17:51:25)
- 每日热议!年薪1亿美元,周受资不是“网红”,是“打工界的天花板”!(2023-04-12 17:55:26)
- 中国生物制药(01177)绩后遭抛售,老牌药企“转型困难症”待解?(2023-04-12 17:38:59)
- 当前快报:南海银行招股书拆解(二):贷款减值准备计提或存不足风险,拨备覆盖率连续三年下滑(2023-04-12 17:53:48)
- 环球快看点丨卡地亚的银色是什么(2023-04-12 17:41:07)
- 八大机构前瞻加银决议:大概率维稳,降息不太可能!(2023-04-12 17:01:16)
- 头条:篮灌篮高手 德莱厄斯 紫金王朝_灌篮高手德莱厄斯紫金王朝(2023-04-12 16:47:50)
- 金融助力高质量发展|建行东莞分行副行长杨志勇:持续推进新金融行动,赋能东莞科创制造强市建设(2023-04-12 16:59:11)
- 【天天新要闻】冰球运动专项保险查询与购买方式(2023-04-12 17:04:35)
- 德银(DB.US)再度缩减俄罗斯IT业务以降低风险(2023-04-12 17:05:14)
- 环球新动态:黄金价格持续攀升,银行却不建议买金条?原来有行业里的小秘密!(2023-04-12 16:50:22)
- 天天即时看!已被许可!香港众安银行将提供加密货币、法币兑换服务|快讯(2023-04-12 16:42:18)
- 华为不造车,小米创维就适合吗?(2023-04-12 16:58:42)
- AI大火在游戏领域蔓延,相关板块估值空间有望打开(2023-04-12 16:38:52)
- 世界热门:和众汇富:AI完胜新能源~(2023-04-12 16:43:51)
- 环球今亮点!山东威海,女子在银行存了500元,银行不承认三十年前合同(2023-04-12 15:45:54)
- 全球快资讯丨“年轻人不生小孩是不对的”,专家这话是专门说给富人听的(2023-04-12 15:56:32)
- 最新:4月份六大国有银行存款利率,这家银行存10万,利息可得15250元!(2023-04-12 15:57:33)
- 【焦点热闻】江苏神通:子公司无锡法兰使用1000万元购买中国银行理财产品(2023-04-12 15:53:28)
- 热讯:IIF总裁:银行业动荡不是系统性危机,但存在经济下行风险(2023-04-12 15:52:38)
- 锌离子电池研究获新突破,充电仅需18秒!拥有锌资源的公司或受益(2023-04-12 15:56:39)
- 环球要闻:REVA世界巡回交流会——亚太峰会 澳门站拉开序幕(2023-04-12 15:43:27)
- 4.12收评|对于好股票要有信心!(2023-04-12 15:50:25)
- 世界今热点:镑美走势关注美国数据和美联储政策,警惕跌破50日均线风险!(2023-04-12 15:03:55)
- 重点聚焦!东方甄选奖励7.75亿 董宇辉或在其中 可能分得千万(2023-04-12 15:17:37)
- 环球热资讯!中国银河给予银行业推荐评级:社融连续超预期,居民部门信贷显著改善(2023-04-12 14:57:55)
- 世界关注:硅谷银行冲击波难见尽头(2023-04-12 14:53:00)
- 【环球播资讯】邮储银行2023一季度扶贫贷款财政贴息公示(2023-04-12 15:01:54)
-
环球新动态:黄金价格持续攀升,银行却不建
自2023年3月份以来,黄金价格持续攀升,市民对于黄金产品的投资热情有增无减。有分析师...
-
天天即时看!已被许可!香港众安银行将提供
文 卢梦雪香港频传加密货币利好消息。4月11日,香港众安银行(ZABank)首席执行官姚文...
-
华为不造车,小米创维就适合吗?
【蓝科技观察】华为“不造车”的表态引起了业内热议。任正非、孟晚舟们纷纷将矛头直指...
-
AI大火在游戏领域蔓延,相关板块估值空间有
4月12日游戏板块全线大涨,冰川网络、、完美世界、游族网络、凯撒文化涨停,富春股份大...
-
世界热门:和众汇富:AI完胜新能源~
创业板收跌0 41%,主板收涨0 41%。指数无大碍,继续晃荡,守着就是了。继续看好AI、...
-
环球今亮点!山东威海,女子在银行存了500
山东威海,女子在银行存了500元,银行承诺三十年后可获得18万本息,有了银行的保证,女...
-
全球快资讯丨“年轻人不生小孩是不对的”,
本文图片均来自网络作者|郑渝川本号原创首发2023中国国际消费品博览会新浪财经之夜于20...
-
最新:4月份六大国有银行存款利率,这家银
银行利率受到各种各样因素的影响,实实都是在变化的,现如今,各家银行都对外公布了4月...
-
【焦点热闻】江苏神通:子公司无锡法兰使用
中国财富通4月12日-江苏神通(002438)公告称,4月11日,全资子公司无锡法兰与中国银行...
-
热讯:IIF总裁:银行业动荡不是系统性危机
智通财经APP获悉,国际金融协会(IIF)总裁提姆·亚当斯(TimAdams)表示,导致几家银行倒...
- 滚动
- 综合
- 房产