环球新动态:黄金价格持续攀升,银行却不建议买金条?原来有行业里的小秘密!
自2023年3月份以来,黄金价格持续攀升,市民对于黄金产品的投资热情有增无减。有分析师认为,今年黄金价格或将震荡上行,预计可突破500元/克。而且黄金是公认的货币,为了应对金融危机,全球各国都在储备黄金。
也就是说,黄金价格暴涨,国内不管喜欢或不喜欢买黄金的人都在蠢蠢欲动。这不,有网友也提出疑惑:我有好几个朋友向我推荐去买黄金,确实有点心动,然后我去银行咨询一下,似乎感觉银行并不建议我买黄金,这到底是为什么呢?
一、现象:理论上看,银行是否存在不建议买金条的现象呢?
在我看来,其实并没有银行不建议买金条的说法了。不过金条是有分种类的,单纯的投资金条,类似纪念品或者赠礼的金条等,这几种差别还是比较大的。
(资料图片仅供参考)
在银行单纯的投资金条,价格一般会高于当日金价一点点,而类似纪念品的金条和类似赠礼的金条,价格就会比当日金价高出很多了,其实这就有点类似黄金饰品了。我就拿某天的黄金价格来举例,如下:
中国建设银行的投资金条427.3元/克;中国工商银行的如意金条430.1元/克;
没有高出当日金价很多,但再看看中国银行代理金条的价格:
女儿金30克16170元,539元/克;传家金条20克10200元,510元/克;传家金条50克25250元,505元/克;传家金条100克50500元,505元/克。
你会发现,这种金条明会显高出当日的金价很多,其实这些金条都不是单纯的投资金条了,有点类似金条工艺品,但凡和工艺二字扯上关系的,东西的价格就不便宜,金条也是如此。
如果我们再看看当天的金条回收价格402元/克(纯度99.9%),可以看出,这种工艺金条的价格相当于差了100多元左右。那么,银行生产的金条不卖干嘛?又不能生出新的金条,要是金价突然大跌,而银行又还有很多库存,那银行不就是巨亏了?当然银行也可以自己囤着,等着金价涨回来,可是库存成本也不是一笔小数目了。
但是,我发现银行最爱卖的是什么黄金呢?比如上面这种保值率为0的黄金纪念品。什么0.1g金的金红包卖188,一克的贺岁金钞卖1888。这玩意卖回克价都没人要,但银行的利润高,看懂了吗?
二、分析:行业里的小秘密,事实上银行确实会有“不建议”买金条的现象
理论上来说,银行肯定是会卖金条的,但事实上,银行或者金店确实会有“不建议”买金条的现象,也就是说很少会给客户推荐金条。这是为什么呢?因为金条的溢价太少,资金占用太高呀。
你想吧,一根100克金条,按照400元/克计算,也得花费40000元!金条的报价,一般按照金价+10元/克起,哪怕每克黄金能赚10元,一根100克金条,也才赚1000元!
事实上,溢价部分(10元/克)是算上了门店租金等运营成本,所以,你如果开金店,卖金条几乎不可能赚到10元/克的利润!
算算利润率:10÷400=2.5%。2.5%的毛利,几乎是天花板。卖金条有多难赚钱,你知道吧?再看看那些黄金首饰,比如2023年2月1日,十大金店的黄金价格报价如下:
当天的黄金价格报421元/克。也就是说,黄金首饰的价格,是在金价基础上,加价100多元/克。金饰品溢价更多,意味着它的利润空间相比金条更大。而且,因为金饰品一般克重更小,所以在销售的时候,能吸引更多客户去购买。而金条因为总价高,有一部分客户也就不愿意买金条。
看到这里,你更能明白为啥金店更喜欢卖黄金首饰,而不是卖金条了。当然,如果银行也不建议你买黄金饰品,这又是为什么呢?因为你买金条,将来经济崩溃的时候,吃亏的是银行,其实它是为了它自己的利益考虑,不是为你考虑。
例如:你现在有一万元,买了30克黄金(数据是举例,为了算账直观),再过5年,经济萧条了,30克黄金价值100万元。那么,如果你当时没买黄金,你取钱只能取出1万元(加利息),你的钱购买力贬值99%;如果你买了黄金,到时候能取出30克黄金,购买力就是当时的100万元,等于你的资产增值99倍。对于银行来说,黄金投资近似于一锤子买卖,卖出去了可能持有人很多年都不会回来出售,而且溢价大头是黄金公司的加工费、背书价值、鉴定成本拿走了,银行的利润非常有限。这和基金理财这种长期盈利来源来说,肯定会主动推荐购买这些产品而不是黄金了。
三、解惑:那我到底要不要买金条来抵抗通胀呢?
买银行的金条,银行是按市价给的,涨了就是赚的。而你去金店买的,都得溢价,涨了也不见得能赚。不过这种黄金投资还得讲究个好的时间点,否则万年不涨也烦。
那时间点怎么把握呢?我们来看看央行,每次出手都非常精准。2000以来,我国央行共进行了6次黄金增持操作。1、前三次黄金储备增加分别发生在2001年12月,2002年12月和2009年4月,均在一个月内增持完毕。2、后三次黄金储备增加分别发生在2015年6月,2018年12月和2022年11月,均表现为黄金储备的持续增持。
比如2015年那一次,就是从2015年6月持续买到2016年10月。看看每次央行增持黄金的节点,跟预言家似的。真是那年我双手插兜,却不知什么叫做对手,略微出手就已知这个分段的极限了。
毕竟我们普通人不是央行,但黄金金条确实也是可以买的,比如在工费不高,而且是黄金国际金价低的时候,这是时候买是比较适合的。
什么叫工费不高呢,一般0-3元每克的工费计算,这时候全是正常的黄金金条工费;什么是黄金国际金价价格低呢?黄金的国际金价是实时波动的,2022年涨得最凶,最高涨到450元每克,到现在也还在420元每克,这都是很高的金价水平了,我认为到未来370元每克算是低价水平,如果有兴趣在这个价格范围的时候可以考虑购买的。那么,什么人适合买实物投资金条呢?金条跟纸黄金之类比有交易成本,很占流动性。它是一种比较奢侈的投资产品。真的是更适合高净值人群。买回家就扔着,也不计较几十甚至一百左右的金价变化。您要是天天买回来天天当股票那么看,那说明这东西不适合你。
比如最近美国上将在渲染2025中美战争。假设发生了战争,动乱,什么最贵?一定是粮食,问题是你手里有多少黄金够用!起码100两吧,也就是5000克,合计200万。如果你手里就三瓜两子,还要买黄金保值,其实意义不大。黄金对于个人来说,它的保值,不要被人偷换概念了,它的保值是能保证还有价值,而不是保证要跑赢通货膨胀的。
最后的话:银行正常是不会“不建议”买金条的!
总之,我们要知道,基本上80%的银行都跟上交所有合作的,也都是会兜售投资金条,现在你打开任何银行的APP搜索金条都会看到,基本都会卖金条金牌金吉祥物之类的,甚至可以采取邮寄或者线下自提的模式等。当然,如果真有银行不建议买金条,那大概率是银行的理财经理说的,他们想让资金流入理财产品里面。
在这里,我只有一个看法:凡是推荐你不做这个不做那个的,你可以研究下,可能都有机会。凡是推荐你做这个做那个的,基本上对自己都是有利,至于你有没有好处,难说。但你一定要记住,银行客户经理给予的建议,大多都是在从银行和自身的利益出发,所以对于投资的建议一定要叠加自己的理性分析,谨慎听取,通盘考虑后再做最终决定。关键词:
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