视点!全民报复性储蓄! 中国去年13家银行存款暴增到人民币150万亿
(资料图片仅供参考)
中国去年13 家银行存款暴增到人民币 150 万亿元,增幅刷新历史纪录,且第1季住户存款增加9.9万亿元,几乎是去年全年的增量,凸显全民“报复性”储蓄的势头。
据《第一财经》报导,Wind 资讯的数据显示,截至去年末,六家国有大型银行与七家已经公布去年年报的股份制银行,吸收的客户存款规模合计超过150 万亿元,较2021 年大增16.67 万亿元,增幅达到12.4%,创下历年新高。 若按照总人口14 亿计算,相当于每人多存1.2 万元。
中国央行周二(11 日)发布的上季金融统计数据显示, 人民币 存款增加15.39 万亿元,较去年同期多增4.54 万亿元,其中住户存款增加9.9 万亿元,几乎是去年全年的增量。
这一现象引发了市场的关注和讨论,居民存款为何暴增?超额储蓄未来能否释放出来?又会流向哪些领域?分析人士认为,居民存款增长的原因有多方面,一是受疫情影响,居民消费不振,增加预防性储蓄;二是受房地产调控和资本市场波动的影响,居民购房和投资意愿下降,盈余资金转为存款;三是受银行理财市场结构性变化的影响,部分风险偏好较低的居民选择稳健的存款类产品。
从客户结构和期限结构来看,居民存款增长主要体现在个人存款和定期存款上。数据显示, 13家已公布年报的银行吸收的个人存款总额增长17.53%,而公司存款总额仅增加7.41%。在期限结构上,个人定期存款总额增长22.56%,公司定期存款总额增加14.62%,而个人活期存款总额仅增长10.51%,公司活期存款总额几乎持平。居民存款狂飙为银行带来极大负债管理压力,近来部分中小银行已率先下调定期存款利率,以压低成本。同时,也给金融监管部门带来了挑战,如何引导居民将闲置资金有效投入实体经济和资本市场,促进经济增长和金融稳定。
业内人士预计,2023年随着疫情形势改善和经济复苏,居民消费和购房意愿将逐步回升,部分超额储蓄将释放出来。同时,在政策引导和市场机制下,居民资产配置结构也将发生变化,更多资金将流向股票、基金、保险等产品。不过,在此过程中也需要注意防范金融风险和维护市场秩序。
综合来看,今年居民储蓄大幅增加是短期现象,长期来看,居民储蓄率仍将处于下行趋势。这与国际经验相符合,也与中国经济转型升级的方向相一致。因此,需要加强引导和培育与储蓄率变化趋势相吻合的经济增长方式。
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