银行卡每天交易限额5000元,背后的原因究竟是什么?
近日,网传有北京地区银行机构,对Ⅰ类账户设置了交易限额,非柜面所有渠道的交易额度,每天上限为5000元。
通过致电中国银行、中国农业银行、中国工商银行、中国建设银行等多家银行了解相关情况。
(资料图)
多数银行表示,目前只是对相关银行卡非柜面交易额度做出调整,主要是为了防范电信网络诈骗风险,响应中国人民银行对银行卡实行分类管理的要求。
银行Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类账户是怎么回事?形象地说,Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ三类银行账户就像是3个不同资金量的钱包。其中,Ⅰ类账户是“钱箱”,Ⅱ类账户是“钱夹”,Ⅲ类账户是“零钱包”。
从银行卡开卡数据来看,近年来银行卡开卡量增速极缓。央行发布的《2022 年第三季度支付体系运行总体情况》数据显示,截至三季度末,全国共开立银行卡93.82亿张,环比增长0.89%。其中,借记卡85.75亿张,信用卡和借贷合一卡8.07亿张,环比分别增长0.96%和0.08%。人均持有银行卡6.64张,其中,人均持有信用卡和借贷合一卡0.57张。
多家银行去年已经开始行动
非柜面渠道指的是不在银行柜台办理的业务,包括网上银行、手机银行、网上快捷支付、销售终端POS机、ATM机和包括支付宝、微信等在内的第三方支付等。
中国银行客服表示,为预防电信诈骗,银行对Ⅰ类、Ⅱ类银行卡的非柜面交易额度做出调整。
招商银行客服表示,招行从去年开始陆续对部分客户的非柜面交易进行限额,是为保证客户账户的资金安全,具体调整有所区别。
而华夏银行客服称,目前尚未出现客户反映非柜面交易额度下调的情况。
通过查阅资料发现,去年已有农业银行,浦发银行福州分行、成都分行等发布相关公告。如农业银行去年发布公告称,由于电信网络诈骗频发,为保障客户账户和资金安全,落实监管规定,该行会陆续对部分客户个人网银及掌银转账限额进行调整。
用户可以这样调整限额
此次,并非所有持Ⅰ类、Ⅱ类银行卡用户的非柜面交易额度被限制在几千元。
有消费者表示,其兴业银行的银行卡目前非柜面交易额度仅为每天1000元,而其同事的同银行同类卡的额度则仍为每天50000元。
银行客服回应表示,目前该银行的新开卡额度确实最低为1000元,如果客户有提额需求,可在产生流水记录后,或携带相关证明材料,去银行网点办理。
招商银行客服表示,根据央行要求,银行应当设立个人账户管理体系,根据客户的身份、职业、年龄、交易特征,合理设置非柜面业务单一资金转出的总限额。如果两个客户收入水平相当,在交易额度设置时,银行还要考虑其他情况。如果持卡人确实出现非柜面交易额度被下调的情况,可以优先通过手机银行APP搜索“交易额度”的相关功能,尝试在线调额。
融360数字科技研究院分析师刘银平表示,银行的目的是为了打击电信网络诈骗行为,整治非法贩卖电话卡和银行卡违法犯罪行为,开展反洗钱工作,最终保障储户的资金安全和利益。
当前监管层面持续推进反洗钱、反诈骗等相关工作,银行的相关业务也呈现趋严态势。以新办卡前填写及签署的承诺书为例,银行从业人员表示此为银行配合警方推进的工作,信息上传公安局反诈中心。
据人民银行上海总部近日发布的通报,违反征信管理和反洗钱管理规定仍是被处以罚款最多的业务。根据处罚情况,违反征信管理和反洗钱管理规定被罚款的金额分别占比44.6%和42%。
刘银平说,这种“断卡”行动确实会给很多用户造成不便,不过用户可以向银行申请提额,通过密码器等多种验证方法提升单日交易限额。银行在作出限额规定的同时,也要向客户及时解释原因,提供解决办法。
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