行业观 | 个人养老金理财产品名单扩容 新增1家机构11款产品
财经网金融讯 首批个人养老金理财产品名单面世不足半月,第二批相关产品已在路上。综合各家机构已发布的产品信息,在当下用户风险偏好整体收紧的背景下,设有最短持有期的中低风险产品仍是新增产品中的主流。
(资料图)
2月24日,中国理财网发布最新一期个人养老金理财产品名单(截至2023年2月24日),较2月10日披露的首批个人养老金理财产品名单新增了11只产品,所涉及理财公司也新增了中银理财。新增产品具体归属为,工银理财旗下2只、中银理财旗下5只、农银理财旗下3只、中邮理财旗下1只。
至此,共有工银理财、农银理财、中邮理财、中银理财4家银行理财子公司的18只个人养老金理财产品位列名单之中。
财经网金融了解到,工银理财首批发布的4只个人养老金理财产品均为新发产品,而此次新增的2只产品工银理财•“鑫得利”固定收益类理财产品、工银理财•“鑫得利”量化策略联动固定收益类理财产品为存续产品,针对个人养老金理财产品设置了专属B类份额。根据官方资料,上述两只产品成立于2018年,对应的业绩比较基准(年化)分别为3%、3.20%—3.50%,风险等级分别为PR2和PR3,1元起购,一年定开,面向已开立个人养老金账户的客户发售。
中邮理财此次新增的产品为邮银财富添颐•鸿锦最短持有1825天1号(增盈款) 人民币理财产品,较首批最短持有期分别365天和1095天的两款产品进一步延长了持有期限,风险等级较之提升一个等级至PR3中等风险。上述产品的业绩比较基准为4.05%-4.95%(年化),L类份额通过邮储银行个人养老金资金账户购买的客户起购金额为1元,每日放开申购。即日起在个人养老金先行试点城市(地区)发售。
“首批产品均处于建仓期”中邮理财方面对财经网金融表示,增发产品主要如下两个考虑:一是丰富此类产品的选择,包括期限选择和风险收益属性选择;二是响应养老金业务政策导向,引导长期价值投资理念。
农银理财新增的3只产品农银理财“农银顺心•灵动”365天固定收益类人民币理财产品、农银理财“农银顺心•灵动”1080天固定收益类人民币理财产品、农银理财“农银顺心•灵动”720天混合类人民币理财产品,对应业绩比较基准为3.70%—4.2%,5.25%—5.75%以及4.5%—5.00%。均针对个人养老金客户设置了专属L份额,此前农银理财曾表示,L份额与原理财份额延续相同投资策略,统一进行投资运作管理。
此次新增机构中银理财一次性推出5只产品,总数量仅次于工银理财,涵盖了多种期限,也全部单独设立了L份额。包括中银理财“福”(1年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(18个月)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(2年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“福”(3年)最短持有期固收增强理财产品、中银理财“禄”(5年)最短持有期混合类理财产品。
延续了首批产品长期投资、稳健增值的思路,此次新增的个人养老金理财产品仍以固收类产品为主,间以混合类产品等。
中邮理财在产品页介绍,本产品主要通过使用固定比例投资组合保险策略和目标风险策略,均衡配置债券和权益等各类资产。不低于80%投资低风险的利率债、高等级信用债,积累充足的安全垫;不高于20%投资收益弹性较强的其他权益类资产,并采用增配优先股、对冲工具等方式,力争降低组合的波动,获取超越单一市场的投资回报。
践行普惠性,新增产品仍然享受费率与税收的双重优惠。中邮理财在产品页面表示,本产品L份额享受手续费与税收的双重优惠,产品综合费率较非养老金产品降低0.45%,不收取超额业绩报酬,充分满足广大投资者的养老投资需求;工银理财也提及,上述产品的综合费率较非养老金份额降低30BP,不收取超额业绩报酬。
根据人社部数据,截至2022年底个人养老金开户人数1954万人,缴费人数613万人,总缴费金额已达142亿元。中金公司针对个人养老金理财产品发布的研报指出,中国养老投资者储蓄养老意识深重,投资风偏整体较低。此前,个人养老金产品投资范围内仅有养老储蓄可覆盖低风险领域,中低风险投资需求亟待释放。基于此,我们认为先发产品有望实现较快上量。
(编辑:王欣宇)
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