关于息差、信贷投向、分红等,农行在专项投资者活动上说了啥?
“自上市以来,农行一直保持较高的现金分红比例,每年分红比例均保持在30%,为股东提供了丰厚的回报。”在农业银行举办的专项投资者活动上,农行财务会计部总经理刘世栋表示,未来,农行将更好地统筹平衡服务实体经济和股东回报,既兼顾自身长期发展需要,又充分考虑股东可持续的即期回报要求,在满足监管要求前提下,保持各利益相关方利益合理均衡。
展望2023年,刘世栋预计,农业银行保持盈利增长的有利条件和不利因素交织,机遇和挑战并存。下一步,农行将在持续提升服务实体经济质效的同时,全力推动业务经营再上新台阶,努力保持盈利水平总体稳健。
【资料图】
资产规模将保持快速增长 息差仍有下行风险
面对投资者针对2023年盈利增长情况的提问,刘世栋表示,从规模上看,基于对宏观经济形势的研判,综合考虑服务实体经济要求、自身资产负债结构优化和资本支撑能力等因素,预计生息资产规模仍将保持较快增长,但增幅较2022年略有降低。
不过,刘世栋指出,从息差看,2023年息差将延续下行趋势,其中受LPR利率下行及贷款重定价影响,贷款收息率预计将继续下行;受市场竞争加剧、定期化趋势延续影响,存款付息率预计较上年小幅上升。
农行资产负债管理部总经理王剑亦指出,综合考虑服务实体经济需要和前期LPR下调等因素的影响,预计2023年净息差还将有所下行。但随着存款利率市场化调整机制成效持续显现,以及我行主动加强存款成本管理,付息率上升压力将有所缓解,加之,央行持续加强在“碳减排”“煤炭清洁高效利用”等重点领域的货币政策工具支持,息差下行幅度将逐步走缓。
“在降低负债成本方面,农行将继续围绕量价统筹协同,主动优化调整负债组合策略和定价策略,不断提升差异化和精细化的定价管理能力,继续保持我行存款成本优势。”王剑表示,农行将持续加大夯实客户基础,推动活期存款等低成本存款稳定增长,保持我行活期存款占比优势。同时顺应客户多元化、个性化资产配置需求,优化存款定价策略,强化精细化成本管控。
从非息收入看,刘世栋介绍,农行将在继续严格落实减费让利要求的同时,努力升级优化中间业务结构,提升线上线下综合化金融服务能力,推动手续费及佣金净收入保持总体稳定。同时,进一步加强市场风险管控,紧盯股、债、汇价格波动,优化投资策略,提前做好应对预案,努力提升其他非息收入稳定性和贡献度。
此外,刘世栋表示,从减值看,我行将继续加强信用风险管控,努力保持资产质量总体稳定,并坚持审慎的拨备计提策略,落实相关监管要求,预计2023年信用成本较上年基本保持稳定。
信贷将总体延续2022年投放势头 将严控增量风险
2023年,经济持续复苏已成大概率事件。王剑表示,开年以来,随着实体经济信贷需求有效回升,该行贷款投放总体延续了2022年的良好势头。今年将紧扣扩大内需战略,立足“两大定位”,进一步提高和优化金融供给,持续增强“三农”和实体经济服务质效。
“从总量上看,我行将根据实体经济需要和自身风险管理能力,促进信贷总量平稳可持续增长。”王剑表示,从结构上看,农行将坚持聚焦主责主业,主动对接宏观政策发力点,持续加大对乡村振兴、普惠金融、基础设施、科技创新、制造业、战略性新兴产业、绿色发展等领域的支持力度,做好涉房贷款、基础设施基金配套融资、设备更新改造贷款投放。同时,对接服务扩大有收入支撑的消费需求,加大个人住房贷款、个人消费贷款等个人贷款投放力度。
农行乡村振兴金融部主要负责人段肖磊表示,今年该行县域贷款实现持续增长。将力争涉农贷款在全行占比提升,县域个贷在全行个贷占比有所提升。同时县域存、贷款市场份额较上年提升。三是县域业务盈利水平平稳增长。立足打造县域金融服务领军银行,持续提升县域业务经营能力和盈利水平,在落实好服务县域实体经济、服务乡村振兴、减费让利政策的基础上,努力保持县域业务盈利稳固。
农行普惠金融事业部副总经理张星表示,近年来,农业银行深入推进普惠金融数字化转型,优化业务办理流程、提升业务办理效率,在为小微企业客户提供优质信贷服务的同时,不断降低自身运营成本与风险成本。目前来看,普惠贷款各项成本得到有效控制,可持续发展能力不断增强。下一步,农行将立足自身发展优势,统筹考虑普惠贷款的量价平衡,确保普惠金融业务可持续发展。
农行个人信贷部总经理查成伟则表示,今年消费信贷主要将围绕多个领域展开。一是新能源汽车、家装家电、健康、文旅、教育、养老、刚性和改善性住房等消费领域,加强产品和服务创新;二是推进数字化转型,优化场景消费贷款服务,提高个人消费信贷便利性;三是用心做好新市民金融服务,为新毕业大学生、进城务工人员和新引进人才等新市民群体,提供便捷、实惠的消费信贷服务。
此外,面对不良贷款率仍有可能上升,农行信用管理部副总经理李军彦表示,该行将采取多种措施严控增量风险。如加大乡村振兴、普惠小微、基础设施、绿色金融、制造业等重点领域精准投放;把好客户准入关,有针对性地加强新发放贷款管理等。
对于存量不良贷款化解,李军彦表示,农行将持续加大不良贷款处置力度,综合运用清收、核销、重组、转让、不良资产证券化等多种方式,拓宽处置渠道,推动不良资产处置业务转型升级,处置结构进一步优化,处置工作质量进一步提高,促进全行资产质量总体保持稳定。
银行股价值低估原因复杂 将保持分红率相对稳定
近年来,银行股估值偏低备受市场关注。如农行的市净率截至2月2日不足0.5倍,市盈率只有4倍。面对投资者的提问,农行董事会办公室副主任袁江认为,造成银行股价值低估的原因很复杂,既有宏观经济形势方面的原因,也有资本市场预期和偏好方面的原因。
“农业银行作为A+H两地上市的大型商业银行,高度关注估值问题。”袁江表示,一方面,坚持高质量发展主题,突出“服务乡村振兴的领军银行”和“服务实体经济的主力银行”两大定位,深入实施三农县域、绿色金融和数字经营三大战略,力争通过更加优质的产品和服务、更为稳健的业务经营管理,为广大投资者创造长期价值回报。另一方面,农行将在监管部门指导下,加大主动信息披露力度,进一步增强与资本市场的沟通与交流,更好地向市场传递农行良好的业务经营情况和信息,协同推动估值修复和提升。
此外,农行董事会秘书韩国强表示,自上市以来,农业银行一直保持较高(30%)的分红比率,体现了国有大型上市银行的责任和担当。下一步,农行将继续以“股东利益最大化”为原则,保持分红率相对稳定,既有利于保证股东可持续的即期回报,也同时兼顾平衡分红与资本内生增长,特别是通过夯实资本以保障农行的长远发展。
关于股份回购,韩国强表示,目前国有上市银行开展股份回购的时机还不成熟。一般来说,股份回购有两种模式:第一种是注销股本,但会减少上市银行资本,特别是降低银行最为“稀缺”的核心一级资本充足率,这样不利于银行可持续发展,也不符合股东长远利益。另一种是员工持股或股权激励,目前国有商业银行开展员工持股或股权激励在政策上尚有待破局。后续,农行会跟进监管政策要求,做好相关研究准备。
新京报贝壳财经记者 姜樊
编辑 岳彩周
校对 柳宝庆
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