全球热头条丨软银罕见投了一个数字银行服务商
助力信用社数字化解决方案,获客速度提高4倍。
撰文|里奥
(资料图)
出品|支付百科
没想到,软银也来投种子轮了。
而破天荒的对象竟然是一家金融科技平台。
近日,肯尼亚科技金融公司Kwara获得了300万美元的种子轮扩展融资,由DOB Equity投资公司参投。另外,Kwara还完成了对肯尼亚储蓄和信用合作社联盟(Kuscco)旗下软件部门IRNET的收购。
加上本轮扩展融资,Kwara共获得了700万美元的种子轮投资。13个月前Kwara已经获得400万美元的种子轮融资,由Reega和SoftBank Vision Fund等投资公司参与。
值得注意的是,一向常现于中后期投资的软银,居然在种子轮就投资了这家名不见经传的初创科技公司。在全球金融科技寒冬情况下,各大金融科技巨头股价大跌并出现大规模裁员,看来一向出手大方的软银也改变了自己的投资策略,这家数字银行服务商是一家怎样的公司,数字银行会是下一个风向标吗?
Kwara是一个数字银行平台,由公司首席执行官Cynthia Wandia和首席运营官David Hwan于2018年创立,旨在将现有的信用合作社和储蓄合作社(SACCO)转变为现代化的数字金融机构,以推动工作效率和自动化。
左:David Hwan,右:Cynthia Wandia
Kwara使用一个开放的API将储蓄合作社与银行、支付网关和其他第三方连接起来。帮助信用社升级后台操作,帮助他们摆脱繁琐的纸质流程和线下分支机构之间的沟通,以数字化的方式吸引新客户、打造新产品。客户只需为他们使用的东西付费,就能得到想要的解决方案。
Kwara旗下还有一个名为“neobank”的应用程序,为合作信用社提供额外的服务,例如即时贷款、保险等第三方服务。用户也可以直接将钱从“neobank”存入他们的信用社账户,并跟踪财务和支付情况。
目前,包括肯尼亚、南非、菲律宾在内,Kwara已经拥有超过6万名会员,每月的交易额高达4000万美元,Kwara每月增加40%的信用合作社用户。
在Kwara平台上,目前已有120个信用社在使用,新银行的用户群增长了35倍,每月应用程序交易量增加了120倍,在其核心银行平台上处理的累计交易量超过了1200亿肯尼亚先令。
除了本轮扩展融资,Kwara还完成了对肯尼亚储蓄和信用合作社联盟(Kuscco)旗下软件部门IRNET的收购。IIRNE将联手Kwara将整个Kuscco区域网络中的由16个分支机构和数百名营销人员和营销专家组成嵌入到Kwara。
Kwara首席执行官Cynthia Wandia表示:“过去三年里,我们一直在提升肯尼亚的信用社部门,成为肯尼亚领先的核心银行提供商。我们的客户成长速度比其他信用合作社快4倍,为会员服务的效率提高了100倍。这次收购使我们能够将数字银行的经验交给肯尼亚的每个信用社,以及肯尼亚最成熟的信用社合作伙伴。
除了帮助信用社实现数字化解决方案,Kwara还与肯尼亚保险技术公司Lami Technologies合作,通过其数字平台为肯尼亚储蓄信贷合作社(SACCO)成员提供负担得起的和变革性的保险产品。
肯尼亚的保险渗透率不到3%,两者合作能够帮助建立肯尼亚国内保险生态系统,并授权SACCO会员无缝地获得符合他们需求的保险产品。不仅扩大保险渠道,更能帮助缩小SACCO成员之间的保险差距。
这家初创公司能够持续引人注目,也离不开政策的支持。即将上任的肯尼亚政府承诺在未来5年内向公众发放2500亿肯尼亚先令的低息贷款,而这些贷款将通过信用社等金融中介机构发放。
Kwara的使命是为所有人带来金融健康,并坚信信用社或储蓄合作社是实现这一目标的最快途径。他们的愿景是到2025年使信用社账户成为3000万人的主要账户,到2032年使15个新兴市场的10亿人的标准信用社银行。
在我国,银行数字化转型是近几年的重点工作之一。尤其是对于地方法人银行、信用社更是重中之重,在互联网贷款新规等规定的制约下,地方银行通过互联网异地开展业务受到限制,深耕、服务好本地市场客户成为不错选择。
在大型银行业务下沉以及金融科技公司入局的双重压力下,通过数字化转型成为增强自身竞争力的重要手段。然而,数字化转型对于有些中小银行并非易事,如果我国能够出现像Kwara一样的数字银行服务商,对中小银行的数字化转型能否起到推动作用?
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