随着时代的进步、社会的发展以及环境的变化，保险对于老百姓的意义愈发重要。无论是作为基础的社会保险还是作为重要补充的商业保险，都越来越得到人们的重视和依赖。

但是，保险种类的复杂多样与保险合同内容的专业深奥都容易让人望而生畏。因此，平时多加了解保险的相关知识显得十分重要，至少在购买、理赔的时候更有把握。

那么，

(资料图片仅供参考)

保险有哪些种类？

各类保险解决什么问题？

该买什么样的保险？

相信刚刚萌芽保险意识的朋友进一步可能都会产生这样的疑问。那解决这样的困惑，这个时候我们需要用到一张保险阶梯图。

目前在整个中国的保障体系分为两大块：社会保险和商业保险。

先来说社会保险：

众所周知，社会保险是由政府举办，带有强制性的社会保障。主要项目包括养老保险、医疗保险、失业保险、工伤保险、生育保险。以医疗保险来说，我们来看一下它是如何报销的。

报销起付线：社会统筹有一条线叫起付线，起付线以下的部分，医保是不予报销的。当然，不同地方、不同规格的医院，起付线是不一样的。

报销封顶线：有起付线就一定有封顶线，所谓封顶线就是在这个规定的额度之内医保是可以报销的，但超出部分就不予报销。当然每个省份对封顶线的规定也是不一样的，得具体情况具体对待。

报销的药物类别：医保报销的药物主要可以分为三类，即甲类药、乙类药和丙类药。可以报销的部分是甲类药和乙类药，两类药加起来的总和是2600多种，而且有些药费还是部分报销的；不能报销的部分是丙类药，而丙类药则超过19万种。

当2600和190000这两个数字放在一起的时候，我相信所有人都能感受到为什么说社保是基础，社保是“保而不包”。社保就是保险阶梯图中的第1级台阶。

当然，这里绝对没有贬低社保的意思，恰恰相反，我们必须认识到社保非常重要，它门槛低、保证终身续保，在有商保之前一定要先有社保！

再来说商业保险

那么商业保险又是如何分类的呢？

商业保险按照产品类别分为以下几大版块：

1、意外：当今社会，发生意外的机率是比较大的，各种小意外，也包括导致身故或全残的大意外，于是保险就有了意外这一块；

2、意外医疗：发生意外后，我们一般都会去门诊进行检查与治疗，比如猫抓狗咬蜜蜂蛰，小磕小碰扭了腰等！于是就有了意外医疗这一块；

3、住院：意外医疗结束了，我们是不是有可能不会马上就出院？有可能不幸地骨折了，要进一步的住院治疗，所以保险必须有住院这一快；

4、重大疾病：住院了以后，我们是不是要做一个全面的身体检查？是不是有可能发现患有重大疾病，那么就有重大疾病这一块；

5、教育金：现在医疗科技非常的发达，重大疾病治愈的概率很高。当然，我们也可能一直健健康康，拥有幸福的生活，拥有家庭，拥有孩子，那么是不是还要有教育金这一块；

6、养老金：当我们优雅的老去的时候，是不是想和年轻时候一样过高品质的生活？我们就必须准备养老金这一块；

7、投资理财：养老金准备好了，我们的晚年生活很幸福，同时我们也是一个很成功的人士。那我们是不是有闲钱？我们还要有投资理财这一块。

商业保障体系里，又可分为三类：消费型；确诊给付型；安全保值型。

对于消费型，又是善人型。为什么说是善人，因为当我们幸运地消费不了的时候，我们做了慈善，我们把这部分钱捐了出去。

确诊给付型，也叫它不求人型。一旦我们被确诊罹患合同中约定的重大疾病，我们不用动用自己的固定存款，也不用去找亲朋好友借款，同时也不用放弃治疗。我们可以完全在自己聪明的选择下，将一部分很少的保费交到保险公司以后，我们就拥有了优雅生活的权利和快乐治病的安心。

安全保值型，也叫它懒人型。很多成功的人士在各自的领域非常的成功，但对于他们自己闲余资金的安全保值、资本运用，他们是没有那个理念和专业经验的。所以就叫他懒人型。把钱交给保险公司，让保险公司来帮你做专业的安全保值。

在这个保险阶梯图里面，社会保障是米饭。我们每天必须吃，但正因为它是米饭，它不可能让我们每顿吃得津津有味。我们一定要给它配点香艳美味的菜肴。商业保障体系这一块的菜肴，我们必须配置。保险阶梯图清楚地告诉我们商业保险的购买顺序。

社保做基础层面的保障，商保做有益的补充，社保和商保相辅相成，互为支撑，做好社保和商保的组合可以让一个家庭的保障更加完备。

现在对保险是否有了一个清晰的认识呢？

按照买保险的顺序，由下而上，用保险来规划您和家人的美好人生。

保险功用的12345，5个数字把保险说明白了

买了保险，就不会因为一次疾病毁掉我所有的努力；

买了保险，就不会因为一次事故消耗我积累的财富；

买了保险，就不会因为一次意外毁掉我家庭的幸福；

买了保险，就不会在风烛残年体弱多病时没钱养老；

买了保险，就不会让自己的一个不小心拖累年迈父母、娇弱妻子、稚嫩孩子......

5个数字给你说明白：

只为一个目的：救急防贫

一个人一生中都有可能遇到突发的风险，自己或家人生大病，意外伤残、死亡等。任何人遇到风险来临，都需要花费大量的金钱，更甚者，还会导致入不敷出。而往往此时，只有人寿保险可以用最快的速度提供大量的现金来帮助你。

只卖两个商品：时间与金钱

如果一个人因故不能再为他的家人带来收入，那么，只有人寿保险会支付一大笔金钱陪伴他们；

如果一个人可活到80岁，乃至100岁，只有人寿保险会因为他在年轻时日积月累交纳过保费而向他支付养老金，让他颐养天年。

承担三大责任

赡养父母：父母辛苦一生，如何让父母快乐生活，颐养天年？

恩爱夫妻：十年修得同船渡，百年修得共枕眠，夫妻理当共享生活，相互扶持，如何可以共同抵御风险的来袭？

抚育子女：抚育子女成长，教育子女成才，家长应该如何承担这份重任？

这些责任，只有人寿保险可以无怨无悔地承担。

分担四类压力

生活费用：生存需要物质，生活需要品质，生命需要价值，万一没有赚钱的能力与时间，这三方面该如何保证？

养老费用：收入减少、支出增多、身体渐弱，结束几十年的工作后，你将如何快快乐乐地度过晚年生活？

医疗费用：不论小病还是大病，你都必须支付一定的医疗费，准备好了吗？

丧葬费用：人终归有离开世上的一天。向前人看，你光宗耀祖了吗？向后人看，你留下的是债务还是财富？

这些压力，只有人寿保险可以责无旁贷地分担。

提供五大保障

收入保障：在遇到万一时，为家人提供相当于今后若干年收入的现金。

财产保障：保证财产属于你，同时保证家族的财产不缩水。

家族前途保障：实现子女享受教育的计划，实现家族永远鼎盛的梦想。

家庭责任保障：能够真正做到“孝敬父母”“抚养子女”“夫妻互敬互爱”。

生命价值保障： 保证生病时有医疗费，保证家人不因债务而穷困潦倒，保证生命价值的延续。

保险解决四大问题六大需求

保险是必需品，人人都需要的，不论没钱人还是有钱人都能透过人寿保险来轻易倍增自己的财富。 保险还具有以下功能： 走完三大阶段： 抚育期、奋斗期、养老期；

解决四大问题：活太长、死太早、收入中断、残疾或疾病；满足六大需求：教育费用、住房费用、养老、医疗、应急、包括最后费用的任务。

下面这首打油诗道出了保险的大作用：

保险就是一把伞，风雨无阻路平坦；

保险就是备用胎，轮胎一换照样开；

保险就是救生圈，救起落水到岸边；

保险就是医疗费，大病小病安心睡；

保险就是教育费，孩子读书不怕贵；

保险就是养老钱，安度晚年不缺钱；

保险就是理财金，坐享红利最省心；

保险不用很多钱，保你安全没风险；

保险平时当存钱，万一有事不缺钱。

关于保险的大实话：想想看，买保险，保费是你的，保障是你的，万一理赔也是你的，以后领钱也是你的！其实你买不买保险，对代理人来说就是少做一笔业务而已，可是对您来说：拒绝保险的同时就是选择了自己承担风险，且不论你是否能承担得起！

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关键词： 人寿保险 商业保险 重大疾病