银行没有改变:时代的马云却已经彻底结束了
方方面面都在谈民营的信心,似乎少了种常识,创业也是有记忆的。
曾经叱咤风云的大佬们,都已经远离江湖,那么,还会有一代人背着空空的行囊再做一次说走就走的创业旅行吗?
(资料图片)
香港的卢麒元讲到了马云对金融的影响。
在2018年上海的多融会议上,马云提出了几个问题:银行总是说扶持中小微企业,实际操作,又很不愿意做去,因为,同样是一单业务,中小微企业还不够让人操心的,另一个问题是风险上的考虑,毕竟中小微企业如果没什么资产抵押,风险要大得多。马云认为,银行还停留在传统的当铺思维,不能适应现代生产的市场要求。
卢麒元认为这是一个好的选择,通过大数据强有力的支持,可以重新定义风险。
马云的技术也算不上什么高科技,是科技的应用,让数据说了算,不用找关系,不用托人情,让信用也成为一种资产价值,这不是好事吗?
当然,马云的时代已经结束了,在上海滩上,马云放言:如果银行不能改变,那我们就改变银行。结果,银行没有改变,被改变的是蚂蚁金服。
马云的落幕,不是大数据的应用有问题,问题在蚂蚁金服的运作模式。蚂蚁注资30亿,当年撬动了银行千亿级的资金,获利百亿以上,成了金融暴利,虽然打破了当铺思维,但是,普而不惠,实际动用的还是银行的钱,等于是雁过拔毛,普而不惠。
虽然如此,还是不宜因事废言。
现在天天喊着拼经济,雷声大,雨点小;中小微企业在当铺思维的格局中,贷款的确很难。为什么不可以改变当铺思维呢?
现在经济压力如此之大,中小微企业又是什么样的融资环境?
由于信用过低,大多数中小微企业没有抵押物很走入银行的正门,于是,有了一个出奇发达的行业:金融中介。与当初房地产中介新盛时有一拼。找银行贷款批不下来,没关系,中介与银行是通的,第二天就会有一大群金融中介电话过来,你不能搞惦,他们能,不过,加上服务费,利率也上去了,少则7%,多则一分二;很多企业承受不了这么高的财务成本,实际上都是在贷救命钱,用预期的利润换取时间,双方不是好的选择。
说是扩大中小微企业贷款,实际的结果是,很多中小微企业正是倒在了贷款的路上。现在,剧情又反转了,银行不差钱,追着企业贷款,但是,还是脱离不了马云说的当铺思维,实际到手的利率下不来,成了寻租;需要的企业贷不上,不需要的企业,利用政策红利,拿下1.8%贷款利率,再拆借给民企吃头寸。
于是,经济处处表现为悖论:银行不差钱,民企与老百姓很差钱,这就是所谓的流动性陷阱。不管什么陷阱,归结到最后,都是是人的陷阱。
马云的时代肯定结束了,只有时代的马云,没有马云的时代,但是,单就马云对金融行业启示,应该是一个好的方式。
银行真的不可以改变吗?
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