9月8号,工商银行存款利率更新,30万元存三年可以获得多少利息?
不少银行是国内体量最大,贷款量以及存款最高的商业银行,也是世界知名500强企业。
(资料图)
工商银行的存款安全性最高,几乎与购买国债一样,不仅承诺保本保息还在存款保险制度的保护之中。
不过,9月起6大银行的存款利率有所变化,尤其是一年期至五年期的长期存款,存款利率有不同程度的下降,30万元存三年到期后能够获得多少利息呢?我们来计算一下。
活期存款利率没有变化
工商银行的活期存款年化利率没有变化,依然为0.2%,将30万元存入活期存款三年,到期后可以获得的利息总额计算如下。
30万元存三年的利息=30万*0.2%*3=1800元。
活期存款的收益实在太低,不适合投入太多的资金。
定期存款利率调整幅度较大
工商银行的定期存款按照期限不同分成三个月定存、六个月定存、一年定存、二年定存、三年定存和五年定存,利率和存款利息分别如下。
1.三个月定存
三个月定存的年化利率为1.25%,需要反复存取多次,到期后的利息总额计算如下。
30万元存入三个月定存三年的利息总额=30万*1.25%*3=11250元。
2.六个月定存
六个月定存的年化利率为1.45%,略高于三个月定存,存入三年到期后的利息总额=30万*1.45%*3=13050元。
3.一年定存
一年期定存原本的年化利率为1.65%,9月起调整至1.55%,下降了十个基点。
30万元存入一年期定期存款三年累计获得的利息=30万*1.55%*3=13950元。
4.两年定存
工商银行的两年定存同样在本次降息中受到的影响,年化利率下降20个基点,由2.05%下降至1.85%。
30万元存入两年期定期存款,第一个两年到期后的利息=30万*1.85%*2=11100元;之后再存入一年定存,可以获得的利息=30万*1.55%=4650元;加一起为存满三年的利息,共计15750元。
5.三年定存
三年期定期存款的年化利率下调了25个基点,只有2.2%了,30万元存入三年后到期,利息金额=30万*2.2%*3=19800元。
6.五年定存
五年期定期存款利率的下调幅度与三年期相同,也是25个基点,现在的年化利率为2.25%。
存入30万元五年后的利息金额=30万*2.25*5=33750元,每一年的平均利息为6750元,三年利息总额就是20250元。
大额存款利率跟着定期存款一同下滑
大额存单是工商银行比较有特色的储蓄类金融产品,有最低投资额限制,至少需要买入20万元,年化存款利率高于普通定期存款,具体如下。
1.一个月、三个月大额存单
年化利率都是1.6%,买入30万元,三年后可以获得的存款利息总额=30万*1.6%*3=14400元,比一年普通定存的收益还要高。
2.六个月大额存单
存款期限为六个月的大额存单年化利率可以达到1.8%,花30万元购买三年后的利息总额=30万*1.8%*3=16200元。
3.一年大额存单
工商银行一年期大额存单的年化利率为1.9%,连续购买三次一年期大额存单累计获得的利息总额=30万*1.9%*3=17100元。
4.二年大额存单
二年期大额存单的年化利率为2.15%,不到三年,可以先买入一个二年期大额存单再买入一个一年期。
30万元的利息总额=30万*2.15%*2+30万*1.9%*1=18600元。
5.三年大额存单
工商银行的三年大额存单年化利率原本为2.9%,接近3%的水平了,本次降息后只只有2.65%了,和三年期普通定期存款一样下调了25个基点。
买入三年期的大额存单,持有到期后的利息金额=30万*2.65%*3=23850元。
除了活期存款、定期存款以及大额存单外工商银行还有通知存款和协议存款。当然,对于普通储户而言这两类储蓄类产品并不太适用。
通知存款适合资金活跃度很高的人士,可以随时支取,只要提前一定天数通知银行就行但年化利率比普通定期存款还要低;协议存款需要达到一定的存款金额,比大额存单的起存点还要高,否则银行是不可能和你谈存款利率的,至少得拥有数百万元的存款才行。
此外,工商银行的客服人员可能会向你推荐理财出产品。需要注意,理财产品没有好坏之分,有的只是收益与风险的兼存。理财产品是不保息也不保本的,预期年化收益率能够达到3%甚至3.5%以上但在债券市场行情不佳时可能会达不到预期收益率,比定期存款利率还要低,甚至出现本金亏损的可能。
对于不能接受一丝本金损失风险的人而言就不要购买理财产品了,你的小心脏受不了本金出现波动,何必为了稍微多一点的预期收益而整天提心吊胆呢?
分辨理财产品和存款最简单的方式为在哪里办理。存款只能在银行柜台办理,你和银行工作人员之间隔着一层厚厚的剥离,理财产品则是在理财专区购买的,可能是一间办公室、也可能是一个简易柜台,反正你和工行工作人员之间是没有剥离相隔的。
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