存款利率降了!想要“钱生钱”,还能买些啥?
“又降存款利率了!我的钱还可以买什么?”打工人小夏发出疑问。
6月8日早间,六大国有行集体发布公告下调存款挂牌利率。紧接着,股份行跟进。招商银行、浦发银行、光大银行、中信银行、民生银行等多家股份行宣布,从6月12日起下调部分人民币存款利率。下调幅度为5到15个基点不等。
近日,记者走访调研了部分银行营业网点,对“钱可以投向哪里”展开了进一步追问。
(资料图片)
存款利率下降的原因是什么?
中信证券表示:其一,在金融支持实体的背景下,贷款利率显著下行,然而银行的负债成本保持相对刚性,息差持续压缩,加大了经营压力。
其二, 存款定期化趋势愈加明显,且长期限存款和部分特殊存款产品定价偏高。
其三, 商业银行主动负债管理能力增强,市场化进程下存款利率也将逐步向金融债、同业存单等产品收敛。
广发证券表示, 本轮监管引导存款利率下调核心是降低银行负债成本,保护银行息差,而非进一步推动贷款利率下行。
根据存款挂牌利率,现在哪些银行的存款利率更高?
六大国有行: 活期挂牌利率降至0.2%,2年期、3年期、5年期定期存款(整存整取,下同)挂牌利率分别下调至2.05%、2.45%、2.5%;
股份行: 下调幅度不一,但调降后的各期限定期存款利率普遍低于3%。部分股份行利率要略高于国有行,比如浙商银行5年期存款利率是2.8%,而国有行是2.5%。
城商行: 预计后续中小银行将跟进存款利率调降步伐。记者调研获悉,部分城商行暂未调降,例如中原银行一年期和三年期存款利率分别为2.15%、3.0%;江苏银行北京地区3年期/5年期存款利率:50元-5万为2.80%;5万-30万为3.30%;30万以上为3.40%。
利息越来越少,想要“钱生钱”还能买啥?
可以根据个人情况,组合适配多样化的产品,建议根据风险承受能力和资金需求组合搭配会更稳妥。
定存、大额存单: 适用于风险保守型客户。优点是保本保息;缺点是,在低利率背景下,定存占用资金时间较长。理财经理表示,大额存单额度有限,一般需提前预约,利率估计也会走低。
银保产品: 目前银行主推的为增额终身寿险,较受市场欢迎,预定利率在3.5%,复利计息,按期缴费,可锁定长期利率。部分理财经理表示,后续利率将会下降为3%。但需注意,最好是十年甚至更长期限不使用资金,同时根据自身资金情况决定每年缴费数,避免后期无法顺利完成期缴。
基金产品: 部分理财经理表示,目前债券市场整体表现较好,可以考虑债券型基金。
银行理财产品: 目前银行理财产品均已净值化,不再保本保息,建议根据个人风险承受能力选择产品。部分理财经理认为,选择成立以来净值表现更稳定的更合适。
投资金条: “大爷大妈”钟爱的投资选择。日前调研获悉,参与黄金投资的客户越来越多,目前菜百投资基础金价为450元/克。优点是具有避险功能,缺点是黄金走势不确定因素较多,需警惕风险。
后续还会降息吗?
存款利率方面 , 海通国际表示,未来存款利率还有下调空间。 长期来看,从存贷款利率的匹配角度来看,存款利率还有一次下调空间,特别是1年、2年期的存款利率。
贷款利率方面 ,中信证券认为,存款利率下调为贷款利率下行提供了空间,后续MLF降息仍然有较大的可能性。
央行6月13日公告称,当日开展20亿元7天期逆回购操作,中标利率1.9%,较上一交易日下降10个基点。
光大证券首席宏观经济学家高瑞东预计,伴随此次7天期逆回购操作“降息”,后续MLF及LPR利率大概率会跟随下调。预计MLF利率下调幅度在10个基点左右;1年期、5年期以上LPR报价可能出现非对称下调,即1年期LPR报价下调5个基点,5年期以上LPR报价下调15个基点。
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