全球快看点丨下周一调整 ,幅度较大......
这几年
银行的存款利率持续走低
最近,又有3家股份银行
(资料图)
相继下调了存款利率
至此,国有行、股份行
均完成了对存款利率的下调
(点击标题回顾详情↓↓↓)
记者从业内获悉
下周一开始
各家银行都将下调
通知存款和协议存款的利率
且下调幅度较大
“类活期”存款利率迎下调
相较于以往一年以上期限的
存款利率下调
此次针对的是存量不大的
“类活期”存款利率
一种是通知存款,以7天产品为例,据记者了解,此前的利率上限,针对国有大行,最多可以在基准利率上上浮50个基点,但是从下周一开始,最多只能上浮10个基点,到1.45%。这个利率相比当下工行的7点通知存款1.75%,也就是说,最少要降30个基点。
而对于商业银行来说,影响则更大。以浦发为例,当下7天通知存款最高达到1.95%,而当下周一调整后,最高只能做到1.55%。
另外一类变化的则是协议存款,变化后,国有大行不得超过1.25%,其它银行则不得超过1.35%。
本次存款利率下调带来哪些影响?
招商基金李湛认为,本次调降通知主要释放了两大信号。
一是减轻银行息差压力。本次下调将引导银行的对公活期成本下降,存款降价叠加资产端让利压力趋缓,银行息差、盈利将合理修复,有利于增强银行内生资本补充能力;
二是减少企业及居民的短期存款意愿、促进企业投资、居民消费。
存款利率下行
仍是大势所趋
业内人士认为,去年以来,随着活期存款定期化的趋势猛烈,银行成本进一步上升,而贷款利率却不断下行,明显挤压息差盈利空间,因此存款利率的下行趋势,在市场预料之中。
廖志明 招商证券银行业首席分析师:
监管的导向我们认为还是帮助银行去降低存款成本,因为这几年我们发现,不管是个人还是企业,做存款主要做定期,特别个人做定期基本上是三五年的定期存款,一年以下的定期存款没有人存,其实这样就导致银行总的存款成本是往上走。
业内分析,由于过去两年中长期存款利率的整体降幅已较大,2021年至今,三年期已下降约100个基点,因此短时间内需要控制节奏。
新规会普遍降低中小行协定存款
及通知存款利率
对于调整,市场分析普遍认为,此举对银行息差、利润提振有限,但信号意义较强。
而此次调整的"类活期"存款,主要针对特定存取需求的客户,面向的范围较为有限,因此在银行存款中占比并不高。
“一些银行的这两类存款占比在20%以下,有些银行更少,在10%以下。”招联首席研究员董希淼称。
“以四大行的单位通知存款为例,常年只占企业存款总规模的3%~4%。”民生证券首席宏观分析师周君芝认为,存款利率自律机制创设以来,两轮利率调降都集中在活期和定期存款,实际上忽略了这些介于活期和定期存款之间的存款利率调整,当下有必要一次性调整通知存款和协定存款利率。
需要注意的是,此次调整除了压降银行负债成本,释放相应的政策信号外,政策着力点还在于对“高息揽储”等行为进行规范,以规范中小银行通过“价格战”对国有大行存款增长的“挤压”。
中信证券首席经济学家明明对第一财经表示,通知存款和协定存款都具有类活期存款的特征,但在实际情况中利率却远高于活期存款,属于变相“高息揽储”,因此本次主要对这类产品进行规范。“预计大行调整有限,但中小行协定存款及通知存款利率将会有比较明显的下调。此次调整也会增加一些银行的揽储难度。”
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