美存款保险基金补充方案出炉:113家银行需买单,大银行承担超95%的成本
当地时间本周四,美国联邦存款保险公司(FDIC)表示,硅谷银行和另外两家银行倒闭导致联邦存款保险基金损失160亿美元,因而需要补充资金。美国大型银行将会承担补充该基金的大部分成本,但中型银行也将承担一部分责任。
FDIC在董事会会议上提议,他们将根据各大银行在2022年底持有的未保险存款金额,对超过资产超过50亿美元的银行未保险存款征收0.125%的“特别评估”费。
【资料图】
FDIC称,虽然此费用适用于所有银行,但实际上,资产规模超过500亿美元的银行将会承担超过95%的成本。资产规模不足50亿美元的银行不需要支付任何费用。需要支付费用的银行总共约为113家。
瑞士信贷分析师苏珊·罗斯·卡茨克(Susan Roth Katzke)表示,排名前14的银行共需要一年支付约58亿美元,按照中位数计算,这可能对其每股收益产生3%的负面影响。
这项费用将从2024年6月开始,分8个季度征收,但具体情况需要根据FDIC估算的损失变化情况进行调整。FDIC官员称,延长时间表的目的是尽量减少对银行流动性的影响,此举对银行资本的影响预计可以忽略不计。
据估计,摩根大通可能需要支付13亿美元年费,其次是美国银行的11亿美元和富国银行的8.98亿美元。这三家银行拒绝发表评论。
“这一评估费高于我们的预期,因为FDIC考虑在短短两年内收回资金。”TD Cowen分析师嘉利特·赛博格(Jaret Seiberg)在研报中说,“我们之前预计他们至少会将费用分摊到3年。”
标准普尔500银行指数周四下跌0.6%,而KBW区域银行指数跌幅则超过2%。
FDIC的数据显示,2022年底的FDIC基金规模为1282亿美元,它可以为最高25万美元的银行存款账户提供担保。
银行通常每季度向该基金支付一次费用,但FDIC表示,此次特殊费用是为覆盖硅谷银行和签字银行3月的破产产生的高额救助成本。这两家银行有很大数额的未保险存款。由于储户担心其财务健康程度而出现挤兑,导致这两家公司突然倒闭。美国监管者认定这两家银行对金融体系至关重要,允许FDIC为所有存款提供担保,防止危机蔓延。
而FDIC本月接管第一共和银行并将其出售给摩根大通的举动,有可能再花费其130亿美元。
其他持有大比例未保险存款的区域银行还包括Comerica Bank、Western Alliance Bank、Zions Bank和Synovus Financial。
Comerica股价周四下跌近7%,Zions和Synovus跌幅均超过4%,Western Alliance也下跌近1%。这些银行均未对此置评。
小银行欢呼
根据法律规定,FDIC在费用方面拥有自由裁量权。其董事长马丁·格伦伯格(Martin Gruenberg)周四表示,该提议针对的是那些从救助中获益最多的机构。
“整体而言,拥有大量未保险存款的大银行从此次系统性风险判定中受益最大。”他在声明中说。
作为华盛顿最大的小银行游说团体,美国独立社区银行家协会(ICBA)对这项计划表示欢迎。
ICBA CEO黎贝卡·罗梅罗·瑞尼(Rebeca Romero Rainey)在声明中说:“大型金融机构的错误计算和投机行为导致存款保险基金发生损失,社区银行不应该为此承担任何财务责任。”
FDIC董事会周四批准了这项计划,但两党之间显然存在分歧。3名民主党董事会成员支持该计划,2名共和党董事会投了反对票。FDIC表示,在硅谷银行倒闭后,投资者纷纷向更安全的大银行转移资金,使得这些大银行成为受益者,因而应该要求其支付更多费用。
FDIC现在还要征求银行业和公众的反馈,最终确定新的收费标准。
TD Cowen的赛博格表示,他不认为反对者的观点能占上风,因为这会使得具有全球系统重要性的银行免于接受特别评估。
“我认为这在政治上行不通。”赛博格说。
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