【全球聚看点】「王辰课堂」王辰:投资有风险多元化投资化解风险
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各位朋友大家好,我是王辰。我们今天继续谈理财的基本原则,今天一起谈谈第五个原则:不要恐惧投资风险。
01
不要冒不必要的风险
当然我们要强调,不要冒不必要的风险。但是你必须承认,没有高报酬零风险的投资,投资都会有一定的风险,但也不要一味规避所有的风险,这样的代价其实是更大的,损失也会很大。
什么叫不冒不必要的风险呢?俗话说“山中无甲子,赌场无时间”,装潢豪华的赌场,大厅里灯火通明,看不到钟与任何窗户,就是要让我们忘记了玩的时间,因为你玩的越久,玩的次数越多,赌场赢钱的概率就越大,所以说“十赌九输,逢赌必输,久赌一定输”。
其实像期货、外汇保证金交易、债券保证金交易、六合彩、彩券、短线的股票操作,都是风险极高的行为。我们做这些选择,就冒着有可能把本钱全部亏光的风险。
所以有时候风险特别高,报酬率却恰恰是负值。我们前面讲过,高风险高收益这句话是骗人的。高收益的一定高风险,我们要特别地注意风险。我们冒风险的目的不是为了冒险,是冒必须冒的险,而且是可以控制的风险。
02
不冒险反而是最大的风险
要想在投资理财方面有所收获,就不要一味地规避风险,绝对安全是一则神话,真正的危险是不冒任何风险。
当然在生活中也是同样的道理,不要因为结婚怕失败了还得离婚,就不敢结婚;不要因为生的孩子将来可能不出息,就不敢生孩子。
其实任何事情都有风险,包括找工作,来做保险销售也会有风险,万一做不好呢!但不要因为怕失败,就不敢去尝试成功。
未来的世界变化会越来越快,无论在企业、经济、金融、政治、社会等各个层面,必然会加速变化。
这十几年互联网对我们生活的影响,我们必须接受这样一个变化的事实。所以可以预见,未来的财富重新分配亦必然加速进行。过去你可以不冒险,安安稳稳地过日子,但面对未来多变的投资环境,不冒险反而变成是冒最大的风险。
其实我相信许多中国人都受到了教育,比如80年的万元户,一直把钱存到银行;比如有钱的人,一直不投资房产,一直不参与股市,这么多年的变化充分证明了:不冒险反而是最大的风险。
03
敢于冒可以控制的风险
未来虽然充满风险,不过有一点能够确定的是——经济还会持续成长。中国现在是第二大经济体,总有一天会超越美国。
中国的中西部地区还没有充分地发展,中国是一个人口大国,只要国家的战略得当,我们中国整体的经济形势依然长期是向好的,所以许多投资回报率依然会比银行存款高出许多。
规避风险是人类的本性,但千万不要因为一次投资失败就丧失信心,不敢再投资而成为永远的输家,也不要因为一时的手气好便忘记了风险的存在。
其实当你习惯了风险之后,你会发现风险其实很小。当然我们最后还是要强调:不要去冒不必要的风险,不要想不劳而获,不要想去投机,只要你记住这一点就会在投资领域有所成就。
04
追求高报酬面临三大风险
前面我们提到了,不能随便冒风险,但投资不能完全不冒一点险。
投资理财的八字诀“提高报酬,降低风险”。当我们追求高报酬的同时就面临三个主要风险:
第一、选错投资标的的风险;
第二、选错投资时机的风险;
第三、就是选错卖出时机的风险。
谈到风险的时候,正确的理财观念就是,不要因为有风险,或者你不喜欢这个风险而不投资。为了获取高的回报,尽管投资具有以上的风险,但依然应该冒险投资。
但是投资之后,一定要设法降低风险,减低或者消除风险的杀伤力,把损失努力降到最低。怎么办呢?就是分散投资,长期持有。
降低选错投资标的的风险,就是要学会分散投资标的,这就是我们常说的“鸡蛋不要都放一个篮子里”。
降低选错投资时机的风险,就是要学会分散投资时机,就是定期定额投资的方法;降低选错卖出时机的风险,就是要坚持长期持有。
所谓的分散投资标的,就是我们的投资品种不能过于单一。投资十艘船,三艘沉没了,剩下的七艘还可以获得利润,这就是最早海上保险的基本原理。
增加投资种类,抵消一些相对的风险,不同的投资工具、投资标的和投资地区不会一起发生同样的系统性的风险。
05
分散投资与集中投资相结合
那么如何来分散投资,就是要选择一些负相关较大的投资标的。
比如说黄金和股票,大宗商品和股市等等,投资标的的数量不宜太多,如果投资标的的数量多到某种程度的时候,风险下降的幅度就已经达到某个极限,管理成本会增加,风险无法再降低。
虽然我们强调分散投资可以降低投资风险,但有时候也需要集中投资,前提是要有充分的把握。
什么时候应该将所有的鸡蛋放在同一个篮子里呢?然后好好地守住它。
其实世界上没有两全其美的事情,在分散风险的同时,我们也丧失了获取最佳回报的机会,因此采取怎样的投资策略,关键看自己的专业水平和承受能力。
当我们有十足的把握找到好的投资标的,当然要集中所有的力量去赚取应该赚取的高额利润,这就叫集中投资。再次强调一定要有充分的把握。
为了降低选错投资时机的风险,投资者可以采取分散投资时间的方法,就是将资金分散在不同的时间,分期分批地投入。
选取投资时机的不二法门,就是有钱就投资,这是一种随机投资;第二就是定期定额投资,这是一种被动的投资,强制性的投资。
那么如何来分散投资,就是要选择一些负相关较大的投资标的。
比如说黄金和股票,大宗商品和股市等等,投资标的的数量不宜太多,如果投资标的的数量多到某种程度的时候,风险下降的幅度就已经达到某个极限,管理成本会增加,风险无法再降低。
虽然我们强调分散投资可以降低投资风险,但有时候也需要集中投资,前提是要有充分的把握。
什么时候应该将所有的鸡蛋放在同一个篮子里呢?然后好好地守住它。
其实世界上没有两全其美的事情,在分散风险的同时,我们也丧失了获取最佳回报的机会,因此采取怎样的投资策略,关键看自己的专业水平和承受能力。
当我们有十足的把握找到好的投资标的,当然要集中所有的力量去赚取应该赚取的高额利润,这就叫集中投资。再次强调一定要有充分的把握。
为了降低选错投资时机的风险,投资者可以采取分散投资时间的方法,就是将资金分散在不同的时间,分期分批地投入。
选取投资时机的不二法门,就是有钱就投资,这是一种随机投资;第二就是定期定额投资,这是一种被动的投资,强制性的投资。
06
透过风险管理来获得收益
我们以美国股票市场1960年到1999年四十年的数据为例。每年投资1万元,经过四十年以后你会发现,定期定额投资的魅力。
我们举两个例子:甲是每年最低点,投入1万元,坚持投资四十年,合计投入40万。那么四十年后,最后的账户价值是14592200元,平均年回报14.3%。
而投资者乙,每年的第一天投资1万元,不管低点还是高点,也坚持投资四十年,投资总额也是40万,最后账户的价值12487754元,年均回报13.7%。
从表面的数据来看,甲比乙多赚了200多万,投资回报率高出0.6个百分点。但现实中到底谁更幸福谁更赚钱呢?答案:当然是投资者乙。
因为第一他不需要去分析股市的行情,他每年的第一天,坚持投入1万就可以了。那么乙一定是一个兼职的炒股投资者,他就是做自己正常工作,假如每年赚10万元,那么四十年,他额外又赚了400万,合计加一起他是1600万的收入。
而甲绝对是专业的股民,一直天天在股市坚持上班,所以他这1459万是他的全部收入,而且甲要比乙痛苦的多,因为股市的行情影响心情。
07
选择长期的投资方式
通过长期持有,可以降低发生损失的可能性,这就是为什么说“长线是金”。
选择长期的投资方式,而不是被套牢后再长期持有,这是无奈之举。
数据证明持有股票的时间越长,那么上涨概率就越大,所以坚持长期投资基本上是正确的。
那么其实在过去三十多年中国的股市里,我们分析一下,如果你找到一支对的股票,好的上市公司,如果你坚持得住,其实赚钱的几率还是有的,每五年左右就是一个上涨的周期,其实按五年的波段去操作,比每天的股市里炒股,也许赚的钱会更多。
关于投资的几个基本原则,到今天为止,我们基本已经讲完了。最后再次提示大家:凭借小的资本投资而致富,最重要的是依靠复利的力量。
风险管理的目的不是尝试去完全消除风险,而是承认风险的存在而且无法消除,因而了解风险、分析风险,进而学会利用风险、降低风险、管理风险,透过风险管理来获得收益,这就是人类的智慧,这也是投资的基本底线和原则。
今天就讲到这里,谢谢大家。
【总编:河北高丽萍】
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