快速导读

又来给大家科普一下，很多人都说现在去银行开储蓄卡真的是难过登天，感觉银行就差那一句“不给你开”没说出口而已。究竟现在银行为什么那么抗拒给大众开储蓄卡呢？储蓄卡又没有透支功能，根本不会给银行的资产带来什么实质性的影响，卡开多了，反过来还可以说明自己的用户数量规模大，那不是一个好事情吗？究竟还能不能开储蓄卡？

■储蓄卡开通的功能和属性没有发生任何变化

【资料图】

储蓄卡是拥有好久历史的产物，它的功能和金融属性没有发生根本性的改变，也就是一个储蓄账户的实体凭证，不能透支，通常也只是用来日常收付款用，多余的功能也没有突破。但是为什么要限制它的申办呢？是不是银行账户的管理成本升高了呢？并不是。

因为很多人开通了储蓄卡之后会健忘，原因是现代人根本不再会随时随地拿储蓄卡出来使用，只要手机里有银行App，叠加支付宝和微信就能够实现自由支付，实体卡的意义早就已经不大了，甚至银行不开通储蓄卡，只给你一个普通的电子账户都是完全可以解决日常需要的。现在很多银行的柜员机已经支持手机银行App扫码取现，也就是在紧急的时候可以用手机银行App去柜员机拿钱，只是存钱就麻烦一点而已。

这个所谓的“无多大用途”不过是针对普通老百姓，对于不法分子来说就不一样了，这个储蓄账户可以用作电信诈骗或者洗钱之用，所以国家正在严厉打击这些没有实际作用的储蓄卡，存量在压缩，新增被限制。

这就是为什么现在开储蓄卡那么困难的原因，是国家在打击电信诈骗等的违法行为，事实上一个人在一家银行拥有一个卡，一个账户就差不多了。有些朋友说，我有好多个人业务，水电煤、房租、学费、还有各种的贷款，那其实都可以一个账户解决，很多公共事业的缴费早就可以通过微信和支付宝来实现了。

■那现在办理储蓄卡的规定是怎么样的呢？

每个人在一家银行原则上只可以有四个账户，其中一类账户只可以有一个。当然，这里面的问题就很复杂了，什么是一类、二类账户呢？其实现在银行把个人储蓄账户分为三类，具体就给你解释一个点就可以了，就是一类账户跟以前的账户一样，存取款自由，然后二类和三类账户会有单日的转出额度限制，也就是原则上不能做超大额支付，比如你要转个一两百万就不可能的，规避的就是我们所说的洗钱和电信诈骗等违法行为。

那如果我以前开了十个银行卡怎么办呢？以前可是没有一类、二类账户之说的，而且是随便开的，以前缴纳水费一个账户，缴纳电费一个账户……这些账户如果你不主动去银行柜面办理登记的话，那么你的账户会被降级到二类账户或者三类账户。也就是你的资金转出会有一定的限制。如果你去银行柜面办理，银行的柜员会劝谕你尽量减少和注销多余的账户，并积极按照规定进行闲置账户的清理。

但是如果你有非常必要的用途，是可以进行备案登记，然后适当地保留多一点的一类账户的，存量的一类账户只要用户理据充分是有可能被保留下来的。至于那些你陈年已久的闲置账户就肯定早被冻结了。

至于你想再新增一类账户就会有两种情况：

第一种是你已经有这家银行的一类账户，那再新增的可能性就很小了。因为新增一类账户是需要严格的审核的，除非必要的原因，否则开不出来。

第二种情况就是你没有这家银行的任何账户，那么你可以根据开立账户的原因提供证明办理：比如发工资要提供工作单位的说明，办理贷款就要信贷人员打招呼，如果要办水电煤缴纳账户之类的，柜员会建议你选择现有的其他银行账户来加办。总之，他们会想尽一切的办法让你“尽量不要新增账户”，归根到底还是希望市面上不要有太多闲置的银行账户随意流通。

还有一点，并不是保留了一类账户下来就绝对的放心的，银行现在开始对闲置账户进行降额处理。也就是如果你的一类账户平常不是主要使用的账户，银行会根据你一段时间内账户的流入流出平均金额来设定一个限制线。比如有些账户你经常闲置，单次或者单日可转出的额度会就降至3000元，要解锁还需要你亲自去柜面办理，所以是非常麻烦的事情。

■作为普通的市民应该怎么办？

第一个，建议你多使用二类和三类账户，银行二类和三类账户其实的金融功能都跟一类账户都没有太大的差别，当然如果你需要进行大额转账就要先了解清楚二类和三类账户的转账额度限制。必要时就想办法申请一张一类账户的储蓄卡，比如你可以申请一个信用卡，或者买基金理财，那么银行会愿意想办法帮你开通一个一类账户。如果你什么理由都没有，那银行是不会给你开通一类储蓄账户的。

第二个，建议你把家里面沉睡已久的储蓄卡都找出来，然后逐个银行柜面办理解冻操作。因为这些一类账户现在是非常珍贵的，所以你盘活起来是非常有必要的。这里提醒一点，是一个人在同一家银行只可以有一个一类账户，不是一个人只可以有一个一类账户，所以你可以在最常见的六大国有银行和九大股份制银行都保留一个一类账户，那么你就是有十三个一类账户了，但是问题是你有那么多储蓄账户有什么意义呢？

第三个，如果你有可以开通账户的机会一定要把握或者重视，比如你有任何跟银行相关的业务申请时候就名正言顺去办卡，这个时候不要嫌麻烦因为这个机会很宝贵。反正银行难得给你办一类账户的时候你就不要放过，当然二类和三类账户没有限制就没有必要开太多了，而且银行也不会这样给你随便开账户。

胜手金句

有那么多的账户有什么用？账户里面有钱才是关键。

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