即时焦点:银行,更不会轻易降息了!
3月20日,本月贷款市场报价利率(LPR)公布,1年期LPR报3.65%,5年期报4.3%,自从去年8月份以来没有调整过。
【资料图】
LPR既是准贷款基准利率,也是银行自身的贷款利率。它是央行指定18家商业银行作为报价银行,在每月20日(遇节假日顺延)9点前,向全国银行间同业拆借中心提交报价而得出。
LPR的公式可以认为是:
LPR=MLF利率+银行资金成本
MLF是政策利率,本月的MLF利率没变,所以很难引导LPR下降。
资金成本方面:3月17日,央行宣布于2023年3月27日降低金融机构存款准备金率0.25个百分点,有市场分析人士认为,这次降准大约释放5250亿元准备金,给银行节约57.75亿元成本。
从资金成本上来说确实是会降,但有一个问题需要注意,降准是到3月27日才执行,也就是说实质性效果要到3月27日后才见到,很难对3月20日的LPR构成影响。
另外有两点还值得我们注意:
第一,目前市场利率是上行的,根据央行公布的数据:2月份同业拆借加权平均利率为1.92%,比上月高0.48个百分点。质押式回购加权平均利率为2.07%,比上月高0.51个百分点。降准的资金成本下降和市场利率上行很可能形成一定的抵消。
过往降准后,多半能推动LPR下降5个基点,但是这次降准很可能达不到引导LPR下行5个基点的程度。
第二,现在全球银行业处于非常脆弱时期,硅谷银行事件、第一共和银行事件、瑞信银行虽然在监管部门救助下暂时缓解,但事件回想起来仍让人瑟瑟发抖,并不时对金融市场带来新的冲击波。
本月的银行业危机主要根源是美联储激进式加息,因为银行持有很多债券,大幅度加息后,债券价格显著下跌,市值缩水,银行出现巨亏。同时加息之后,实体经济成本上升,企业经营不下去,无力偿还贷款,银行出现大量坏账,不得不申请破产保护。
中国由于有外汇管制,建立了较强的防火墙,欧美银行业危机很难蔓延到中国,但情绪面上或多或少都有些影响。
银行利润主要来自利差,在存款利率没降的情况下,LPR下降意味着银行利差缩小,利润下滑,对银行是利空。2022年末,商业银行净息差持续收窄至1.91%的历史低位。如果净息差收容银行将压力山大,在欧美银行业战战兢兢情况下,国内银行更不会轻易降息了!
关键词:
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