银行理财,也内卷了?
据财联社,工银理财部分开放式理财产品最快T+0.5赎回到账,而之前平安理财等部分现金管理类理财产品也可实现最快T+0.5赎回到账。
T通常指的是工作日,“T+n”到账的意思是客户赎回资金后N个工作日到账。目前很多银行理财产品和货币基金都是T+1到账。意思是如果你在周一下午15:30前赎回,那么资金大约是在周二下午或晚上到账。但如果是你是周五下午15:30前赎回,那么资金则是在下周一下午或晚上到账。
而现在T+0.5的意思是周一下午15:30前赎回,那么资金大约是在周二中午到账,快了几个小时的时间。
(相关资料图)
对于客户来说提高资金的流动性,增加了良好的体验感。但对银行来说,资金压力更大了,要么有良好的现金流管理能力,要么有更多的备付金,否则很容易出现流动性风险。
银行理财不断提高用户体验,是市场竞争下的结果。
截至2022年底,银行理财市场存续规模27.65万亿元。相比2022年6月底的29.15万亿元,减少了1.5万亿。2022年各月度,理财产品平均收益率为2.09%。
也就是说银行理财的钱不太好挣,2022年市场份额还在减少,与此同时,2022年理财平均收益只有2%左右,很多货币基金的收益都比2%高。一方面去年年内那一波狂跌潮吓退了很多投资者,另一方面平均收益率也不是太高。这种情况下要想留住客户,增加客户体验,有银行就在流动性上下功夫。
对于银行来说特别需要关注流动性风险,你的提现是快了,如果客户集中提现,很容易出现资金周转问题。
要不要买银行理财?
银行理财其实主要分为三大类产品,一是现金类理财,这个类似于余额宝等货币基金,是市场上风险等级最低的资产,也有很好的流动性。二是固收类资产,这个资产主要投向是债市,风险和收益都比现金类理财高。三是固收+资产,也就是大部分资产投放债市,少部分投向股票。风险和收益都比固收类资产高。
整体上来说,存放在银行APP,可以购买的产品比较丰富,有存款,有理财,有保险,现在类似支付宝等第三方平台理财产品越来越少,有些产品还买不到,比如存款,而且如果朋友给你转账,你提现需要手续费。从产品和便利性上看支付宝的体验其实是在下降。
这种情况下导致有越来越多的人把钱放银行,要么存起来,要么买理财。
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