世界新动态:多家银行将消费贷利率推低至“3区间”
随着消费市场回暖,相关金融产品的供给也成为重要方向。今年以来,商业银行纷纷发力,拓展消费信贷,将金融服务嵌入更多消费场景。
(资料图片仅供参考)
金融投资报记者注意到,春节假期以来,不少银行推出对消费贷产品的优惠活动,包括下调消费贷利率、推出利率优惠券、举办抽奖活动等。而在利率下行的背景下,多家银行消费贷产品利率推至新低,已步入“3区间”。
贷款年利率低至3.6%
“预计最高可贷额度20万元,年化利率(单利)最低3.75%。”春节假期过后,成都市民苏女士准备通过某国有银行办理消费贷,来应对节后的消费需求,经过查询后,目前的利率也给了她一份小“惊喜”。
苏女士的感受并非个例,随着消费需求复苏,今年以来,多家银行采取下调消费贷利率及推出限时优惠的方式吸引消费者。在此情况下,多家银行消费贷产品利率推至新低。
如工商银行(行情601398,诊股)活动显示,即日起至3月31日,工行个人信用贷款“工银融e借”一年期优惠利率低至3.7%,一年期以上低至4.18%,最长可达5年。
招商银行(行情600036,诊股)亦推出闪电贷8周年活动,活动期间,满足要求的客户可获得一张7折的利率折扣券,使用券后的年利率(单利)最低不低于3.7%。除利率优惠外,该行还推出建额、提款抽奖活动,礼品包括洗地机、吹风机、现金红包等。
民生银行(行情600016,诊股)“民易贷”则在1月1日-3月31日期间推出签约送利率优惠券、领30元京东e卡等活动,其中,年化利率为3.68%(单利)。
事实上,去年下半年以来,已有多家大型银行下调了消费贷产品的利率水平。整体来看,目前包括四大行及多家股份行的消费贷产品利率均在4%以下,如农业银行(行情601288,诊股)“网捷贷”、中国银行(行情601988,诊股)“随心智贷”、建设银行(行情601939,诊股)“建易贷”等,年化利率最低为3.6%-3.9%。
优化消费信贷供给
央行数据显示,2022年末,住户消费性贷款(不含个人住房贷款)余额17.25万亿元,同比增长4.1%,增速比三季度末低1.3个百分点,比上年末低5.4个百分点;全年增加6755亿元,同比少增7646亿元。
1月13日,银保监会召开 2023年工作会议,部署今年重点任务,其中提出,“全力支持经济运行整体好转,把支持恢复和扩大消费摆在优先位置。”
合理增加消费信贷投放,是提振居民消费能力、助力消费恢复的有力措施。在促内需扩消费的大背景下,大力发展消费信贷业务成为不少银行今年重点发力方向。部分银行表示,将进一步优化消费信贷供给,提高个人消费信贷可得性和便利性,并适度降低消费信贷融资成本。
“年初部分银行为营销消费贷和经营贷,利率水平较去年下半年进一步下行。”光大证券(行情601788,诊股)研报指出,无论是个人经营贷,还是消费贷,目前利率普遍位于3.2-3.8%的水平。
随着居民收入的稳定提升和社会消费场景的恢复,消费贷款增速被认为有望快速回升。
光大证券研报认为,伴随着疫情影响告一段落,消费场景逐步修复、居民生活半径扩大、居民消费需求得以提振,零售信用投放改善确定性较强。
根据自身情况理性借贷
对于金融消费者而言,面对近期消费贷的低利率,“要不要贷”也成为不少人纠结的问题。对此,业内人士提醒,一定要按需申请,理性借贷。
“请根据自身收支安排,合理确定是否需要使用个人消费信贷产品,充分关注融资综合成本,选择可负担的个人消费信贷产品,避免多头借贷、过度借贷,做到理性借贷。”天津银保监局此前提示。
同时,确有借款需求,需充分了解所选择的个人消费信贷产品,选择正规金融机构和正规渠道申请借款,警惕以“免息”“零首付”等说辞隐瞒实际息费成本的行为。在与金融机构签订借款合同等文件时,认真阅读借款合同条款,知晓借贷双方权责,重点关注借款金额、借款期限、借款利率、借款用途、还款时间、还款方式、提前还款约定、逾期还款影响等要素,明晰融资综合成本、是否存在各类违约金等事宜,避免产生纠纷。同时,在办理业务过程中,请谨慎对待签字、授权等重要环节,注意保管好个人信息。
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