百信银行发布首个商业银行数字化成熟度评估模型“Bank Digital Mesh”
21世纪经济报道记者 杨希 北京报道
2月9日,百信银行发布《商业银行“Bank Digital Mesh”数字化成熟度评估模型白皮书》(下称“白皮书”)。白皮书由百信银行组织撰写,安永(中国)企业咨询有限公司作为顾问参与编写,立足全行业发展视角提出了各项建议。
据了解,白皮书旨在为商业银行开展数字化能力自评估、确定数字化转型发展阶段、成熟度水平、关键差距等方面提供评判标准,从而有效支持银行数字化转型建设工作的整体规划和落地实施,提升商业银行的业务价值。这也是业内首个由商业银行基于自身数字化探索实践形成的数字化成熟度评估模型。
【资料图】
百信银行科技管理部负责人陈长亮表示:“作为国内首家国有控股的独立法人直销银行,开业五年来,百信银行构建了‘云化、敏捷、智能、安全’的数字银行发展新范式。此次发布白皮书,希望通过分享我们在数字化发展的诸多心得与启发,携手各界共同推进银行业数字化发展评价标准体系建设,推动新兴技术的深入应用,驱动银行业走向数字化发展的下半场——进入‘数智化’发展的新阶段。”
评估模型聚焦三个维度
2021年12月至2022年1月,央行及银保监会先后发布了《金融科技发展规划(2022—2025年)》与《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》,两个重磅文件的出台为商业银行数字化建设迈向规范化和体系化指明了方向,同时说明数字化建设已经成为所有商业银行必须重视的机遇与考验。
白皮书指出,当前,大型银行已进入数字化转型2.0新阶段,多方面切入布局数字化转型,而中小银行尚在起步探索阶段。以数字化能力相对较弱的城商行及农商行为例,白皮书认为,地方性城商行及农商行面临的挑战相对较大,其传统地域优势在互联网时代中已不复存在,同时还面临着各方面的竞争。在后疫情时代,银行业成两极分化,城商行及农商行正直面数字化转型难题,亟需结合自身优势深耕本地,找到差异化突破口。
事实上,数字化转型的本质是要实现业务变革,要求其进行深化转型,以数字技术为手段完成整个转型,而不是单纯从技术出发来完成纯技术的项目。因此,数字化转型的定位应是在整个企业发展战略的层次和高度上,作为“一把手工程”自上而下地带动全公司共同推进。
目前,虽然以科技创新为主线的数字化建设如火如荼,但相关建设结果是否能够很好地满足银行数字化建设的总体目标、未来需要在哪些方面继续加强建设,仍然缺少行业评判标准。因此,百信银行成立联合课题组,结合商业银行数字化转型趋势,借鉴业内多家机构对于数字化成熟度评估方法的宝贵经验,形成了商业银行数字化成熟度评估模型“Bank Digital Mesh”。
具体来看,商业银行数字化成熟度评估模型(Bank Digital Mesh,简称BDM),创新性地提出了数字化价值空间概念,将数字化转型框架分为数字化能力、业务线和价值链三个维度,数字化转型体现为数字化能力对业务线和价值链的赋能。该模型与业界通行的企业架构和价值论思想一脉相承。
银行数字化转型包括七项能力
研究过程中,课题组将银行数字化转型概括为七项数字化能力,包括战略与组织流程建设能力、连接与在线能力、数据能力、智能能力、云化能力、敏捷能力和安全能力。
结合上述能力划分,数字化成熟度评估模型进一步将七项一级能力分解,最终形成了二十九项可度量的二级能力,并围绕每一项二级能力设置了定性和定量两种评估方式。其中,定性方式可分为初始、探索、形成、优化和成熟等五个等级,定量方式是指使用量化评估指标来进行评价。
课题组认为,随着数字技术的不断演进,数字化能力为银行业务发展提供了强力支撑,尤其对互联网银行而言,在“数字普惠金融”的使命愿景下,数字化能力覆盖产品研发、触客营销、业务运营、风险管控、分析决策等全流程,已经形成了完整的价值链闭环,并能够以此为基础,持续为消费金融、产业金融、财富管理和金融同业等主线业务赋能。
具体到财富管理业务条线,白皮书指出,当前财富管理存在三方面问题,一是线上化、自动化程度不足;二是数字化、专业化程度低;三是客户体验差。针对前述问题,可以通过在自营渠道、客户画像、数字化流程、精准营销、智能投顾、智能产品匹配等方面提供数字能力支撑以进一步改善。
- 百信银行发布首个商业银行数字化成熟度评估模型“Bank Digital Mesh”(2023-02-09 13:03:45)
- 天天精选!供需两旺 1月信贷数据暖意浓(2023-02-09 13:03:08)
- 中信银行济南历城支行为客户启用特殊服务流程(2023-02-09 12:48:57)
- 看点:民生银行章丘支行开展数字人民币普及宣传工作(2023-02-09 13:00:58)
- 抗裂网片搭接长度规范_抗裂网片的设置要求(2023-02-09 12:39:59)
- 全球今日讯!蒙娜丽莎:2023年2月8日投资者关系活动(2023-02-09 12:57:24)
- 全球热资讯!林允儿简历 少女时代林允儿个人资料(2023-02-09 12:04:24)
- 天天微速讯:跟ChatGPT学做VC,省了我10万学费(2023-02-09 11:56:53)
- 世界热消息:“险资入粤”首次突破2万亿元大关(2023-02-09 11:41:27)
- 当前关注:鑫闻界|风险综合评级八连C,合众人寿偿付能力充足率吃紧(2023-02-09 11:41:24)
- 东海保险2022年净亏损8518万元 保险业务收入同比下降21%(2023-02-09 12:00:52)
- 中金公司:黄金有望在2023年创出较高涨幅(2023-02-09 11:45:47)
- 热门看点:均价近万干衣机,能缓解家电巨头们的增长焦虑吗?(2023-02-09 11:42:56)
- 新消息丨50亿美金产品被“退货”,理性看待那些重磅BD交易(2023-02-09 11:51:25)
- 环球今日报丨鑻遍晳鏈夋湜鑾锋洿濂芥敮鎾戯紒鏅哄簱棰勬祴2023骞磋嫳鍥借兘閬垮厤琛伴€€(2023-02-09 11:04:21)
- 侯友宜何时表态选?柯志恩估4月底至5月(2023-02-09 10:42:51)
- 全球速递!日本兴亚2022年净亏损237.2万元 报告称公司战略风险偏高但整体可控(2023-02-09 10:44:35)
- 今日观点!减少合同工增加劳务派遣工,广州农商行盈利下行背景下节衣缩食?(2023-02-09 10:45:26)
- 全球报道:广东省保险业总资产达2.07万亿元 同比增长10.97%(2023-02-09 11:04:28)
- 焦点!长银五八消费金融遭新年首罚!个人信息违规被罚75万元(2023-02-09 10:42:00)
- 今年首笔支付牌照交易,3.52亿成交!(2023-02-09 11:02:52)
- 世界视点!【读财报】17家银行业绩快报出炉:净利润普遍增长较快 8家拨备覆盖率超400%(2023-02-09 10:40:28)
- 消费主题“次新基”对比:华安、农银汇理基金累亏29%,景顺长城基金经理“一拖八”(2023-02-09 10:36:42)
- 热点聚焦:长安期货原油早评:上行动力不足或重回震荡(2023-02-09 10:06:19)
- 全球速读:yy频道怎么限制不登录进来_YY进不去频道怎么回事和防火墙有关吗(2023-02-09 10:09:39)
- 全球球精选!大额现金存款需提供收入证明?(2023-02-09 09:59:59)
- 环球速读:到底哪干行才能钱赚(2023-02-09 09:53:11)
- 焦点消息!非上市财险公司2022年成绩单:超7成盈利、英大财险居首净利超14亿元,泰山财险成“亏损王”(2023-02-09 09:59:27)
- 友邦保险助您储备充裕人生,真正智驭未来(2023-02-09 09:52:56)
- 为什么穷人更爱冒险,富人更保守?背后的心理机制是什么?(2023-02-09 09:54:02)
-
热门看点:均价近万干衣机,能缓解家电巨头
近年来,随着家电保有量逐渐见顶,家电市场逐渐进入了存量竞争阶段,资本市场对家电巨...
-
新消息丨50亿美金产品被“退货”,理性看待
故事的开头总是适逢其会。2020年,百时美施贵宝与Dragonfly成功牵手,达成了一项最高50...
-
环球今日报丨鑻遍晳鏈夋湜鑾锋洿濂芥敮鎾戯
璁€斺€?鏈?鏃?鑻卞浗鍥藉缁忔祹鍜岀ぞ浼氱爺绌舵墍NIESR鍙戝竷鏈€鏂伴娴?绉拌...
-
侯友宜何时表态选?柯志恩估4月底至5月
中国国民党2022九合一选举大胜,2024重返执政企图心旺盛,但目前民调最高的新北市长侯...
-
全球速递!日本兴亚2022年净亏损237.2万元
中国网财经2月9日讯近日,日本兴亚财产保险(中国)有限责任公司(以下简称“日本兴亚(中...
-
今日观点!减少合同工增加劳务派遣工,广州
作者:王莉出品:全球财说不遵守定位,总想在监管的边缘地带试探,最终尝到恶果的还是...
-
全球报道:广东省保险业总资产达2.07万亿元
21世纪经济报道记者叶麦穗广州报道2月9日,2022年广东保险业新闻通气会在广州举行。广...
-
焦点!长银五八消费金融遭新年首罚!个人信
北京商报讯(记者刘四红)开年首现持牌消费金融公司被罚。2月9日,北京商报记者注意到...
-
今年首笔支付牌照交易,3.52亿成交!
有的支付牌照多次流拍,有的却卖出了高价,同类型的支付牌照,面临着天差地别的待遇。...
-
世界视点!【读财报】17家银行业绩快报出炉
截至2023年2月7日,已有17家银行披露2022年业绩快报。率先披露业绩快报的银行以农商行...
- 滚动
- 综合
- 房产