多家银行消费贷利率下调至4%以下,或仍有下降空间
记者 | 戴岳
“最近确实有不少银行打电话来推荐消费贷,听起来消费贷利率都蛮低的。”之前装修房子使用过消费贷的刘然对经济导报记者表示,“我装修的时候用的青岛银行的海融易贷,借了6万元,年利率是5.4%。”
经济导报记者注意到,最近为了拓展消费贷业务,各家银行都在加大力度进行营销推广。下调消费贷利率、推出利率优惠券、抽奖送话费……活动五花八门,不过想要拿到“最低”利率还是要看客户本身资质。目前,部分银行消费贷利率已降至4%以下。
(资料图片仅供参考)
对于近期银行消费贷利率普遍下调,业内人士表示,目前资金利率处于相对低位,春节是零售传统旺季,有助于带动消费类信贷需求。消费者消费时也要注意杠杆,适度消费。目前消费贷利率在3.6%以上,仍有一定的压降空间。
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消费贷利率下调至4%以下
“青岛银行消费贷有两种,一种是房屋抵押贷款,需要提供款项用途,比如装修使用就需要提供装修合同,款会直接打到装修公司,但暂时不接受它行二延。第二种就是纯信用贷款,额度一般在3000元-20万元,能不能贷下来,利率是多少要看个人情况了。”19日,青岛银行一位工作人员告诉经济导报记者。
“朋友给我推荐了招行闪电贷,说是申请优惠券,年利率最低可以降到3.2%。”在济南经营鞋厂的王小帅告诉经济导报记者,疫情过后接连春节,资金需求量增大,“假如贷款20万元,3年利息大概只要1万块出头。不过我咨询的年利率是3.6%。”
招商银行客服对经济导报记者表示,“您需要拥有一张招行借记卡,具体额度可以在app上‘测一下’。在招行办理存款、理财等业务越多,时间越长,闪电贷额度就可能越大。保持良好的个人资信记录也很重要。消费贷的资金不能用于购买理财、房产、以及炒股等非消费领域,否则将会提前收回贷款。”
经济导报记者走访多家银行发现,大部分银行的消费贷都已通过各种形式降低到4%以下。
“今年8月,农行网捷贷年化利率就已经在 3.7%,9月份又下调到3.65%。”一位山东农行工作人员告诉经济导报记者。
目前,国有四大行的消费贷产品利率都在4%以下。其中,工商银行融e借额度600元-30万元、年化利率最低3.7%、年限为最长3年;农行网捷贷额度最高30万元、利率1年期最低可执行3.65%、年限为1年;中行随心智贷额度最高30万元,年利率最低3.65%,年限为最长3年;建行建易贷额度最高100万元,年化利率最低3.60%,年限为最长5年。
光大银行金融市场部宏观研究员周茂华认为,目前大部分银行的消费贷下调主要是市场流动性充裕,资金利率处于相对低位;同时,春节等重要节日是零售传统旺季,有助于带动消费类信贷需求。
植信投资首席经济学家兼研究院院长连平表示,“央行创设消费再贷款等结构性货币政策工具,推动商业银行将个人消费贷利率降至3%及以下水平,目前消费贷利率在3.6%以上,仍有一定的压降空间。”
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鼓励合理增加消费信贷
值得注意的是,日前,银保监会曾表示,将督促银行机构合理增加消费信贷,鼓励保险机构为各类消费场景提供个性化保险保障产品。继续做好“新市民”金融服务,创新符合不同消费群体特点的金融产品,激发重点消费领域活力。继续发挥金融资金在住房、汽车等大宗消费方面的重要支持作用,做好养老、教育、医疗、文化、体育、餐饮、住宿、旅游等服务消费的综合金融服务。
经济导报记者注意到,不少银行公开表示将提高消费贷占比。
此前,青岛银行在投资者关系活动记录表提到,将继续专注主业,进一步回归存贷本源,加大对实体经济的支持力度,持续优化改善资产负债结构,努力实现资产负债的全局性、专业化、特色化管理。适度提高个人贷款尤其是消费贷、经营贷的占比,优化信贷结构,提升贷款生息水平。
“2023年,消费金融贷款的拓展将是‘重头戏’。”建行信贷管理部相关负责人日前在投资者交流会上表示,2023年要加大力度拓展个人贷款,预计2023年无论是住房金融还是消费金融都会回暖。
周茂华认为,部分银行在年初积极发力消费信贷业务,也有“早投放、早收益”方面的考虑。
“事实上,看似利率大幅降低的消费贷是有门槛的。比如说,你是本行的工资卡客户、房贷客户,你是公务员、事业单位人员,收入稳定的,这些都属于优质的客户,大概率能享受到最低优惠利率。”银行业人士张然对经济导报记者分析,“电话中都会把利率说得比较很低,但银行会在贷款页面进行提示,‘产品利率以实际办理利率为准,消费贷额度和贷款是否获批,则以审批结果为准’。”
周茂华认为,对有短期小贷需求的消费者而言,确实是个好机会,目前消费贷利率较之前明显下降,但消费者还是提倡理性消费,避免非理性加杠杆。
编辑 | 王雅洁
版权 | 山东财经报道
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