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如果你有200万的存款，还没有任何的个人负债，你会选择如何来理财呢？对于这个问题来讲，很多普通没有投资理财经验的人群来讲，确实是比较纠结的一件事情，因为并不知道该如何选择，如果说选择高风险的理财产品，虽然可以获得高收益，但同时伴随着很大的风险存在，所以对于很多稳健型的投资者来讲，其实并不合适，那么我们只能够去选择一些中低风险产品，甚至低风险产品，但实际上还是要考虑个人的一个风险承受能力来决定。

其实如果说我们没有任何的风险承受能力，比如说你把这200万放在银行的活期储蓄里，每年的年化收益率大概是0.3%左右，这是一个什么概念呢？就相当于一年可能也就是6000块钱的利息，我相信对于一个本金拥有200万的个人来说，仅仅只获得6000块钱的利息，所有的人群都是难以接受的，因为这样的回报率和收益率甚至来讲是可以忽略不计的。

那么我们必须合理的来规划，这200万的储蓄，不能够简单的把它放在活期储蓄里面。其实银行的定期储蓄，尤其是中长期的定期储蓄，包括三年以上的定期储蓄和5年的定期储蓄，利率水平相对还是比较不错的，像有些中小型银行能够获得一个更高的收益水平。再加上本身你所储蓄的额度是比较高的，也可以跟银行协商拥有一个更高的储蓄利率水平。5年期我认为都可以达到3.5%~4%。三年期，也能够达到3%~3.5%。

而这样的一个收益水平，我相信绝大多数人都是可以去接受的，毕竟我们假设按照4%来计算。那么如果说你把这200万全部按着，定期储蓄中长期利率来计算的话。一年的年化收益率就可以达到8万块钱。这是一个什么概念呢？实际上现在很多工薪一族，每年的纯收入甚至包括五险一金的收入，仅仅可能也就只有这么多钱，所以说原则上来讲，你超过了一般工薪一族的收入水平，仅仅只吃利息都可以让自己过上一个不错的生活。

但是我认为单纯的把钱，全部放在定期储蓄里，并且选择这种中长期的储蓄理财，其实并不是特别的好。毕竟三年之内，甚至是5年之内不能够动用这笔钱，对于很多人来讲其实还是难以做到的，所以说我们拿出一部分，或者说一半左右这样的水平来进行长期储蓄就可以了，剩余的一半我们适当的来进行优化组合搭配，搞一些活期理财产品，搞一些短期理财产品都是可以的，这样的话就能够最大程度上使用你的这笔资金。不至于三五年之内无法动用，这对于很多人来说，可能都是难以接受的，也是非常难受的事情。

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关键词： 定期储蓄 风险承受能力 活期储蓄