天天播报:这类存单卖“断货”了!利率3.85%,20万元起存,发行机构多属“新贵”
当国有银行、股份行大额存单抢的热火朝天的时候,互联网银行的同类产品悄悄崛起了。
近日,百信银行、新网银行等互联网银行推出了5年期、可转让的大额存单,年利率高达3.85%。
(资料图片)
虽然“存期”较目前热门的3年看似更长,但在“可转让”、“高利率”的优势下,互联网银行的产品看起来诱惑力可不小!
年利率高达3.85%
纵观近期互联网银行,不少银行都推出了大额存单,而且利率都不低。
其中,部分银行的5年期大额存单尤为突出。
举个例子:
新网银行近期推出了5年期大额存单,20万起存,年利率高达3.85%。
该存单不仅支持转让,还支持按月支付利息。
同样是互联网银行,百信银行的5年期大额存单,起存金额为20万,年利率也高达3.85%。
利率突出
年利率3.85%是什么概念?
目前,市场上流行的大额存单主要来自国有大行、股份行、城商行/农商行等机构。主要流行期限为3年期。
国有大行的3年期大额存单,年利率在3.1%左右;股份行、城商行的3年期大额存单,年利率在3.25%左右。
百信银行本身的3年期大额存单,年利率也只有3.35%。
5年期的大额存单,目前市场上较为少见。但观察下目前5年期定期存款的利率,就不难看出年利率3.85%的优势。
举个例子:
目前国有大行中3年期定期存款与5年期倒挂。如工行,3年期定期存款利率为3%,5年期的定期存款利率仅2.65%。
相比之下,3.85%的年利率,这样的年利率着实突出。
有心人可另外“套利”
目前,上述两大银行的5年期大额存单均可转让。可转让的设置,也给储户留下了些“套利”的空间。
例如百信银行就表示,转让人在申请大额存单转让时,可设置转让价格。转让价格可以在转让估值的基础上浮动,浮动比例不超过正负5%。同时不得低于转让本金,不得高于存单满期本息。
若受让人有心,或也可在转让区“捡漏”。
新网银行就表示,储户如果购买转让中的存单,持有小于5年,可享利息收益+受让收益。受让单月年利率最高可达11.94%。
例如1月10日,该行挂单转让一则大额存单。
该存单本金20万元,剩余期限4年355天,受让单月年利率为3.85%,受让收益为1898.63元,折算年化率3.87%。
需要注意的是,虽然也有部分银行额度较为充足。在此情况下,若转让存单利率下调,最高也只与新发行的利率持平。那么,一旦大额存单产品不再吃紧,大额存单的转让效率将直线下降。
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