焦点讯息:【看新股】10家银行拟上市银行“换道”注册制:利润普遍增长、资产质量分化、资本充足率承压
近期,全面注册制改革正式落地。截至2023年3月20日,已有10家中小银行“换道”注册制审核,首发申请获交易所受理。
(资料图)
其中,上交所主板5家,分别为湖北银行、昆山农商行、海安银行、湖州银行和药都银行,审核状态均为“已受理”;深交所主板5家,分别为南海银行、东莞银行、广州银行、顺德农商行和马鞍山行,审核状态均为“新受理”。
图1:10家拟上市银行最新受理情况
新发布的招股说明书(申报稿)及上半年信息披露情况显示,截至2022年6月末,拟上市银行的营收及净利润普遍增长,其中南海银行的营收同比增长较快,海安银行的净利润同比增长较快。
拟上市银行的资产规模均有提升,但资产质量情况差异较大。截至去年6月末,湖州银行、昆山银行和海安银行的不良贷款率低于1%,且较上年末均有下降。
此外,拟上市银行的各项资本充足率指标普遍出现下降,截至去年6月末,仅昆山银行的各项指标较上年有所提升,部分银行的资本充足率指标降幅超过1个百分点。
城商行营收规模较高 海安银行净利润增长较快
根据招股说明书(申报稿),截至2022年6月末,广州银行和东莞银行的营收规模居前两位,分别为87.76亿元和50.99亿元。湖北银行、顺德农商行和南海银行的营收规模超过30亿元。
从同比增速来看,南海银行和湖州银行的营收同比增长较快,较上年同期分别增长22.32%和19.55%。药都银行是目前唯一出现下降的银行,总营收较上年同期下降3.19%。
图2:拟上市银行营收及归母净利润(2022上半年)情况
净利润方面,2022上半年,东莞银行、顺德农商行和南海银行的归母净利润规模排前三位,分别为20.32亿元、17.98亿元和17.3亿元,此外广州银行和湖北银行的归母净利润超10亿元。
增速方面,2022上半年,有7家银行的净利润同比增长在10%以上,其中,海安银行的增速较快,同比增长达18.35%。
湖北银行总资产增长较快 药都银行资产规模偏小
截止到2022年6月末,广州银行和东莞银行的资产规模相对靠前,分别为7273.95亿元、5217.39亿元;海安银行、马鞍山行和药都银行的资产总额均少于千亿,资产规模相对偏小。
图3:截至2022年6月末拟上市银行总资产及较上年末变动情况
较上年末相比,10家银行的资产规模均有不同增长,其中,湖北银行的总资产增长较快,较上年末增长超10%;其次是湖州银行、昆山银行和东莞银行,3家银行的总资产增长均超8%。
湖州、昆山、海安银行不良贷款率低于1%
截至2022年6月末,10家拟上市银行中有9家披露不良贷款率及拨备覆盖率情况。
不良贷款率方面,湖州银行、昆山银行和海安银行的不良贷款较低,且都低于1%。较上年末相比,4家银行的不良贷款率出现上升,5家下降。其中,湖北银行的不良贷款率则下降较快,较上年末下降0.27个百分点。
图4:截至2022年6月末拟上市银行不良贷款率及拨备覆盖率情况
截至2022年6月末,9家银行的拨备覆盖率均满足监管要求,但差异较大。其中,昆山银行的拨备覆盖率超过600%,达626.43%。此外湖州银行、海安银行和南海银行的拨备覆盖率均超300%。
资本充足率指标普遍下降
截至2022年月6月末,10家银行的各项资本充足率均满足监管要求,但普遍出现下降。
数据显示,马鞍山行和海安银行的各项资本充足率指标均排在前两位,其中,马鞍山行的资本充足率为18.76%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为16.44%。海安银行的资本充足率为15.25%,一级资本充足率和核心一级资本充足率均为14.09%
图5:截至2022年6月末拟上市银行各项资本充足率情况
较上年末相比,仅昆山银行的各项资本充足率较上年末有所提升;而南海银行的各项资本充足率指标均下降1.34个百分点,降幅较为明显。
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