当前讯息:行长空缺半年多!华夏银行不良率小幅攀升,资本充足率微降
本文来源:时代周报 作者:郭子硕
8月29日,华夏银行(600015.SH)发布半年报。今年上半年,实现归属于上市公司股东的净利润115.30亿元,同比增加5.50亿元,增长5.01%;营业收入484.52亿元,同比增加3.39亿元,微增0.70%;资产利润率0.31%,净资产收益率3.59%;净息差2.13%,较去年同期下降0.28个百分点;净利差2.08%,较去年同期下降0.22个百分点。
半年报称,得益于发放贷款和垫款、金融投资增加,华夏银行总资产规模达3.84万亿元,比上年末增加1673.48亿元,增长4.55%;贷款总额2.30万亿元,比上年末增加869.40亿元,增长3.93%;存款总额2.14万亿元,比上年末增加2369.42亿元,增长12.44%。截至报告期末,华夏银行的不良贷款余额为411.13亿元,比上年末增加20.40亿元,不良贷款率1.79%,比上年末上升0.02个百分点。
【资料图】
华夏银行近年人事变动较为频繁,2021年至今,华夏银行已有五名董事辞职,部分核心管理层岗位空悬超半年。今年2月,华夏银行副董事长罗乾宜和行长张健华相继辞职,行长一职至今仍悬而未决。
对于新行长人选安排,华夏银行方面回应时代周报记者称,目前没有官方消息。
房地产不良率好转
截至2022年6月,华夏银行的公司贷款余额为1.48万亿元,比上年末增加546.86亿元,增长3.83%;个人贷款余额6818.06亿元,比上年末增加315.06亿元,增长4.84%;票据贴现余额1373.12亿元,比上年末增加7.48亿元,增长0.55%。
其中,公司贷款不良余额282.90亿元,比上年末增加6.72亿元,不良贷款率1.91%,比上年末下降0.03个百分点;个人贷款不良余额128.23亿元,比上年末增加13.68亿元,不良贷款率1.88%,比上年末上升0.12个百分点。
图源:华夏银行半年报
华夏银行的不良贷款主要集中在制造业、批发和零售业,不过不良贷款情况有所好转。这两个行业的不良贷款余额合计占不良贷款总量的36.89%,比上年末下降2.98个百分点。其中,制造业的不良贷款率4.39%,比上年末下降0.75个百分点;批发和零售业不良贷款率4.38%,比上年末上升0.19个百分点。
华夏银行的房地产业贷款余额、房地产贷款占比、不良贷款余额和不良贷款率均有所下降。截至2022年6月末,华夏银行的房地产业贷款余额和贷款占比分别为1121.17亿元和4.87%,较2021年末减少138.36亿元,下降0.82个百分点;不良贷款余额从去年末的8.35亿元降至现今的6.93亿元,不良贷款率从去年末的0.66%降至如今的0.62%。
资产质量管控方面,华夏银行在今年上半年累计处置不良资产136.05亿元。其中,呆账核销92.50亿元、现金回收41.86亿元、以资抵债1.69亿元。
“当前,金融风险防控和资产质量管控仍面临较多考验和压力。”华夏银行也表示,将继续积极应对,立足实体经济有效需求,有效引导信贷结构调整和优化,持续提升贷款“三查”质量,严密防控重点业务领域风险,加大不良资产清收处置力度,确保资产质量总体稳定。
资本充足率下滑
华夏银行的资本充足率小幅下降。
截至6月末,华夏银行核心一级资本充足率、一级资本充足率、资本充足率分别为8.63%、10.77%、11.55%,比上一年末各下降0.15个百分点、0.21个百分点、1.27个百分点。
图源:华夏银行半年报
近期,华夏银行定增取得进展。
去年5月,华夏银行曾公布200亿元定增预案。今年8月8日,华夏银行发布《关于非公开发行A股股票涉及关联交易事项的公告》,宣布首钢集团和北京市基础设施投资有限公司(下称“京投公司”)拟按每股15.16元的价格,分别认购3.30亿股和1.98亿股,认购金额分别为50亿元和30亿元。首钢集团是华夏银行第一大股东,持股20.28%;京投公司是第四大股东,持股9.95%。
华夏银行解释称,本次发行主要目的是通过补充核心一级资本,提高资本充足率水平,以适应资本监管要求,同时增强风险抵御能力,支持公司各项业务持续稳健发展,提升公司盈利能力。
华夏银行曾在2008年完成115.6亿元定向增发。2019年1月,华夏银行再度完成292.36亿元定增。与此同时,华夏银行还通过其他渠道“补血”。8月25日,华夏银行公布2022年二级资本债券(第一期)发行完毕,发行规模为300亿元,为10年期固定利率债券,票面利率为3.10%,用于补充华夏银行的二级资本。
今年7月,有投资者在投资者互动平台提问,华夏银行上市后已增发超500亿元,为何屡屡增发。华夏银行回应称,自2003年上市以来,仅进行过三次核心一级资本补充,融资金额和次数均相对同业较少。商业银行资本充足水平有严格的监管要求,华夏银行作为国内首批系统重要性银行,须按照监管要求,保持充足的资本水平。
稳住资本充足率对华夏银行而言,意义重大。
2021年10月15日,央行、银保监会发布19家国内系统重要性银行,9家股份制商业银行上榜,华夏银行也是其中之一。同日,央行、银保监会发布《系统重要性银行附加监管规定(试行)》(下称《附加监管规定》),对系统重要性银行提出更高的资本和杠杆率要求,推动系统重要性银行提高损失吸收能力。
按《附加监管规定》,系统重要性银行的附加资本要求在0.25%到1%之间。华夏银行适用0.25%的系统重要性银行附加资本要求。华夏银行在半年报指出,该行满足系统重要性银行附加资本要求。
行长空缺超半年
华夏银行行长一职空缺已超半年,谁来接任这一职位备受关注。
2022年2月17日,张健华因工作变动原因,辞去华夏银行董事、行长等职。当时,华夏银行董事会指定,董事长李民吉代为履行行长职责。在此之前的1月29日,罗乾宜已递交辞职报告,辞去华夏银行副董事长等职。
1965年出生的张健华履历丰富,在进入华夏银行之前,既在监管部门工作多年,也曾掌舵农商行。张健华在央行工作近26年,曾任央行研究局财政税收研究处处长、金融稳定局副局长、研究局局长等职,还曾主政央行杭州中心支行。2015年,张健华离开央行,出任北京农商行行长。两年后,他进入华夏银行,担任行长直至今年2月。据清华大学五道口金融学院官网,张健华离开华夏银行不久便进入该学院履新,目前担任金融发展与监管科技研究中心主任。
时代周报记者注意到,在上述两人离职前,华夏银行高层人事变动已较为频繁。
2021年2月,副行长李岷离开华夏银行,调任北京金控副总经理。此外,华夏银行近年有多名董事、监事辞职。具体来看,除一名监事因工作原因辞职外,其他监事辞职原因主要是任期已满或年龄原因。而董事则恰恰相反,除一名非执行董事到龄退休,其他五名董事皆是因工作原因辞职。
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