建行发布重要公告:严控信用卡资金流向
时隔一年,建设银行再次发布公告,严防信用卡资金非法流入房地产行业。
(相关资料图)
撰文|张浩东、冯雨霆
出品|支付百科
近日,建设银行发布了一则调整信用卡资金流向的公告,宣布针对信用卡资金流入房地产市场的问题进行整顿。
公告显示,建设银行信用卡不得在境内房产税类商户(商户类别码MCC为9312)、投资理财类商户(商户类别码MCC为6541、6500、6761、9498)进行交易。
公告还称,建行信用卡在房产类商户(商户类别码MCC为6542)的交易将会被限制,单笔交易额不得超过3万元人民币,日累计交易额、月累计交易额、半年累计交易额均不得超过5万元人民币,年累计交易额不得超过10万元人民币。
01
多家银行进行限制
「支付百科」了解到,2022年7月,建行发公告限制信用卡资金流向,此次与2022年的公告相比,新增了不能使用的政府服务与公共事业房地产交易相关税(商户类型码9312)交易的限制。此外信用卡资金用于(MCC码为6542)的房产中介费也受到了限制。此举将会减少持卡人使用信用卡缴纳房产税和房产中介费,进一步控制信用卡资金向房地产市场的流入。
事实上,今年5月份广发银行也发布了关于进一步明确信用卡资金用途规范的公告,首先就明确了信用卡资金不得用于房地产领域交易,如购买房产、车位,缴纳购房首付款、房产税等。房地产领域作为个人贷款领域的重要支柱,一直是监管部门和银行监控的重点领域。
信用卡新规发布后邮储、交行、中行、招行、华夏、兴业等十多家银行都发布了管控信用卡资金流向的公告,其公告中都明令禁止使用信用卡资金流入房地产。
02
信用卡买房不可取
据统计,截至2022年末信用卡累计发放已达到7.98亿张,信用卡业务成为了银行零售业务的重心。一旦银行对信用卡资金管理不慎使其流入房地产、股市,将会造成一定的金融安全隐患。
偿还能力差的持卡人挪用信用卡资金,会推高居民杠杆率,且通过信用卡凑首付,或是缴纳房产税,会使得持卡人在短时间内还款压力增大,容易出现逾期。一旦出现逾期持卡人便需要支付利息和滞纳金,还要面对征信受损以及信用卡降额或封卡等问题。
相关部门也在加强对信用卡资金流入房地产市场的监管,就在上周,国家金融监管总局便因工商银行信用卡资金流入房地产市场等原因,对工行下发了315万的罚单。为达到合规性发展,大多银行对信用卡在房地产市场的消费进行了限制。
此外,购买住房属于大宗消费,资金流动巨大,为降低金融风险,银行高度重信用卡资金流入房地产的管控。一些持卡人购房时本身便属于投资行为,仅为信用卡业务的收益便要冒如此的投资风险,也并非银行所愿。
业内人士表示,银行在严格控制包括信用卡在内的各项贷款流向,格外警惕信用卡资金流向房地产,挪用信用卡资金购房受到限制。
「支付百科」预测,未来银行将引用大数据、人工智能等数字化手段加强对信用卡资金流向进行监控。银行也会加强对持卡人规范用卡的引导,以降低持卡人和银行双方的金融风险。
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